最近身边的同事都在悄悄“囤”一款保险——不是网红重疾险，也不是热门医疗险，而是被大多数人忽略的“税优健康险”！

说它“被低估”，是因为它明明能做到“10年利益最高达186%（含退税）+享10种重疾保障”，却很少有人知道；说它“值得囤”，是因为它有国家政策背书，还有中国人保这样的大公司护航，成本低、回报稳、保障实，简直是打工人的“梦中情保”。

这款让打工人疯狂囤货的产品，就是中国人保民享福终身护理保险（互联网专属）。别再跟风买普通保险了，看完它的“三重福利”，你会发现：原来真正的好保险，是能帮你“省钱、赚钱、保健康”的！

一、先搞懂：什么是税优健康险？

税优健康险，简单来说，就是国家给予税收优惠支持的健康保险。每年缴纳的保费，可以在计算个税时税前扣除，最高每年2400元。

聪明的规划始于清晰的数字。不妨用「税优计算器」先测算一下，看看您每年能省多少税，让保障规划更精准。↓↓↓

二、民享福税优健康险，优势很突出！

选对产品，更要选对公司。中国人保是新中国首家保险公司，拥有超70年历史，公司总资产超6000亿！连续多年稳居《财富》世界500强（2025年位列第141位），并获得国际评级机构穆迪A1级信用评级，综合实力稳居行业前列。

如果你正在寻找一款既能“合法节税”，现金价值又能“稳健增值”，还能“提供实用重疾保障”的产品，那么它推出的民享福终身护理保险(互联网专属)绝对是一款不容错过的好产品。

1、每年最高节税45%，线上投保便捷

对打工人来说，节税就是“看得见的实惠”！

而民享福，就能帮你把这笔“隐形收入”稳稳拿到手——每年最高可省1080元（对应达到税率45%时）！收入越高，省得越多，相当于给钱包直接“加薪”。

先给大家算笔明白账：根据个税政策，每年可享受2400元保费的税前扣除，省税金额直接和你的收入税率挂钩：

能省多少税？来看看你的税率档位↓↓↓

个人所得税有7档税率（3%-45%），你适用的税率越高，省的钱就越多！具体可参见下表：

 如果你是年薪百万的高收入人群（适用45%税率），一年光靠这份保单就能省2400×45%=1080元，10年累计能省10800元，相当于一半保费直接“返”给你；

 就算是年薪30万左右的上班族（适用20%税率），每年也能省2400×20%=480元，相当于保费直接打了8折，等于花更少的钱，享更全的保障；

 哪怕是适用10%税率的朋友，每年也能省240元，积少成多也是一笔不小的补贴。

而且节税流程超简单，今年投保，明年报税时凭保单上的税优识别码就能在个税APP上申报扣除，不用跑税务局，省心还高效。

更贴心的是，线上投保超便捷，不用跑线下网点，手机上几步操作就能完成，省时又省力～

如果想根据自己情况，测算到底能抵多少税、利益有多少，点击下图，专业顾问1v1帮你算↓↓↓

2、10年利益最高186%，最高可投200万

民享福在合法节税的同时，还能提供稳定增长的保单利益，最高总保费可达200万。无论是为自己规划未来，还是为家人增添保障，它都能很好地满足需求。

我们通过具体案例来看：

以30岁、适用45%税率的富先生为例，他选择年交2400元，缴费10年。

节税效果实实在在：每年可节税1080元，10年累计退税达10800元。

保单价值稳定增长：交满10年后，此时保单现价达24624元。

富先生的实际总投入为24000元（总保费）-10800元（退税）=13200元。

实现了186%的增长！

此外，民享福不仅能给自己投，还能给父母、配偶、子女投！真正实现“一人规划，全家受益”。

就像35岁的福太太，税率达到45%，因为自己身体不好，没法给自己投，就给0岁的女儿福宝宝投保，年交20万、交5年。

这份规划带来了三重回报：

即时节税：福太太每年享1080元退税，5年累计5400元，相当于国家为这份保障提供了一份补贴。

增值未来：保单的现金价值持续增长，未来在孩子求学、成家等人生关键时刻，均可通过减保取现，灵活转化为教育金、嫁金或创业金启动，长远来看还是一笔优质的养老储备与家庭财富。

终身守护：女儿终身享受10项重疾与意外伤残保障，以及“重疾绿通+护理服务”双重守护。

10项重疾：若在40岁时不幸罹患严重脑中风后遗症，此时护理保险金高达约193万元，赔付后保单即终止。

意外伤残：若在60岁时因意外导致3级伤残，同样可一次性获得约287万元的护理保险金，为长期的康复和生活提供坚实的经济支持。赔付后保单即终止。

一份投入，既为孩子添了坚实保障，又享受了节税福利，还完成了跨越周期的资金规划，真的太值了！

3、重疾最高赔160%保费，享"重疾绿通+护理"双服务

保障包含严重脑中风后遗症（即脑梗死）、瘫痪、严重阿尔茨海默病等10种高发特定疾病。

要知道，脑梗死是我国最高发的三种重疾之一（另外两种是癌症、心梗），这三类重疾加起来，占所有重疾发生率的70%以上；且脑梗死在脑血管病中占比超70%，对高压打工人、中老年人来说，是日常最需要防范的健康风险。

一旦不幸患上这10种重疾，或因意外导致1-3级伤残（比如高位截瘫、双目失明），能一次性拿到最高160%保费或现金价值（两者取大）的赔付！

而民享福最高可投保保费为200万，换算下来，重疾或伤残保障的额度最高能达到320万甚至更高！

这样的赔付力度，不管是应对重疾治疗的大额开销、长期康复费用，还是弥补意外伤残后的收入损失，都能稳稳撑起家庭抗风险能力，真正做到 “风险来临时，有足够底气兜底”。

而且，单买一份靠谱的重疾险，每年保费动辄几千元，而现在人保直接将这份保障“打包”给你，花一份钱，多一份重疾守护，性价比直接拉满。

此外，若不幸因疾病导致身故，保险公司将给付已交保费总和与当时保单现金价值中的较大者，为家人留下一笔经济支持，尽到最后的责任。

享双服务，看病护理不发愁

除了实打实的赔付，民享福“重疾绿通+护理”双服务更是贴心到细节里：

重疾绿通：重疾就医最怕挂号难、手术排期久！有了绿通，可享1次门诊预约、1次住院手术安排，帮你快速对接优质医疗资源，不用托关系、排长队，把宝贵时间用在治疗上。

护理服务：达到护理状态后，可享1次最长5天的院内照护（有人帮着盯病情、做基础护理），加上5次每次60分钟的居家照护（上门帮着做康复、搞卫生），不用麻烦家人，专业人士来帮忙。

关键是无保费门槛，只要等待期后保单有效，就能直接用，不管是自己用还是给家人用，都像有个“定心丸”在身边，踏实！

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4、保费达标享中国人保VIP服务，一站式守护健康与生活

增值服务分为8个等级（白银、黄金、铂金、钻石、黑钻一星、黑钻二星、黑钻三星、黑钻四星），提供20项服务项目，涵盖健康管理、便捷就医、生活礼遇等维度，为客户构建更全面的健康生活体系。

· 健康管理类：全面体检、基因检测、中医问诊、心理咨询、专属运动课程等

· 便捷就医类：专家门诊预约、住院手术安排、电话/视频医生、海外医疗等

· 生活权益类：法律咨询、机场贵宾、生日礼遇、留学咨询等

三、税优健康险如何退税？

1.退税核心步骤：关键在“税优识别码”

买了符合条件的税优健康险后，保单上会有一个唯一的“税优识别码”（类似身份证号），这是退税的关键凭证。

退税流程和个税汇算清缴同步操作，具体步骤如下：

Step1：下载“个人所得税APP”→进入“综合所得年度汇算”页面（通常每年3-6月开放）。

Step2：选择申报年度（如2024年）→点击“其他扣除项目”中的“商业健康险”。

Step3：填写保单上的税优识别码（在电子/纸质保单上可查）→系统自动计算可扣除金额（最高2400元/年）。

Step4：完成其他信息填报→提交申报→等待退税到账（一般1-2周）。

2.不同城市的注意事项

税优健康险的个税扣除规则不同城市在执行细节（如扣除起始时间认定、年末投保抵扣方式等）上可能存在差异。

为确保顺利享受退税福利，建议大家及时关注所在城市的具体执行要求，若有疑问，可随时咨询税务热线12366，或联系我们的专业顾问，一对一帮你理清流程、顺利退税。

写在最后：

在充满不确定性的时代，真正的智慧在于为确定的未来做规划。

民享福终身护理保险，正为我们提供了这样一个难得的确定性。无论是想合法减轻税负，为家庭构筑稳健增长的资金池，还是为父母、子女或自己预备一份坚实的健康保障，它都能让你用一份投入，锁定三重价值。

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。