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探秘增多多7号(增额版):这款养老险凭什么脱颖而出

  

在养老需求日益增长的当下,一款合适的养老年金险至关重要。海保人寿推出的增多多 7 号养老年金险(增额版)备受关注,它究竟能否成为养老规划中的得力助手呢?

 

一、保障内容剖析


 


1. 年金领取

1. 起领年龄灵活,女性可选 55/60/65/70 周岁,男性可选 60/65/70 周岁。领取方式有年领或月领两种,满足不同需求。

2. 方案一每年领取 100% 基本保额;方案二则分阶段领取,第 1 - 10 年每年 50% 基本保额,11 年至期满前每年 100% 基本保额,且 80 周岁至期满前每年额外给付 1 倍基本保额(方案二)。年金领取直至 106 岁,确保晚年生活有持续稳定的现金流。

 

2. 身故保险金

领取前身故,给付已交保费和现金价值较大者;领取后身故,给付保证返还保费 - 累计已领养老年金,为家庭提供一定的经济保障。

 

3. 祝寿金与祝福金

80/85/90/95/100 岁时,额外给付 5 倍基本保额作为祝寿金,为长寿岁月增添更多保障。98 岁仍生存则返还已交保费作为祝福金。

 

4. 满期保险金

期满时可领取 10 倍基本保额的满期金,为养老生活提供额外的资金支持。

 

二、产品优势解读


1. 保单利益表现卓越

30 岁男性投保计划二为例,年交 10 万交 5 年,70 岁起领。70 岁 - 79 岁每年领取 28150 元,此时保单总利益约为总保费的 2.4 倍;80 岁起至期满每年领 56300 元,80 岁时保单总利益约为总保费的 3.7 倍;100 岁时总利益约为总保费的 9.5 倍;106 岁期满还能领取满期金 56.3 万。长期 IRR 最高可达 4.05%(10 年交,70 岁起领),在市场同类产品中极具竞争力。不同交费期和起领年龄下,IRR 表现亮眼,为养老提供了可观的经济回报。

 

2. 现金价值增长迅速

同样以 30 岁男性投保计划二为例,年交 10 万交 5 年,70 岁起领。保单第 5 个保单年度交满费时,现金价值已超已交保费。40 岁时现金价值约 1.1 倍保费,50 岁约 1.5 倍保费,60 岁约 1.9 倍保费,70 岁约 2.4 倍保费,且一直持续至 106 岁。较快的现金价值增长速度,既满足养老需求,又兼顾财富增长,还可通过减保应对子女教育、创业等资金需求。

 

3. 资金使用灵活便捷

支持减保,保单满 5 年可申请,每年度累计减少的金额对应的现价之和不得超过已交保费的 20%。如 30 岁男性投保计划二,年交 10 万交 5 年,50 岁时现价较高,可灵活减保支持孩子教育等规划。同时支持保单贷款,贷款金额不得超过申请时现金价值的 80% 扣除各项欠款及应付利息后的余额,为资金周转提供便利。

 

4. 投保门槛较低

投保年龄为 0 - 50 周岁,不限职业,覆盖人群广泛。无健康告知,亚健康人群也可投保;累计保费 1000 万以内免体检免财务审核,即使是大额保单也容易投保,让更多人有机会获得养老保障。

 

三、海保人寿保险公司实力评估


1. 公司背景与地位

成立于 2018 年,总部位于海南海口,是第一家在海南省筹建开业的全国性保险法人机构,也是海南省自由贸易港金融支持板块重点项目、海南省 “十四五” 公共服务发展规划重点企业、海南省重点人才团队基地。

2. 股东实力雄厚

由海马投资集团、海思科医药集团、易联众信息技术有限公司等八家股东共同发起设立。海马是老牌车企,海思科在医药研发领域实力出众,易联众是行业领先的信息技术企业,股东们在各自行业优势明显,资本能力强,助力公司平稳发展。

3. 核心数据表现良好

2024 年 3 季度核心和综合能力充足率分别为 116.97%、157.39%,远超监管标准。2024 年 2 季度风险综合评级由 B 级上升为 BB 级,风险管理能力不断提升,为客户提供了可靠的保障。

4. 投资能力领先

公司成立以来,投资收益连续五年超越行业平均水平,账户整体投资收益率表现出色,高流动性覆盖率为公司在市场环境中赢得稳健发展空间,确保客户资金的保值增值。

 

四、写在最后


增多多 7 号养老年金险(增额版)具有丰富的保障内容和显著的优势。其年金领取、祝寿金、祝福金、满期金等设计合理,为养老生活提供全方位保障;保单利益高、现金价值增长快、资金使用灵活、投保门槛低等特点,使其在市场上脱颖而出。同时,海保人寿保险公司实力雄厚,为产品提供了坚实的后盾。

 

如果您正在规划养老,这款产品值得认真考虑。它既能为您的晚年生活提供稳定的经济来源,又能在财富增值方面发挥积极作用。不过,在投保前一定要仔细阅读保险条款,根据自身经济状况和养老需求合理规划,确保选择最适合自己的保障方案。增多多 7 号养老年金险(增额版)有望成为您养老规划道路上的优质伙伴,助您安心享受晚年幸福时光。

 

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