在中国，孩子是家里的一切，这个时候父母总会憧憬孩子的未来，希望孩子有良好的生活环境和教育环境，让孩子以后成为社会的栋梁。父母总会在这个时候想着怎样给孩子配置一份好的保险教育金，他们的想法是正确的，因为教育是刚需的，提前为孩子准备好教育金，让他们在求学的道路上有更多的选择。可是用保险作为教育金真的是配置的第一选择吗？保险的本质在于保障，只有把保障配置好了，才能更好地去考虑其他的配置。今天小雨伞网上保险平台专家来教一教大家少儿保险如何配置。

　　一、基础保障

　　小孩子首先需要拥有的是社会保险（城镇居民保险/农村合作医疗），这个是保障的基础，目前儿童医院供不应求，儿科医生也相对匮乏，小孩子有点小毛病的情况下，很多家长会选择社区医院，这种情况下小孩子的社会保险就可以报销一部分的费用。

　　二、意外风险

　　保监会有规定0到10岁的儿童，最高身故保额为20万元；10到18岁的儿童最高身故保额为50万元。因为未成年人不具有收入能力，作为一个纯消费体，儿童的意外身故，对家庭的精神伤害大于经济伤害。因为意外中还包含了意外伤残和意外全残，所以针对未成年人的不同年龄段，每年消费200到300元配置20万到50万的意外伤害保险。

　　对于意外伤害所造成的门诊医疗费用支出，可以附加在意外险上，因为社保是不包含社保外的用药，所以在附加意外伤害医疗费用的时候要留意是否有社保外的拓展用药。一般意外伤害医疗费用在2万元左右比较合适。

　　三、疾病风险

　　1、小疾病：感冒、咳嗽、发烧等是较为常见的小疾病，这一方面风险所造成的损失比较少，可以将风险自留。如果家庭条件较好，希望孩子能有医生照顾得更加周全，可以考虑高端医疗险。

　　2、重大疾病：对于家庭经济而言，任何重大疾病所带来的风险是最大的，儿童的重大疾病也不例外。

　　四、父母身故风险

　　一个完整的家庭是由爸爸、妈妈和孩子构成的，孩子最大的保障是父母，一旦父母其中一方离开了，就有可能会造成原来的生活品质受到影响，正在还贷的房子无力偿还，孩子的教育也将受到影响。所以父母在为孩子投保的时候需要加上投保人豁免保费（重疾豁免、身故豁免、伤残豁免等）。否则连孩子的保险也会受到影响。

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