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买年金险or增额寿险?增多多7号养老年金险(增额版)两者兼顾

经常有人咨询说,到底买年金险还是买增额寿险好?直到这款产品的推出,拯救纠结型人群。

 

它的现金价值增长快,最快交费期内超过保费,并且持续优秀到期满,还支持减保,资金灵活,具备增额险特质;

 

它的养老利益还很高,包含年金领取+关爱金+祝寿金+祝福金等多种保险金,保单利益可破4%!

 

这款产品就是最近很火的海保人寿增多多7号养老年金险(增额版),兼顾财富增值与养老保障!它具体是如何做到的?感兴趣的来一起分析!

 

主要内容:

·增多多7号(增额版)的基本保障情况

·增多多7号(增额版)的保单利益如何表现

·写在最后

 

 

一、增多多7号(增额版)的基本保障情况

 

1. 投保规则

 

简单介绍下保险公司:海保人寿成立于2018年,总部位于海南海口,注册资本15亿元;是第一家在海南省筹建开业的全国性保险法人机构;是海南省自由贸易港金融支持板块重点项目,海南省 “十四五”公共服务发展规划重点企业,海南省重点人才团队基地!

 

海保人寿股东架构丰富且多元,主要股东海马、海思科、易联众等上市公司,具备较强的资本能力,助力公司平稳发展!

 

海保人寿核心指标优秀,2024年3季度核心和综合偿付能力充足率116.97%、157.39%,前两期风险评级为B、BB类,都很符合监管要求。

 

整体来说,海保人寿是一家偿付能力充足,风险管理能力强,运营稳健的实力公司。

 

 

再来看看这款产品的投保规则,比较有优势的地方在于,职业不限,无健康告知,投保宽松。

 

 

 

2. 保障内容

 

产品有2个计划可选,两个计划起领年龄一致,女性可选55/60/65/70周岁,男性可选60/65/70周岁;都可月领、年领。

 

两个计划区别在于:

【计划一】

年金领取:按年领,每年领100%基本保额至期满。

不包含关爱金保障。

 

【计划二】

年金领取:按年领,第1-10年每年50%基本保额,11年至期满前每年100%基本保额。

包含关爱金保障:80周岁至期满前每年额外1倍保额作为关爱金。

 

其他保险责任保障是一致的:

 

身故保险金:

领取前身故:给付(已交保费和现金价值)较大者

领取后身故:给付(保证返还保费-累计已领养老年金)

 

祝福金:98岁仍生存,返还已交保费。

祝寿金:80岁/85岁/90岁/95岁/100岁额外给付5倍基本保额。

满期金:106岁期满仍生存给付10倍基本保额。

 

总的来说这款保障非常丰富,还有2个计划可以灵活选。

 

 

3. 保单权益

 

减保:保单满5年可申请,每年度累计减少的金额对应的现价之和不得超过已交保费的20%,资金使用灵活。很多同类产品都不支持减保。不过注意,现价未超过保费前减保会有损失。

 

保单贷款:最高能贷现金价值的80%;保单贷款利率及利息结算方式以保司精算公布为准。

 

 

二、增多多7号(增额版)的保单利益如何表现

 

作为增额版的养老年金险,它的增额是如何表现的,现金价值、养老利益表现又如何?

 

举个例子:30岁男性投保计划二,年交10万交5年,70岁起领,基本保额56300元

 

【现金价值表现】

5个保单年度交满费时,现金价值已超过已交保费!

增长速度很快,这在年金险产品里真不多见!

 

33个保单年度,被保人63岁时,现金价值达到已交保费的2倍;

49个保单年度,被保人79岁时,现金价值146.88万,将近保费的3倍!

 

很多增额寿险产品,同样的交费情况,到63岁、79岁,现价还达不到2倍、3倍保费!并且这款产品到79岁时、现价近3倍保费的情况下,已经领取了10次养老年金累计28万+!

 

这样的现价表现,超过了很多正经的增额寿险!

 

此外,现价持续优秀到106岁,并且同样支持减保、保单贷款,资金使用同样灵活,可以满足期间子女教育、婚嫁创业金的需求。

 

小结:现价表现十分优秀,最快交费期内超过保费;资金使用灵活,产品前期是一个非常优质的财富增值工具!

 

 

【养老利益表现】

70岁起至79岁,每年领取28150元;80岁起至期满,每年领取56300元!

同时80周岁至期满前每年额外1倍保额56300元作关爱金;

80/85/90/95/100周岁额外给付5倍保额28.15万作祝寿金;

98岁仍生存,返还已交保费50万作祝福金;

106岁期满仍生存,给付10倍保额56.3万作满期金!

 

五大项养老利益!看看累计起来有多少:

 

80岁:现价117.35万+

累计领取年金33.78万+

祝寿金为5倍基本保额即28.15万+

关爱保险金56300元!

80岁保单总利益=184.91万,约为总保费的3.7倍!IRR也有2.81%!

 

100岁:现价17.7万+

累计领取年金146.38万+

祝寿金累计140.75万+

关爱金累计118.23万+

祝福金50万(所交保费)!

100岁总利益=473.06万,约为总保费的9.5倍!IRR高达4.01%!

这款产品养老利益是真高!比如某增额寿险(2024版),80岁现价152万,这款多30多万;100岁现价约250万,这款保单利益几乎多出一倍!

 

小结:养老利益很高,尤其80岁后高龄人群的生存利益更高,长期利益破4%,同类产品的佼佼者!

 

三、写在最后

 

从以上分析,大家可以清晰地发现,海保人寿增多多7号养老年金险(增额版),一是现价表现很优秀,支持减保,前期可作为优质的财富增值工具;二是养老利益高,年金领取+关爱金+祝寿金+祝福金等各种保险金,生存总利益长期破4%!养老和财富增值都兼顾!

 

还在纠结买年金险还是增额寿险的,这款就很合适,两者都保障!不过每个人具体需求不同,还是要具体问题具体分析。不知道怎么选的,建议咨询专业人士,选到合适自己的才是好的!

 

 

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