自从10月开始，预定利率下调，各大增额寿险/护理险陆续全新上线，大家入手的动作都放缓了。有哪一款产品还值得入手，墙裂推荐？

必须是复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版），保单总利益irr最高能超2.8%！

对目前市场环境来说这可真的相当优秀了！它到底是一款怎么样的产品，保障如何，它是如何做到2.8%以上的？本文详细告诉你，它真的能做到2.8%以上！

本文主要内容：

• 增多多7号增额护理险（健康账户版）有哪些保障

• 增多多7号（健康账户版）是怎么做到保单总利益2.8%以上的

• 增多多7号（健康账户版）还有哪些优势

• 写在最后

一、增多多7号增额护理险（健康账户版）有哪些保障

增多多7号增额护理险（健康账户版），承保公司为复星联合健康保险，是一款保终身的长期护理险。适用人群非常广泛，0-70周岁、1-6类职业都可以投保，保费门槛低至1万元起，普通大众都适合买。

那么它的具体保障有哪些？

这款产品有3个保障，一般护理金、疾病身故金、一般医疗保险金，还包含健康管理服务、减保、保单贷款、变更第二投保人等保单权益。

详细来看看保险责任。

一般护理金：简单理解为，达到条款约定的长期护理状态，并持续到观察期结束，就能获得护理保险金赔付。

重点理解2个问题，1是长期护理状态，是指由指定机构鉴定的、初次确诊丧失六项基本生活能力中的3项或以上。六项基本生活能力是指步行、进食、更衣、洗澡、如厕、移动。就是指符合条款约定的失能。

2是观察期，是指长期护理状态持续的180天期间。

至于具体赔付，与所交保费、现金价值、有效保额有关。

疾病身故金：因疾病导致身故，一次性赔付身故保险金。具体赔付也与所交保费、现金价值、有效保额息息相关。

一般医疗保险金：因意外或疾病在指定医疗机构或经医生开具处方在药店产生必需的医疗费用，或在指定医疗机构发生的健康检查费用，都能赔付，0免赔、社保报销后100%赔付（未经社保赔95%），年保额为基本保额的1.6%，总限额为基本保额的16%。

这三项保障具体如何赔付，请看以下案例。

二、增多多7号（健康账户版）是怎么做到保单总利益2.8%以上的

咱们用一个案例来说明一下这款产品的保单利益表现，以及护理金、疾病身故金、一般医疗金是如何保障的。

以0岁男宝投保为例，有社保，年交20万交5年，总保费为100万

那么基本保额就有902774元。

保单利益表现：

第6个保单年度，现金价值超过已交保费；

第35个保单年度，现金价值超过2倍已交保费；

第51个保单年度，现金价值超过3倍已交保费；

第71个保单年度，现价超过5倍保费~

长期irr最高能达到2.439%，市场第一梯队！

在最大化使用医疗金的情况下，保单利益表现：

第5个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金超过已交保费；

第10个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金为已交保费的1.23倍；每年用好医疗金，总保单利益irr高达2.855%！

第32个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金为已交保费的2.02倍；总保单利益irr超过2.6%！

可见：这款产品保单总利益确实是能超过2.8%的，市场TOP水平！

它是通过最大化使用医疗保险金的情况下，保单总利益达到更高！

也就是说，这款产品保单现金价值第一梯队，使用健康账户利益更高！

这个健康账户（一般医疗保险金）是怎么回事？

年度一般医疗保险金=基本保额*1.6%=14444.38元，截止到第10个保单年度，累计一般医疗保险金为144443.8元。

一般医疗金可以用于家庭成员体检、就诊使用，比如孩子感冒发烧去诊所或医院门急诊，可用；比如老人每年的定期体检、牙科看牙什么的，可用！

真的太实用，不限医院，公立/私立医院、社康、有资质的私人诊所/中医/牙科诊所都能用；报销范围非常广，牙科、生育、眼科、体检、免疫费用等也都涵盖，不限社保！

还是0免赔，社保报销后100%赔付；并且使用后不影响现价增长，终身续保无忧，既往症也能保！

还能享受全面的健康管理服务，比如中医推拿、洗牙、日常用药、专家点诊、就医协助、住院专属护工等！不限使用人，全家都能用（除线上门诊外）！费用直接直付，无需提交资料理赔！

这么实用的医疗金，每年家人体检、生病门急诊都去用它！用完它，保单总利益irr更高！

再看护理金和疾病身故金：

被保人未满18周岁前，护理金与疾病身故金赔付现金价值与所交保费取大者，所以保单前5年，护理金与疾病身故金=所交保费；

被保人18岁，护理金=疾病身故金132.7万多；

被保人60岁，护理金=疾病身故金=387万多；

被保人80岁，护理金=疾病身故金=636万多；

随着现价增长，护理金最高能超过1000万，保障高！

总的来说，这款产品现价表现好，使用健康账户保单利益更高；支持减保、保单贷款，可用于子女教育、婚嫁创业、养老金等需求；还有高额的失能护理金保障！整个保单现价增值快，稳稳陪伴孩子一生！

三、写在最后

总而言之，复星联合增多多7号增额护理险（健康账户版）实实在在能做到保单总利益2.8%以上！

现价增值快，最大使用医疗金的情况下，保单利益更高！护理金和疾病身故金保障就更高！

医疗金非常使用，0免赔、不限医院、不限报销范围，就诊、体检都能用！

所以相对其他产品，这款产品保障好，利益高，孩子、成人都适合买！做资产配置、财富增值更有优势！