精算师讲保险

现如今，很多家庭都只有一个孩子，为了帮助孩子规避意外、疾病等风险，很多家长都会选择为他们购买保险。但是，根据银保监会的规定，在购买以身故为给付保险金条件的保险时，其身故保额有一定的限制了。看完今天的分享，你就会明白该如何给不同年龄段的孩子买保险了。

从2016年1月1日起，对未成年人身故保险金额进行了调整。

对于被保险人不满10周岁的，最高赔付限额不得超过人民币20万元；

对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，最高赔付限额不得超过人民币50万元。

此外有三项可以不计算在此限制中，第一种，是投保人已交保费或被保险人死亡时合同的现金价值；第二种，航空意外死亡保险金额；最后一种就是重大自然灾害意外死亡保险金额。

在2011年的时候，未成年人死亡给付保险金限额已经全国统一调整为10万元。

5年后，未成年人身故保险限额又做了新的调整。不难看出，保险行业的发展跟国民经济的发展息息相关。随着经济的高速发展，原先的限额已经不能满足当前生活的要求。

因此，从当前的经济水平角度考虑，银保监会对赔付限额做了调整，并针对未成年人年龄的不同划分了两个赔付段。

最关键也最重要的原因，那就是：防范道德风险！

为了获取高额的保险金而故意谋害孩子的父母是存在的，这样的案例时常发生，尤其是在一些偏远的地区。

银保监会做出这样的规定，很大程度上是为了防止道德风险的发生。父母不能把为子女投保的保险作为投资，以期将来取得收益。加上未成年人不完全具备风险辨别的能力，需要通过限制保额来避免出现被谋害的情况。

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