2024年底买养老年金险要好好挑选一番。最近一款大公司养老年金险重磅上线：招商仁和养多多7号养老年金险（分红型）。

没错，这是一款固定年金+分红的产品，每年可以享受来自招商仁和大保司的额外分红。每年年金补充养老，分红可作应急金使用，双金更好解决养老问题！

产品利益听起来很有优势，问题是分红靠谱吗，可以实现吗？今日一起来做一个深入分析。

本文主要内容：

·养多多7号（分红型）的基本保障情况

·养多多7号（分红型）的保单利益表现

·养多多7号（分红型）的分红靠谱吗

·写在最后

一、养多多7号（分红型）的基本保障情况

分3部分来了解这款产品的基本保障：投保规则、保障内容、保单权益。

1. 投保规则

承保公司：招商仁和人寿保险公司，由招商局、中国移动、中国航信三大央企联合多家企业共同发起设立，央企控股

投保人群：0-55岁、1-6类职业

保障期限：至106岁

交费年期：趸/3/5/6/10/15/20 年交，且交费期满不得超过55岁

最低保费：趸交5万元起；期交1万元起，1000元的整数倍递增

健康告知：1）首期保费≤300 万，免健康告知（12月5日前需要健康告知）；

2）首期保费>300 万，采用年金险健康告知

隔代投标：支持

2. 保障内容

有三个方面：年金领取、身故保障、分红

【年金领取】

起领年龄：女性55/60/65周岁；男性60/65/70周岁

领取金额：

计划一（平准领取）：年领100%基本保额，月领8.5%基本保额领取金额

计划二（3段递增）：

①领取日-第10年：年领50%基本保额，月领4.25%基本保额

②第11-20年：年领100%基本保额，月领8.5%基本保额

③第21年-期满：年领150%基本保额，月领12.75%基本保额

保证领取：所交保费

【身故保障】

领取前身故，给付MAX(已交保费、现金价值)

领取后身故，给付已交保费-已领年金

【分红】

每年享受保险公司的分红，分红不确定、不保证。

分红领取方式：现金领取、累积生息（当前结算利率3%）、进万能（招管家3.0C，保证结算利率1.5%）、抵交保险费

所以保单利益=年金领取+额外分红，年金补充养老，分红可作应急金使用，双金一起更好解决养老问题。

3. 保单权益

保单贷款：现金价值的80%扣除各项欠款后的余额为限

养老社区：单张保单满总保费150万，支持对接“仁和颐家”综合养老计划2.0版（不同保单不累计）。

二、养多多7号（分红型）的保单利益表现

举个例子：30岁女性投保计划一，年交10万交10年，60岁起领

每年固定领取年金：74350元

保单利益=年金+分红：

若分红实现率50%，60岁分红+当年年金，累计85825元；起领前已领30年分红累计220794元（未加利息）

若分红实现率80%，60岁分红+当年年金，累计92709元；起领前已领30年分红累计353271元（未加利息）

若分红实现率100%，60岁分红+当年年金，累计97299元；起领前已领30年分红累计441589元（未加利息）

相比固收型年金，比如某款年金险，同样交费、保证领取保费的情况下，每年领取87708元！

可见：即便分红实现率50%，领取水平也基本能持平，何况还有累计22万未加利益的分红；分红实现率更高时，保单利益直接碾压！

这样的保单利益是非常值得期待的！问题是，分红靠谱吗，能实现吗？接下来我们详细探讨这个问题。

三、养多多7号（分红型）的分红靠谱吗

大家知道，分红是不确定、不保证的。但是，分红就是分享保险公司的经营成果，不同公司的经营情况是不一样的，公司实力和投资能力的影响很大。

一看招商仁和人寿的公司实力。

招商仁和人寿保险公司，2017年成立，由招商局、中国移动、中国航信三大央企联合多家企业共同发起设立，央企控股的现代混合所有制企业！

最大股东，招商局，成立于1872年，国资委系统历史最久的央企！总资产13.6万亿、集团净利润1910亿元，均排名央企第一；中国唯一双世界500强集团（2023年招商局集团175位，招商银行179位），实力非常强劲！

招商仁和人寿，与招商银行、招商证券等一起并称为招商局的“4+N”重要企业；招商仁和人寿的复业，实现了招商局打造全功能、全牌照综合金融服务平台的战略，足见招商仁和在集团的重要定位。

还有中国移动、中国航信，都是国有独资大央企，中国移动2023年《财富》世界500强第62位。

所以招商仁和背景实力如何就不言而喻了，公司运营非常稳健靠谱。

二看招商仁和核心指标。

2024年上半年，总资产875亿，较年初增加175亿；净资产67.45亿；保险业务收入91.4亿，同比增长7.62%，经营指标进一步改善提升！

2024年3季度，核心偿付能力充足率115.33%，综合偿付能力充足率189.54%；近2季度风险综合评级均为BB级，较稳级别！

可见招商仁和有较强的偿付能力和风险管理能力，运营稳健。

三看投资业绩。

根据最新披露的偿付能力报告，截至2024年上半年，在约100家非上市寿险公司中，招商仁和综合投资收益率排名第3位，投资业绩优于行业平均。（数据来源：投资指标来自13精，相关收益率未年化。利润指标来自今日保）

更难得的是，招商仁和所投资资产主体外部评级几乎全部为AAA级，自公司开业以来，未发生任何投资风险事件，长期投资业绩跑赢大市、优于同业；持续未发生任何信用风险事件，无房地产、无下沉城投项目，投资收益稳步攀升，为公司长期健康发展提供了有力支持。

四看过往分红成果。

2020~2022年招商仁和分红实现率远超同业，达到154%、152%、149%！

2023年因分红险“限高令”，整个市场分红实现率断崖式下降，招商仁和平均也达到65%，仍然远超行业平均水平49.6%！（数据来源：13精、仁和官网公示数据）

综上所述，招商仁和背景实力雄厚，本身运营指标优秀，投资能力强劲，过往投资成绩好，分红成果优异。整体来说，这家保司的分红是比较靠谱的，值得期待。

（不过要注意，分红是不确定、不保证的，某些保单年度可能为0，过往的成绩仅供参考，实际要以保司派发的为准。）

四、写在最后

总而言之，招商仁和养多多7号养老年金险（分红型）保单利益很出众，固定年金补充养老，分红的不确定给消费者带来无限可能！年金+分红金，双金更好解决养老问题，养老利益市场第一梯队！

招商仁和背景实力雄厚，保司本身运营稳健，投资能力强劲，带来的分红成果也很优异，所以这款产品的分红是值得期待的。

能接受分红是不确定、不保证的，喜欢固定年金+额外分红这种模式的朋友，这款可以放心选。

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