在当前市场环境下，很多家庭都在寻找资金安全又能稳健增值的规划工具。具有固定利益+浮动红利的分红型终身寿险，成为市场备受关注的选择。

近段时间，复星保德信星福家虎啸版终身寿险（分红型）凭借保证利益+浮动红利双高的优势，跻身于市场前列！

有长期资金规划、子女教育、养老规划需求的朋友，这款产品不失为一个优秀工具。

那么它具体保障如何，有哪些值得关注的优势？接下来一一分析。

一、产品基本保障

产品名称为星福家虎啸版终身寿险（分红型），由复星保德信人寿推出，是一款带分红的终身寿险，产品保单利益包含固定利益（保证的现金价值）+浮动红利（不保证的利益），保单具有无限的增值潜力。

来看看投保规则：

·投保年龄支持0-65岁，职业1-7类，投保人群相当广泛；

·交费年期含趸交/3/5/6/7/8/10/15/20年交等9种，选择非常多；

·投保门槛为趸交最低3万、3年交最低1.5万、5年/6年/7年/8年/10年/15年/20年交最低1万；免财务问卷、免体检首期保费最高达到1500万！是一款既适合普通老百姓又对高净值人士相当友好的产品。

保障内容包含：

身故/全残保险金，投保成功即可获得终身的身故/全残保障，还有伴随终身的现价增值！

其中固定利益（保证部分现价）确定写进合同里，安全有保证；浮动红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0，与公司实际投资收益情况相关。

此外，产品支持减保、保单贷款，并提供稀缺优质的权益体系，比如臻星守护体系、复保旅居权益、福安康5年期护理服务、教育生态权益、星堡保证函、保险金信托等。

二、产品优势

市场上分红型寿险产品众多，这款产品凭借哪些优势在其中脱颖而出，成为大家的优选？

2.1 保单利益强，保证利益和红利双高

以30岁男性投保为例，年交50万，交3年，总计150万，基本保额1356475元。保单利益演示如下：

保证部分现金价值在第6个保单年度末超过已交保费；

含红利总现价在第5个保单年度末超过已交保费。

第10个保单年度末，保证部分现价有164.43万，含红利总现价达到185.95万，已交保费的1.24倍；

第30个保单年度末（60岁），保证部分现价243.38万，增值93万！含红利总现价高达361.75万，已交保费的2.41倍；此时IRR高达3.081%！

第40个保单年度末（70岁），保证部分现价296.68万，含红利总现价高达505.38万，已交保费的3.37倍；IRR有3.163%！

100岁，保证部分现价537.26万，含红利总现价1377.61万，已交保费的9.18倍！此时IRR3.265%！

小结：保证部分现价和红利表现都很好，总保单利益在30岁就超过3%，很适合做长期资金规划！这就是这款产品备受关注的重要原因！

（注：该利益演示中红利水平不确定、不保证，在某些年度红利可能为零，实际以保司派发为准。）

2.2 公司实力强，背景雄厚，分红实现有信心

复星保德信人寿保险公司，由复星集团与美国保德信金融集团强强联合发起组建的合资寿险公司，经国家金融监督管理总局批准，与2012年正式成立，总部位于上海，注册资本金33.621亿。

（1）背景实力雄厚

复星集团1992年在上海成立，复星国际2007年在香港上市，已经发展为总资产达到8349亿元的世界一流企业。

美国保德信金融集团，历经140年历史的一流保险公司，业务遍及全球40多个国家和地区，金融资产1.62万亿美元，全美最大，号称“Too Big To Fail”（大到不能倒），连续 5 年荣获全球最受尊敬的人寿和健康保险公司第1名。

两大股东强强联合，为保司分红产品的红利实现提供了强大的支持。

（2）公司经营稳健

公司核心数据优秀，从2023年4季度至2024年3季度，核心偿付能力充足率自137.12%，提升到158.63%；综合偿付能力充足率自176.24%，提升至213.20%，偿付能力不断提升，并保持在优秀水平，说明保司财务能力变强，不用担心保险偿付问题。

近2次风险综合评级都是BB类，属于较稳水平，保司具备较强的风险管控能力！

（3）公司投资能力强，分红实现有望

近十年总投资收益率、综合投资收益率分别排在非上市寿险公司第11位、第10位！近五年综合投资收益率排在第6位，2023年综合投资收益率也排在第6位！（数据来源：13精资讯）

2.3 产品灵活，资金灵活使用

产品投保相当灵活，最大65岁还可投保，职业类别广泛至1-7类；包含9种交费方式，最长20年交，满足不同人群的经济状况；投保门槛低，最低1万起步，同时1500万以内免财务问卷、免体检！普通人群、高净值人士都能搭配到合适自身的方案！

资金使用也相当灵活，支持减保，保单满5年即可申请，保单期间有子女教育、养老金等需求，可以减保领取；还支持保单贷款，最高能贷现金价值的80%，用作资金周转。

同时，产品包含不确定的红利，增值空间大，（30岁男性3年交）含红利总利益长期IRR在第30年度就超过3%，适合长期锁定资金利益，以及做财富传承！

2.4 支持对接星堡康养社区

这款产品不仅可以做长期养老规划，保费满足要求还保证入住复星保德信集团的星堡康养社区，养老资金+养老地双满足！

星堡康养社区属于养老社区里入局最早、产品完善、在全国布点、拥有领先品牌的优质社区，致力于“改善中国老年生活方式”，属于持续全程照料型养老社区，为老年人提供自理、介护、介助于一体的养老服务。社区选址多靠近市区中心，交通便利，周边商业休闲场所和公园等配套设施齐全，且与多家三甲医院建立绿通合作。在星堡社区养老，是很不错的选择。

三、写在最后

总的来说，复星保德信星福家虎啸版终身寿险（分红型）产品强，保证利益+红利双高，含红利总利益最快第30年就超过3%；公司强，背景实力雄厚，运营稳健，投资收益率高，为红利实现提供强大基础；产品投保灵活，资金使用灵活，满足条件还能入住星堡康养社区！

总体而言是一款产品、保司都很靠谱的产品，如果有长期资金规划需求，想要长期锁定资金利益，这款很合适。

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