导语：增额终身寿险是什么？孩子未来教育及养老等规划都能靠它？增多多3号作为小雨伞的明星产品。优势在哪？

最近，有很多朋友都来向我咨询增额终身寿险。经历过这次疫情，几乎所有人都有了“心理阴影”，不敢高消费、害怕乱花钱，每个月发了工资老老实实把钱储备起来才最安心。

针对他们的需求，增额终身寿险确实是个不错的选择。定期缴纳保费，日积月累，就能储备一笔可观的资金，这笔钱可以用作未来孩子教育、养老等规划。所谓“手里有钱，心里不慌”，在现在这个充满不确定的当下，没有什么比拥有稳定的财富更让人安心了。

目前市面上优质的增额终身寿险有很多，比如昆仑健康增多多3号增额终身护理保险和和泰人寿增多多3号（泰山版）增额终身寿险。今天，我们来全面介绍下这两款产品，并告诉各位应该如何选择。

昆仑健康增多多3号VS和泰人寿增多多3号

1. 投保年龄

昆仑健康增多多3号和和泰人寿增多多3号投保年龄范围一致，均为28天-70周岁。

2. 交费年限

昆仑健康增多多3号支持趸交、3年交、5年交、10年交；和泰人寿增多多3号支持趸交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交。

从交费年限的角度而言，和泰人寿增多多3号>昆仑健康增多多3号。

3. 投保门槛

和泰人寿增多多3号投保门槛最低5000元、期交1000元起，相对来说，投保门槛还是比较低的。

而昆仑健康增多多3号趸交5万起，期交1万起，投保门槛比较高。

因此，从投保门槛对投保人的友好程度来说，和泰人寿增多多3号>昆仑健康增多多3号。

4. 保费上限

昆仑健康增多多3号保费上限是免体检500万；和泰人寿增多多3号保费最高为1200万，免财务问卷保费上限是500万。

从保费角度，和泰人寿增多多3号>昆仑健康增多多3号。

5. 职业限制

和泰人寿增多多3号投保人职业范围为1-6类，而昆仑健康增多多3号则对职业没有限制。

因此，从职业限制角度而言，昆仑健康增多多3号>和泰人寿增多多3号。

6. 健康告知

和泰人寿增多多3号健康告知只有1条，而昆仑健康增多多3号则有7条。

因此，从健康告知的角度而言，和泰人寿增多多3号>昆仑健康增多多3号。

7. 身故全残赔付

两款产品的保障范围都是身故或者全残，而且赔付情况都分为以下三类：

A. 被保人17周岁之前，如果身故或者全残，保险公司赔付现金价值或者累计已交保费，二者取其大。

B. 被保人已满18周岁，且在缴费期内身故或者全残，保险公司赔付现金价值或者累计已交保费*系数，二者取其大。

C. 被保人已满18周岁，且在缴费期满后身故或者全残，保险公司赔付现金价值或者有效保额或者累计已交保费*系数，三者取其大。

给付比例，昆仑健康增多多3号和和泰人寿增多多3号都为：

18-40周岁，赔付160%基本保额；

41-60周岁，赔付140%基本保额；

61周岁及以上，赔付120%基本保额。

8. 减保

和泰人寿增多多3号和昆仑健康增多多3号都支持减保功能。

和泰人寿增多多3号在本合同生效之日起满5年后或最后一次复效之日起满5年后，可以申请减少基本保险金额。每个保单年度内，累计减保的现金价值不超过已交保险费的20%。

昆仑健康增多多3号犹豫期后可申请，每个保险单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得超过合同生效时基本保险金额的20%。减少后的基本保险金额需符合最低的基本保险金额要求。

从减保时间上而言，和泰人寿增多多3号 >昆仑健康增多多3号。

9. 特殊责任

和泰人寿增多多3号和昆仑健康增多多3号都支持隔代投保，即祖父祖母都能给自己的孙子孙女投保。

此外，昆仑健康增多多3号还拥有3个特殊责任：投保人豁免、长期护理保险金和万能账户。

投保人豁免是指在合同规定的缴费期内，一旦投保人达到特定情形，如身故全残，后续保费就可以免除了。如果父母给孩子投保，选择投保人豁免，那么就算父母不幸发生意外，没有能力支付剩余保费，孩子也能继续享受原有保障。

长期护理保险金是昆仑健康增多多3号的独特优势，能为失能人群提供长期、可靠的保障和关怀。

此外，投保昆仑健康增多多3号长期护理保险的客户还能购买昆仑健康金银花长期护理保险（万能型）。这个万能账户保保底结算3%，险责任涵盖疾病身故保险金、长期护理保险金和健康关爱保险金。

首次投保昆仑健康金银花长期护理保险（万能型）所交保费，昆仑健康增多多3号选择趸交的，保费不得高于max（昆仑健康增多多3号趸交保费*10%，昆仑健康增多多3号总规模保费*20%）；

昆仑健康增多多3号选择期交的，保费不得高于max（昆仑健康增多多3号当期规模保费，昆仑健康增多多3号总规模保费*20%）。

写到最后

总得来说，如果经济实力一般或者预算有限，那么可以选择投保门槛更低的和泰人寿增多多3号；如果更看重综合性保障，尤其是失能护理保障，那么建议选择昆仑健康增多多3号。

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