根据中国第七次人口普查统计结果显示，相对第六次全国人口普查，0-14岁人口比重上升1.35个百分点，而60岁及以上人口比重却上升了5.44个百分点。人口老龄化情况更严峻。

90后不少朋友也意识到养老是一件非常重要的事情。不过要不要开始规划养老年金险，大部分朋友还是迷茫的。

如果你也担忧以后养老生活，可以来看看这篇文章，给你一个关于养老规划的参考。

本文主要内容：

·90后月入七八千，该不该开始规划养老年金险

·90后选择哪款养老年金险利益高，该怎么买

·最后总结

1. 要不要多准备养老金

中国严峻的少子化、老龄化情况对我们的养老影响很大。简单来说，少子化就是交社保的人越来越少；老龄化就是60岁以上老人比重变高，退休不干活、拿退休金的人更多。严重影响了社保养老金替代率的下降。

根据国际标准，退休后社保养老替代率要达到70%才能维持退休前的生活水平，55%以下就会感受到退休后的生活水平严重下降。而根据世界银行的数据，我国2022年城镇职工基本养老保险的替代率为42.5%。

替代率简单理解就是拿到的退休金与退休前工资的比例。按退休前人均收入7000元算，替代率42.5%，那么退休后拿到手就是2975元。

所以要不要自己补充养老金不言而喻。

2. 90后要不要提前规划养老年金险

 根据“退休储蓄黄金法则”，希望维持退休前的生活方式，退休时（62岁）需要拥有至少9倍于当时年收入的资金。除了社保养老金之外，还需要从25岁-62岁，每年拿出年收入的19%来积累养老金，到30岁应该已经积累了1倍年收入，40岁应该积累4倍，50岁积累6倍，62岁是9倍。

年纪最大的90后有33岁了，年纪最小的也有24岁了，是时候准备养老金了。

而在众多金融工具中，养老年金险是更为适合的工具，因为它安全性高，养老年金的领取时间、领取金额都是稳定确定的，大多养老年金险还能保证领取一辈子，抵御长寿风险。

而且养老年金险不需要一直交费到退休，只需交费一定时间，保单会自动复利增值终身，到约定的年龄领取养老年金就可以了。90后开始规划养老年金险是有必要的。

养老年金险产品多，哪一款对90后来说保单利益更高？

经过一番挑选对比，发现君龙人寿龙抬头2.0养老年金险的年金领取水平是同类产品的佼佼者，很适合90后选择。

以下是龙抬头2.0养老年金险的保障明细。

龙抬头2.0适合出生满28天-50岁人群投保，可以给自己投，也可以给配偶、子女、父母投。

交费年期有趸交/3年交/5年交/10年交/15年交/20年交；趸交2万起，期交1万起步。

保单保障至106岁；

年金领取灵活，男性到达年龄60周岁/65周岁开始领，女性到达年龄55周岁/60周岁/65周岁开始领。

保证领取时间是20年，支持月领、年领。

接下来看看它的保单利益如何，为什么适合90后选择以及怎么买合适。

1. 保单利益

龙抬头2.0的年金领取水平比较高，而且还有现金价值到85岁，总保单利益就很优秀。

以25岁小君为例，月入8000元，担心老后退休金不够，想给自己提前补充一份养老年金，选择投保君龙龙抬头2.0养老年金险，交费10年，年交3万，平均每月2500元，交费压力不大；总保费30万。

60岁开始领取养老金，按月领，每月可领3414.45元，一年就是40973.4元。

加上社保养老金，小君可以过上安逸轻松的养老生活。

龙抬头2.0保证领取养老金20年，小君累计领取20年后，共领取81.9万，约为所投入保费的2.7倍。这20年期间，不论小君是生存还是身故，都能拿回来81.9万，比投入的的30万多51.9万，值。

另外，在85岁前保单有现金价值。比如在70岁（领取完当年度养老金后）小君不幸身故，此时累计已领取养老年金45万，而对应年度的现金价值有42万。如果小君选择退保，能退回42万现金价值。总保单利益就是45万+42万=87万，约为所投入保费的2.9倍。

直到84岁，还有现金价值约18.9万，此时已经领取养老年金102万，保费的3.4倍。

所以龙抬头2.0的保单利益是很优秀的。

保单保障期限到106岁，保证领取20年后，只要小君仍然生存，就可以继续每月领3414.45元，一直到106岁。

也就是说，小君平均每月只要积累下2500元，积累10年，60岁起就拥有几乎与生命等长的现金流！

2. 为什么龙抬头2.0养老年金险适合90后投保？

年金领取水平，现金价值到85岁，代表着保单利益高，这是龙抬头2.0值得选择的重要原因。另外它还有不少优势。

（1）最长20年交费，很适合年轻人

可以选择趸交/3年交/5年交/10年交/15年交/20年交，交费灵活。

如果资金充裕，选择趸交、3年交就可以。但90后大多数人都处于事业上升期，资金不宽裕，可以通过长年期交费，为老后积累更多资金。

（2）投保门槛低

不限职业类别，也就是说不管是坐办公室的文员，还是外卖小哥、水电工等都可以选择给自己补充一份养老金。

没有健康告知。这个也很适合现代身体素质差、体检报告异常多人群，即便生病了也能买。

3. 怎么买合适

比较理想的方法，就是根据自己老后想多领多少养老金来买。

比如25岁小君，想要退休后每月多领3000元，那么刚刚的投保方式就很合适，交10年，每年交3万，退休每月领3400多元。

比如35岁女士希望60岁起每月多领3000元养老金，那她可以选择10年交费，每年要交36000元。

不过很多人现在不一定有这么多流动资金，那可以先根据经济情况开始规划。

比如25岁小君，目前每年只能交1.5万，那她可以延长交费时间到20年，60岁起照样可以每月领到3005元。

或者依然选择交10年，60岁起每月能领1707元。之后资金宽裕再加保一份。

不同需求、不同的预算，买法不一样。重要的是先开始规划，时间越长，积累的资金越多；领取同等养老金的情况下，付出的保费也相对更少。

养老金的特点是不能失败、不能重来！所以在众多工具里选择养老年金险，是因为它安全性高、年金领取稳定性强，还保证终身现金流，是专门为养老提供保障的专业工具。

90后这一代人，现在开始规划养老年金险刚好合适。现在开始准备，远比80后、70后的交费压力要小很多。

君龙人寿龙抬头2.0养老年金险的突出优势就是年金领取水平高，保单利益优秀，又能选择最长20年交费，很适合90后选择。

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