2025年收官在即，保险公司“开门红”大战已然打响，各类快返年金险扎堆上线。后台每天都被读者追问：“有没有领钱快、收益稳、还靠谱的年金险推荐？”

提到快返年金险，大家普遍觉得“第5年领钱就够快了”，但今天要测评的这款，直接把领钱速度拉满——投保次年（分红不为0）就能领分红，第5年起再享稳定年金，它就是中意人寿意值有年金保险（分红型）！

双世界500强股东护航、20年平均红利实现率110%、全程高现价可应急、满期还能拿回保费，兼顾灵活与安全，堪称存钱规划的“全能选手”。今天就来深度拆解，这款年金险到底值不值得入手？

一、产品核心亮点：领钱快、收益稳、灵活度拉满

（一）次年（分红不为0）即可领钱，年金+分红领“终身”

作为一款带分红的快返年金险，意值有最吸睛的优势就是“领钱快”。不同于传统年金险漫长的等待期，它的领取节奏堪称“极速”：

• 分红领取无等待：只要保单次年（分红不为0）分红不为0，就能直接领钱，支持现金领取、累积生息或转入万能账户三种方式。选择现金领取的话，相当于投保后第二年就有收益进账，一直领到保单期满。

• 年金领取稳落地：从第5个保单年度起，每年都能领取固定年金，可选择保至80岁或105岁，领取周期长，能为长期生活提供稳定现金流。

用40岁女性投保举例更直观：选择保至105岁，趸交10万元（计划一）：

• 第1年度末预计可领分红1393元，之后每年分红稳定在1400-1500元区间；

• 第5年度累计分红约7200元，收益远超5年定存利率，同年起每年还能额外领取1700元保证年金；

• 第5年累计分红+年金约9000元，相当于保费的9%，后续每年固定领取1700元年金+1400-1500元分红，合计近3200元，相当于每年斩获3.2%保费的稳定收益，一直领到104岁。

值得一提的是，每年1700元的年金是写入合同的保证利益，安全性拉满；分红虽不保证，可能为0也可能超预期，但过往优异的实现率让收益更有底气。

（二）全程高现价，应急退保不亏本金

很多年金险的痛点是“资金锁定过死”，急用钱时退保会亏本金，但意值有完美解决了这个问题——全程保持高现金价值，安全性和灵活性兼顾：

还是以40岁女性趸交10万为例：

• 第6年度现金价值就超过10万元，实现本金回本，速度远超同类产品；

• 后续现金价值基本稳定在10万元以上，即便领了多年年金和分红，急用钱时退保仍能拿回本金：领20年红利+年金后退保，可退10.15万元；领到90岁退保，仍能拿回10.24万元；

• 满期（105岁）时还能全额拿回10万元保费，相当于“领了一辈子收益，本金最后还能留着传承”。

这些现金价值都明确写入保险合同，不受市场波动影响，既保证了长期收益，又保留了应急资金的灵活性，比单纯的储蓄产品更实用。

二、公司实力：双世界500强兜底，分红实现率超亮眼

买分红险，保险公司的实力和过往分红表现是关键。意值有的“背景硬实力”和“业绩成绩单”都堪称行业顶尖：

（一）双世界500强股东，稳健运营有保障

中意人寿的两大股东都是响当当的行业巨头，实力毋庸置疑：

• 中方股东：中国石油天然气集团，国企骨干力量，连续15年位列《财富》世界500强前十，资金实力雄厚；

• 外方股东：意大利忠利集团，成立于1831年，连续29年登榜《财富》世界500强，还被麻省理工评为“全球最聪明的50家公司之一”，连续160年分红不间断，运营经验极其丰富。

截至2024年底，中意人寿总资产已超2000亿元，在全国开设了15家分公司，服务网络广泛。偿付能力更是行业标杆：连续5年综合偿付能力充足率超200%，2025年三个季度风险评级均为AAA级，连续10个季度保持AAA或AA级，连续37个季度获A类评级，风控能力在市场上屈指可数。

（二）投资能力卓越，20年平均分红实现率110%

分红收益的核心在于保险公司的投资能力。中意人寿旗下的中意资管，连续多年斩获“金牛奖”等行业重磅奖项，投资实力备受认可。自2019年起，其投资收益率持续远超行业平均水平（数据来源：国家金融监管总局）。

更值得关注的是，中意人寿是市场上少见的完整披露20年分红实现率的公司，平均实现率高达110%！这意味着过去20年，实际派发的分红不仅达标，还超出预期，为未来的分红表现提供了有力参考。

当然需要明确：过往分红实现率不代表未来收益，分红本身是不确定、不保证的，但强大的股东背景、稳健的偿付能力和优秀的投资业绩，无疑为分红实现提供了坚实基础。

三、投保规则与注意事项

（一）投保规则宽松，覆盖人群广

这款产品的投保条件十分友好：

• 投保年龄：最高65岁可投，从年轻人到退休人群都能参与；

• 健康要求：无健康告知，身体状况不佳也能轻松投保；

• 交费方式：支持趸交、3年交、5年交，适合资金较为充裕、想快速完成资金规划的人群。

（二）需要注意的小细节

1. 交费年期选择较少：目前仅支持短交期，不提供10年及以上长交期，资金压力较大的人群需提前规划预算；

2. 短期退保可能亏损：虽然第6年现价回本，但前5年现金价值未超过保费，若短期急用钱退保会有本金损失，更适合长期持有（建议持有5年以上）；

3. 分红非保证：年金部分是确定给付的，但分红金额受公司经营状况影响，可能为0，追求绝对固定收益的消费者可优先考虑纯固收型年金险。

四、写在最后

综合来看，中意人寿意值有年金险（分红型）是一款“亮点突出、短板不明显”的优质产品：双世界500强股东提供强保障，20年高分红实现率增强收益信心；次年（分红不为0）领分红、第5年领年金的设计，让资金灵活度远超同类；全程高现价+满期返本的特点，又保证了资金安全，堪称“储蓄平替+长期规划”的双重优选。

无论是想给退休生活补充稳定养老金、为子女储备长期现金流，还是单纯想找一款安全稳健、灵活度高的存钱工具，这款产品都能满足需求。尤其适合年龄偏大、健康状况一般，或是希望快速见收益、不想长期锁定资金的消费者。

目前正值保险开门红窗口期，这款实力与口碑兼具的快返年金险竞争力十足。如果对快返年金险感兴趣，又看重公司实力和收益稳定性，意值有年金险（分红型）值得重点考虑，不妨结合自身预算测算具体收益，早日为未来生活筑牢财务保障～

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