前段时间我在网上看到一份《2019年保险大数据报告》，里面的数据非常有意思。数据显示，80、90后的保单数量在总保单中占比接近7成，年轻一代的保险意识崛起。

他们成为手握保单最多的人其实是不让人不意外的，毕竟这个年纪的人，收入都相对稳定，家庭和事业也有所成。有了家庭之后，可以感受到自己身上的责任更重了，大部分人开始考虑怎样才能让自己的财富增值？还能抵御风险冲击？保险这一理财工具的运用绝对至关重要！

对于大部分家庭而言，“定期寿险+重疾险”的双重组合，更能确保家庭不会发生倾覆性的经济风险。

双重组合

重疾险，是解决高额治疗费，以及后续长期营养恢复，还有不能工作的收入损失，不同产品解决不同问题。

寿险，即身故赔付，通常是自己在未来留给家人的那部分经济上的支持，比如孩子未来的生活教育支出，老人未来的赡养费用，家里的车贷、房贷等。

可以说，两者相辅相成，缺一不可，不过在购买时，还需充分考虑个人需求以及家庭状况。

1）定预算

一般建议，家庭每年的保费支出控制在年收入的10%左右。保费过高，会给家庭的的生活带来很大的压力，没必要。

2）定保额

重疾保额需要覆盖部分医疗费、康复费。生病休养，可能几年内没有稳定的收入，这部分损失也需要考虑。一般建议重疾保额至少30万，条件允许，尽可能买高。而寿险是为延续家庭经济责任的。按照普遍家庭，保额50-100万居多。

3）定期限

寿险主要保障赚钱的人生阶段，建议保到60岁，退休之后家庭责任可以交给下一代，不再有什么压力了。而重疾险，建议优先考虑保终身，原因：

①    年龄越大患病概率越大，之后要买可能会受到很多限制；

②    这个阶段买终身责任，价格相对划算。

记住以上这些挑选原则，基本上就不会出太大的差错了。接下来给大家一个参考方案：小雨伞超级玛丽旗舰版Plus +大麦定寿。

很多对保险有所关注的，一定都知道大麦定寿和超级玛丽旗舰版这两个产品了，但是对于小雨伞超级玛丽旗舰版Plus大家应该还有一些疑问。没错，它就是此前爆火的小雨伞超级玛丽旗舰版的升级，接下来，我就来说说具体从哪些方面进行了升级。

单次重疾的性价比之王

首先，先来看看产品形态：

总体评价一下：保费低，保得全，赔得多，而且癌症能赔2次。性价比极高，非常适合想要获得保障又预算不多的朋友。

升级亮点1：重疾保额额外赔付时间，10年变15年

0-40岁期间投保，投保后15年间如果出险可以额外赔付基本保额的35%，也就是说一次可以获得135%的赔偿！

这个设计很适合那些投保预算紧张的用户，在投保前15年用较少的保费，撬动更高的保额，保障力度更高了，很实惠。

举个例子：30岁的被保险人，买了50万保额的小雨伞超级玛丽旗舰版Plus，在41岁时进行了重大器官移植手术，那么保险公司可以赔付50万*135%=67.5万，但如果被保险人购买的是超级玛丽旗舰版，因为只管前10年的额外赔付，被保险人是在第11年出险的，他就只能拿到50万，比起小雨伞超级玛丽旗舰版Plus少了17.5万元。

升级亮点2：癌症二次赔，从赔付100%基本保额升级为120%保额

这是这款产品的一个大亮点，很有新意，它和其他的癌症2次赔付相比要更完善实用。癌症首次确诊赔付3年后，癌症新发、复发、转移、持续再赔120%保额；非癌症重疾首次确诊1年后，新发癌症再赔120%保额。

也就是第一次患重疾，能够达到一定时间的生存条件，癌症新发或复发都能再次得到赔付。

举个栗子，小红购买了50万保额，保障期间如果患一次重疾，间隔超过1年后患癌，累计获得的重疾赔付至少有100万（也有可能是117.5万，因为第一次重疾赔付还嵌入了额外35%保额）。人一生中患重疾的几率高达70%，这款产品相当于买一份重疾险，获两份重疾保障，同时价格仍旧有竞争力。

升级亮点3：新增心血管疾病额外给付保险金

这几年，心血管病成为了国民健康的“头号杀手”。

 按照《中国心血管病报告2018》推算心血管病现患人数2.9亿，其中脑卒中1300万，冠心病1100万，肺原性心脏病500万，心力衰竭450万，风湿性心脏病250万，先天性心脏病200万，高血压2.45亿。

小雨伞超级旗舰版Plus可以附加心血管疾病保障，在确诊任意20种特定心血管疾病中的任意一种可以额外赔付35%基本保额。

总结

每个人的情况不一样，配置思路八九不离十，但产品的选择就相对个性化了，大家可以参考选择适合自己的产品。