经过一段时间的调整改革，2.5%预定利率的护理保险终于要出新品了：增多多7号增额护理保险即将惊喜上线！

这款产品由复星联合健康保险公司推出。护理保险可是这家公司的招聘了，以往推出的多款护理保险产品都赢得了市场的认可。

增多多又是一个具有代表性的增额寿险/护理险的大IP！

那么这款增多多7号，保障怎么样？值不值得关注？今日我们就来新品抢先看！

本文主要内容：

• 增多多7号增额护理险的基本保障内容有哪些

• 增多多7号增额护理险的保单利益+irr表现

• 写在最后

  
  

一、增多多7号增额护理险的基本保障内容有哪些

以下是这款产品的基本保障内容。

1. 投保规则

这款产品支持出生满28天-70周岁投保，看来投保人群非常广泛，退休人群也有机会购买。

职业类别也很广，1-6类职业皆可，高危人群也能买，不过5-6类职业人员投保护理险累计应交保险费不超过20万。

交费年期包含趸交/3年/5年/10年交，4种交费期可选，可以满足不同人群需求了。

投保门槛最低为1万元起，月均800多，大部分人也能接受。

2. 保障内容

这款产品的保障内容包含3大项。

（1）一般护理保险金

因意外或等待期后因非意外的原因，进入本合同约定的长期护理状态，并在观察期内不间断持续处于长期护理状态的，观察期结束时，按以下给付一般护理金：

➭未满 18 周岁：Max（已交保费，现价）；

➭已年满 18 周岁但交费期未满：Max（已交保费*给付系数，现价）；

➭已年满 18 周岁且交费期满：Max（已交保费*给付系数，现价，有效保额）；

观察期多久呢？被保人经明确诊断或被明确鉴定符合“长期护理状态”后连续180天。

长期护理状态指的是：指经本公司认可的鉴定机构或本公司指定或认可的医疗机构的专科医生鉴定确诊初次发生被保险人丧失独立完成以下六项日常生活活动中的三项或三项以上活动的能力：（1）步行（2）进食（3）更衣（4）洗澡（5）如厕（6）移动。

简单理解就是，丧失六项中的三项或以上活动能力，并不间断持续180天，就可以获得相应护理金理赔。

（2）疾病身故保险金

被保人等待期后因疾病身故，按以下给付疾病身故金：

未年满18周岁，或交费期未满： 给付Max（已交保费，现价）；

已年满18周岁，且交费期满：给付Max（已交保费，现价，有效保额）。

（3）一般医疗保险金

因意外或疾病在指定医疗机构或经医生开具处方在药店产生必需的医疗费用，或因健康检查需要在指定医疗机构发生健康检查费用，按照如下给付一般医疗保险金：

（1） 以社保身份投保，经社保报销后，赔付比例100%
（2） 以有社保身份投保，未经社保报销，赔付比例95%
（3） 以无社保身份投保，赔付比例100%
其中，年度给付限额为基本保额的1.6%，总限额为基本保额的16%。

注意，“药店”须同时满足以下条件：（1）取得国家药品经营许可证；（2）药店内具有医师、执业药师等专业人员提供服务。

健康检查费：包含被保险人全身体检费以及相关检查化验费，免疫费，常规检查化验费。

这项责任的优势有几项非常独特的优势：

①不限医院！公立、私立、高端私立，包含社康，有资质的私人诊所，甚至包含有资质的牙科诊所，中医诊所等（*可通过卫健委网站查询医疗机构是否获得执业许可证：http://zgcx.nhc.gov.cn:9090/unit）

医疗机构很广，甚至高端私立都能赔付，就诊非常方便！

②报销范围广，社保内外都可报销，牙科，生育，眼科，体检，免疫费用等也都涵盖！

③0等待期，保单生效即可使用

④不免责既往症！既往症也能保障，对身体异常人群太友好！

⑤无免赔额，终身保障无续保担忧，使用后不影响现价增长！

一般的医疗险，大多限制就诊医院为公立二级及二级以上，牙科、生育、牙科、体检等都除外；既往症当然也几乎都除外；也大多有1万免赔额；也不支持终身续保......

这项医疗险保障几乎突破了百万医疗险所有的限制，对所有人都特别友好！

3. 其他权益

包含减保、保单贷款、变更第二投保人的权益。

二、增多多7号增额护理险的保单利益表现

增多多7号的保障确实有与众不同的优势，那么它的保单利益怎么样？IRR表现又如何？值不值得买？

举个例子：30岁男性投保，交5年，每年交10万，基本保额444223元

年度一般医疗保险金=基本保额*1.6%=7107.6元，截止到第10个保单年度，累计一般医疗保险金达到71076元。

可每年用于家庭成员体检、就诊等，比如牙科、眼科、生育等，中医诊所、社康等公立、私立都能用！使用范围非常广，不限医疗机构！并且项目全面直付，就诊非常方便！

可见这个一般医疗保险金相当实用！再看看保单利益表现：

增多多7号保单利益除了提供每年持续增长的现金价值外，还给客户每年提供一般医疗保险金，且长达10年，如果不能使用完可以累积保障至终身。

第5个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金超过已交保费；

第7个保单年度末：现金价值超过已交保费；
第10个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金为已交保费的1.22倍；每年用好医疗金，总的保单利益irr可以高达2.693%！

第32个保单年度末：现金价值+累计已使用医疗金为已交保费的2.02倍；总的保单利益irr可以高达2.601%！

现金价值增的多，用好健康账户增更多，总的保单利益表现市场第一梯队！

三、写在最后

以上是这款新品护理险，复星联合增多多7号增额护理保险（健康账户版）的保障分析。可以看出产品依旧延续了“增多多”系列的优势，保单利益在目前市场来说属于非常优秀！

健康账户的利益好，医疗报销0免赔，不限医院、不限报销范围；健康服务全家可用（除在线问诊），项目可全面直付，使用非常便捷！

投保门槛低，1万元起步，0-70岁人群都可以投保！

关注资产增值、失能护理或医疗保障的，非常适合这款！一张保单双重功能，财富增值、健康保障两不误！