以增多多命名的产品有不少，前面几款增多多增额寿险的保单利益表现都不错。

这款新上线的增多多5号现金价值长期IRR最高可超过2.97%，无限接近3%！在当前环境下，这个IRR属于相当不错的了，妥妥市场第一梯队！

我们今天就提前来了解一下这款产品，看看它的具体表现怎么样。

1. 简单了解下海保人寿增多多5号的基本情况

增多多5号是一款保障终身的增额寿险，适合出生满30天-70岁、职业1-6类人群投保，投保年龄比较广；投保人限18-59周岁；

投被保人关系可以是本人、父母、配偶、子女，（外）孙子女。

交费年期选择多，支持1年（趸交）/3年/5年/7年/10年交费，交费期比较特殊，可以选择7年交，这在市场不多见，多给了消费者一个新选择。

交费起步线，趸交3万，期交1万。

保障内容比较简单，主要保身故/全残，赔付条款如下：

18岁前：赔已交保费与现金价值（两者取大）；

18岁后，交费期满前，赔已交保费*赔付比例Or 现金价值（两者取大）；交费期满后，赔已交保费*赔付比例Or 现金价值 Or 有效保额（三者取大）

其中，有几个关键因素要了解下，一是有效保额，以3%逐年递增；二是给付比例，不同年龄段给付比例不同（具体如图所示）；三是现金价值，最高可达到2.97%。

另外，增多多5号的还有其他权益：支持保单贷款、减保，满足日常生活资金需求。

2. 增多多5号的优势

（1）现金价值增长快，最高可达2.97%

IRR越高，现金价值增值越高，保单利益就越优秀。

以0岁男宝为例，每年交10万，交10年，总保费100万，在未减保的情况下：

保单第8年现金价值80.6万，超过已交保费；

18岁时现金价值146.5万，比所交保费增值了46.5万，可以调配为大学教育金；

21岁时现金价值160.1万，可以调配为研究生费用；

保单第30年，现金价值208.9万，为已交保费的2.1倍，作婚嫁金正合适；

60岁时现金价值507.8万，一笔很不错的养老金补充；

106岁时，现金价值1946.1万，为已交保费的19倍。

可见，增多多5号的现金价值增长高，长期IRR最高可达2.97%，无限接近3%，同类产品的佼佼者。

（2）现金价值超过保费的速度快

不同增额寿险产品的增值情况不同。增多多5号前期增值快，以30岁男性为例，趸交、3年交、5年交，都是在第7年，现金价值开始超过已交保费；7年交、10年交都是第8年现金价值超过保费。

同样10年交，不少产品要第9年、第10年甚至交费期满后，现金价值才超过已交保费。

另外，如以上案例所述，增多多5号后期增值效果也很好，长期IRR能无限接近3%，整体保单利益是比较优秀的。

（3）保单利益确定，锁定终身，写进合同

作为保险合同，增多多5号增额寿险的保单利益是确定、保证的。现金价值、身故/全残赔付金等都会白纸黑字写进合同里，不受外界环境影响，锁定长期利益。

哪怕环境变化、利率波动等，增多多5号的保单利益都不变。保险公司受严格监管，保单受合同约束，保护消费者的合法权益不受损害，安全性高。

（4）支持保单贷款，减保，财富规划更灵活

增多多5号终身寿险支持减保、保单贷款，满足消费者不同人生阶段的资金需求，资金规划灵活。

比如在需要教育金、婚嫁金、养老金时，可以根据保单当时的情况进行减保；或在需要应急金时，可以进行保单贷款，最高能贷现金价值的80%，缓解资金压力。

（5）投保宽松，健告仅一条，职业1-6类皆可

增多多5号对被保人的职业要求不严格，1-6类职业皆可投保。

而且健康告知只有1条，具体问询如下。市场上很多增额寿险产品的健康告知有好几条甚至一二十条，跟投保健康险一样严格，身体有异常的朋友可能不适合投保。增多多5号就宽松得多，核保更容易。

 （6）免体检额度高达1200万

增多多5号免体检额度高达1200万！这就代表着，只要身体状况符合健康告知的要求，只要投保的额度不超过1200万不用体检，简单便捷。

很多增额寿险的免体检额度只有几百万或1000万。像现代很多人哪怕四五十岁，体检异常都是一堆一堆的。比如想做个大额资产传承，如果要体检的话，就麻烦很多，还不一定能投保成功。增多多5号在投保金额1200万以内可以避免这种麻烦。

（7）被保人最高支持70岁，对老年人友好

增多多5号的被保人年龄广泛，最高支持70岁投保，对老年人比较友好。想做资产规划的朋友这款就很合适。

增多多5号的保障情况、现金价值等都了解了，产品确实优秀。可是大家可能对海保人寿保险公司不是太了解。可能有朋友担心公司靠不靠谱。

有关注我们的朋友就知道，之前给大家科普过，保险公司的规模大小、知名度跟保单的安全性关系不大。只要保单合同里确定保证的合法权益，都受到《保险法》等相关法律法规的保护。另外，每一家保险公司在成立前、成立中、成立后，都有非常严格的章程，比如注册资本金就必须有2亿以上实缴资本，每一道程序都在金融监管管理总局的严格监管下。

来看看海保人寿的情况，它是在2018年5月于海口市成立，注册资本15亿。根据其最新披露的公开信息显示，2023年2季度的核心偿付能充足率158.72%，综合偿付能力充足率161.68%，最近2次风险评级都是BB级，各项表格都国家要求。目前为止公司运营状况良好，是一家比较靠谱的公司，大家可以放心。

本文简单介绍了海保人寿增多多5号增额终身寿险。这是一款保单利益表现很不错的产品，现金价值长期IRR最高可达2.97%；增值也快，10年交的保单第8年现金价值就超过了已交保费；利益保证确定，写进合同；支持减保、保单贷款，资金使用灵活；健康告知只有1条，投保宽松，最大70岁都能投保！

总之，如果当前环境下想要增额寿险，增多多5号是一个不错的选择！

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