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成人重疾险测评!当超级玛丽9号遇上达尔文8号,谁更优秀?
在成人重疾险里,超级玛丽和达尔文都是非常出名的重疾险大IP,不仅产品保障好,性价比也特别优秀,热度一向很高。
超级玛丽最新版是几个月前上线的君龙人寿超级玛丽9号重疾险,性价比很不错,上线后一直很火爆,市场第一梯队同类产品的佼佼者。
而达尔文系列近日也上线了新版瑞华健康达尔文8号重疾险,保障内容也很优秀。
当超级玛丽9号遇上达尔文8号,谁胜谁负?哪款更优秀?今天我们来一探究竟!
本文的主要内容是:
● 超级玛丽9号和达尔文8号的基本内容
● 超级玛丽9号和达尔文8号的重要区别
● 最后总结
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超级玛丽9号和达尔文8号
的基本内容
我们先了解下这两款产品的基本保障内容,如下图。
超级玛丽9号由君龙人寿承保的一款适合0-55岁人群投保的重疾险,职业范围1-4类,保障期限可以选择保至70岁、保终身;交费年期选择比较多,可以选择10/15/20/30/35年交;支持智能核保及加费承保、人工核保及加费承保!
保障内容包含必选责任(重疾、中症、轻症、被保人豁免)和可选责任(第二次重疾、恶性肿瘤-重度医疗津贴、疾病关爱金、恶性肿瘤-重度拓展金、身故/全残金、投保人豁免),责任丰富全面。
达尔文8号是由瑞华健康承保,适用人群也是0-55岁、1-4类职业;保终身;交费年期可选趸交/5/10/15/20/30年交;支持智能核保。
保障内容也是包含必选责任(重疾、中症、轻症、被保人豁免)和可选责任(多次重疾、恶性肿瘤或原位癌扩展金、疾病关爱金、身故/全残金、住院津贴、特定心脑血管疾病)。
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超级玛丽9号和达尔文8号
的主要区别
从以上可以发现,两款产品的保障都是十分全面的,基础责任大家基本一致,可选责任区别就有些大。接下来分析一下它们的重点区别在哪里。
1. 投保规则和保障内容
①交费年期
超级玛丽9号最长可以选35年交,拉长交费年期,能有效减轻年交保费压力。
②保障期限
超级玛丽9号支持保至70岁,对于预算紧张的朋友更有利,选择更灵活。
③轻中症保障
超级玛丽9号是中轻症共享赔付6次,即中症最多可以赔付6次,相比达尔文8号中症赔3次,超级玛丽9号的责任更好。
④重疾二次/多次赔付
超级玛丽9号第二次重疾支持同种重疾(不同部位)的赔付,同种疾病的持续状态除外。
达尔文8号不支持同种重疾赔付。
比如首次确诊乳腺癌,间隔期后又确诊肺癌,超级玛丽9号可以再次赔付,包含癌症新发、复发、转移。达尔文8号就无法赔付!这点超级玛丽9号真的很赞!
另外,达尔文8号若同时符合恶性肿瘤-重度额外给付和多次重疾的条件,恶性肿瘤-重度额外给付保险金和多次重疾是不能叠加赔付的。但是超级玛丽9号的第二次重疾和癌症医疗津贴是可以叠加赔付的!
⑤恶性肿瘤-重度多次赔/医疗津贴
在首次确诊癌症、再次确诊癌症的情况,超级玛丽9号的恶性肿瘤-重度医疗津贴,仅需间隔365天即可赔付!赔付间隔期更短,赔得更快,可得性更高!
而达尔文8号则要间隔3年才可赔付!
⑥疾病关爱金
达尔文8号的疾病关爱金多了轻症额外赔15%基本保额的保障,不过相应的保费也比超级玛丽9号高了。
⑦其他重要责任
超级玛丽9号还包含恶性肿瘤-重度拓展金,提升癌症的赔付比例。
达尔文8号还包含住院津贴和特定心脑血管疾病额外赔付。
住院津贴:60岁前未发生重疾,60岁后住院,每天给付0.1%基本保额。但会占用重疾额度,津贴赔付后重疾保额会相应减少。这项是付费添加的可选责任,也就相当于额外交了费但没有享受额外的保障。
特定心脑血管疾病:保10种,赔1次120%基本保额;非心脑特疾→心脑特疾,间隔180天;心脑特疾→同种心脑特疾,间隔1年。
不过要注意:达尔文8号若同时符合特定心脑血管疾病和多次重疾的条件,则特定心脑血管疾病和多次重疾是不能叠加赔付的。虽然两项责任均有付费!
而超级玛丽9号虽然没有单独的可选特定心脑血管疾病的保障,但它的第二次重疾可以赔不同种疾病,可以在一定程度上覆盖心脑血管疾病的保障。
以上就是两者主要保障内容的差别,可以看出,超级玛丽9号的大部分保险责任条款更好,尤其第二次重疾赔同种疾病、癌症津贴赔更快。
2. 核保方式
超级玛丽9号的核保更宽松,比如以下关于检查异常问询,超级玛丽9号问询的是1年内的情况,达尔文8号问询的是2年内。
另外,超级玛丽9号的核保方式对消费者更友好:支持智能核保、人工核保;且可以在线加费承保!很多智能核保无法通过的疾病可以尝试人工核保,距离成功承保又进一步。
达尔文8号仅支持智能核保,不支持人工核保。
比如乳腺结节,如果近半年内没有检查,达尔文8号直接拒保,超级玛丽9号会进入人工核保,就有机会承保。
3. 保费方面
【以30岁为例,投保基础责任,交30年保终身】
超级玛丽9号:男士3258元/年,女士3039元/年
达尔文8号:男士3252元/年,女士3027元/年
基础责任,达尔文8号相对便宜了几块、十几块钱,差别不大,但超级玛丽9号的轻中症保障是比达尔文要好的(参考第2部分第③点)。
其他重要的可选责任,达尔文8号就比较贵了,比如
必选责任+第二次/多次重疾,超级玛丽9号要便宜近100多;
必选责任+疾病关爱金,超级玛丽9号也要便宜好几十;
必选责任+恶性肿瘤-重度多次赔/医疗津贴,超级玛丽9号更是便宜一两百块,重点是超级玛丽9号的癌症医疗赔得更快,可得率更高!
在价格方面,总体来说,超级玛丽9号是更有优势的。
在看【30岁男士投保,20年交费保终身】,如下图
这下,超级玛丽9号完胜了,从基础责任到可选责任,全面低于达尔文8号!
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选哪款合适
咱总结一下以上的分析:两款产品各有特点,但相对超级玛丽9号更有优势。
首先,预算特别紧张的朋友优选超级玛丽9号,可以保至70岁,保费更便宜;选择保终身的优先超级玛丽9号,在轻中症责任更好的情况下,30年交的保费差不多,10年/15年/20年交费的超级玛丽9号保费几乎全面低于达尔文8号(22岁以下除外)。
如果预算足要添加可选责任,一样优选超级玛丽9号:超级玛丽9号的各项可选责任保费也几乎全面低于达尔文8号,并且责任更好,比如癌症津贴赔得更快、可得性更高,第二次重疾可赔同种重疾;达尔文8号的疾病关爱金虽多了轻症额外赔付但保费要更高,多了特定心脑血管疾病保障但保费更高、且超级玛丽9号的第二次重疾保障可一定程度覆盖特定心脑血管疾病保障。
身体有异常的朋友可以先尝试超级玛丽9号,它的核保更宽松,还支持智能核保加费承保以及人工核保加费承保,对消费者的核保结论更有利。
总之,这一波是超级玛丽9号赢了。具体要哪款,大家可以结合自身情况来选。
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