最近这款长期护理险点燃了市场，复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版）。

作为护理险，它的保单利益很出众。不过首先吸引人的居然是它的医疗保障：0免赔，不限医院，公立私立、国际部特需部，甚至社康、诊所都能保！不限报销范围，牙科、体检、生育都能赔！

医疗保障怎么这么好！这究竟是怎么一回事？一起来分析看看。

本文主要内容：

• 增多多7号（健康账户版）的医疗保险金是怎么回事

• 增多多7号（健康账户版）的其他保障如何，保单利益如何？

• 值不值得买

一、增多多7号（健康账户版）的医疗保险金是怎么回事

增多多7号增额护理险（健康账户版）是一款保终身的长期护理险，有3个保障内容，一般护理金、疾病身故金、一般医疗保险金。

首先被大家注意到的，就是这个医疗保险金，因为它保障非常出众，突破了目前市场大部分医疗险的局限：

因意外或疾病在指定医疗机构或经医生开具处方在药店产生必需的医疗费用，或在指定医疗机构发生的健康检查费用，0免赔、年限额为基本保额的1.6%，总限额为基本保额的16%：

（1） 经社保报销后，赔付比例100%
（2） 以有社保身份投保，未经社保报销，赔付比例95%
（3） 以无社保身份投保，赔付比例100%

1. 就诊医院不限，报销范围不限

公立、私立、高端私立医院，包含社康、有资质的私人诊所、牙科诊所、中医诊所等，甚至连医生开具处方在药店买药都能赔，就诊医院不限！

报销范围不限，社保内外都可报销，牙科、生育、眼科、体检、免疫费用等也都涵盖！

比如感冒发烧去社康、诊所就诊，紧急病症或重大疾病去特需部、国际部、VIP部就诊，都能保！老人孩子去牙科看牙、家人每年的体检，都可以！

总之别人保的它能保，别人不保的它也能保！

2. 0免赔额，不限社保，既往症可保

一般医疗保险金年限额=基本保额的1.6%，总限额=基本保额16%

0等待期，保单生效即可使用；0免赔、不限社保、社保报销后100%赔付，既往症也可赔！可终身保障，续保无忧，使用后不影响现价增长！

举个例子：30岁女性为0岁儿子投保，有社保，年交10万交5年，基本保额为451387元

那么年度一般医疗金=7222.19元；到第10个保单年度末，累计医疗金=72221.9元，可用于家庭成员就诊、体检等。

比如保单生效后，宝宝肺炎住院，社保后剩余2000元，这里可以0免赔、社保报销后100%赔付，即2000元全额理赔！

比如年底投保人和配偶到指定机构进行健康体检，花费3000元，也可全额赔付！

这就是一般医疗保险金，保障真的优秀！

3. 可享全面优质的健康管理服务

保司通过指定服务供应商提供健康风险评估和干预、疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、康复服务等健康管理服务（具体服务内容和指定服务供应商以最新版健康服务手册为准）。

并且服务不限使用人，除线上问诊，全家可用，包含体检、中医推拿、洗牙、日常用药、专家点诊、就医协助、住院专属护工等（使用健康管理服务产生的费用计入 一般医疗保险金的年度给付限额和总限额中）。

以上可见，一般医疗保险金非常给力，符合大家对医疗保障的需求，能补充百万医疗险的免赔额和免责部分！

二、增多多7号的其他保障如何，保单利益如何？

医疗保障这么优秀，其他保障如何？其实作为一款增额险，它更值得关注的还是它的保单利益高不高的问题。

举个例子：30岁男性投保，有社保，年交10万交5年，总保费50万

第5个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金超过已交保费；

第6个保单年度末：现金价值超过已交保费；

第10个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金为已交保费的1.22倍，保单总利益irr达到2.693%！

第32个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金为已交保费的2.02倍；

第35个保单年度末：现金价值约为已交保费的2倍；护理保险金=疾病身故金=102.85万！

第50个保单年度末，被保人80岁：现金价值+累计已使用医疗金为3.13倍，保单总利益irr有2.601%！护理保险金=疾病身故金=149.25万，约3倍保费！

越往后，现价增长越高，护理金与疾病身故金保障也越高！保单总利益irr始终保持在2.6%左右。

（以上irr为每年最大化使用医疗金的情况下，保单总利益所对应的irr）

由案例可见：

现价增长快：5年交第6年现价就超过保费，市场第一梯队！

使用健康账户后利益更高：现价+累计已使用医疗金最大化的情况下，30岁5年交保单总利益irr最高2.693%，终身都保持在2.6%左右！如果是0岁投保，保单总利益irr甚至能达到2.8%以上！

保单利益真的厉害，对应的护理金和疾病身故保障就更强！

三、值不值得买

复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版）值不值得买，答案是肯定的！

健康账户好，医疗报销0免赔、社保报销后100%赔付，不限医院、不限报销范围，健康管理服务全家可用！

保单利益更牛，现价增长快，每年最大化使用医疗金所对应的保单总利益irr最高能达到2.8%以上！

所以说，这款产品是值得入手的，0-70岁都能买，保费1万起步，关注医疗保障还是财富增值，都可以放心买~