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大黄蜂少儿重疾2号(长期医疗版)有哪些优缺点?

大黄蜂2号(长期医疗版)是小雨伞保险最近新推出的一款少儿重疾险,沿用了大黄蜂系列名称,从产品名我们就能看出,这是一款主打“重疾+医疗”的产品。那么,这款大黄蜂2号(长期医疗版)有何优缺点呢?下面来一一剖析:

优点一:可以附加长期癌症医疗保险金,市面十分稀缺

这是一项附加险,目前市面上可以附加长期癌症医疗保障的少儿重疾险极其稀少。重疾险的重疾赔付是一种收入、生活补偿,而医疗保障则能很好的覆盖治疗费用。

根据保险公司理赔数据,在少儿重疾理赔原因中,癌症居绝对首位,占据少儿理赔原因七成以上


而癌症的医疗费用,往往是十分高昂的。以少儿癌症TOP1白血病为例,根据《中国贫困白血病儿童生存调查报告》,急性淋巴细胞白血病每年医疗费在20万左右,平均需要治疗2-3年。而骨髓移植手术花费通常在50-100万。如此巨额的医疗费,一般家庭是很难承受的,更何况,孩子生病期间,父母至少有一方需要全职照顾孩子,家庭收入急剧下降。

长期癌症医疗保障覆盖所有癌症(原位癌除外),能够很好的解决这一经济困境。以补偿为原则,解决孩子实际发生的治疗费用。从保额上来看,医疗保额分为50万和100万两档。其适用的医疗范围如下:

在价格方面,此项保障极具吸引力:、

癌症医疗保费仅占总保费的20%左右,50万的长期医疗保额每年仅需一百多块钱,用极小投入撬动了50万的保障,可以说是非常合适了!

同时,这项保障无停售风险,能够保持长期续保,保障一直持续到主险合同结束或医疗保额赔付完毕。

总结:癌症作为少儿重疾理赔原因之首,治疗费用往往高达百万。长期癌症医疗保障以补偿为原则,解决癌症治疗费用,能很好的缓解家庭经济压力。在价格上,一百多元就可撬动50万医疗保障。且能长期续保,无停售压力,买起来很安心。

优点二:少儿特疾额外1倍重疾保额,保白血病、淋巴瘤等高发特疾

市面上少儿重疾险基本都会包含特疾保障,但包含的特疾种类会有一定区别。本产品的特疾保障涵盖16种,包括白血病(少儿恶性肿瘤TOP1)、恶性淋巴瘤、造血干细胞移植术/重大器官移植术、良性脑肿瘤等等。在选择是否附加少儿特疾保障时,可以根据是否含有自己比较担心的疾病来进行判断。

值得注意的是,如果附加长期癌症医疗+少儿特疾保障,白血病、恶性淋巴瘤等高发少儿特疾的保障额度高至220万。

根据少儿癌症占比数据,白血病和恶性淋巴瘤分别占40%和10.8%,属于少儿高发癌症。而白血病、恶性淋巴瘤皆在主险重疾、少儿特疾和长期癌症医疗的保障范围,仔细算来,其保障额度最高可至220万(60万主险保额+60万少儿特疾+100万癌症医疗)保障额度很充足!

优点三:发生轻症,重疾保额增加50%,增幅在市面上很有竞争力

轻症保障的亮点在于:首次发生轻症,重疾保额增长50%,这个增幅在市面上基本是最高的。举个栗子,小红投保了主险保额为60万的本产品,若等待期后首次发生轻症,重疾保额一下子就从60万升高至90万

此外,这款产品包含50种轻症,不分组,最多能赔3次,每次赔基本保额的30%,且含有轻症豁免,首次轻症后即免交后续保费,保单仍旧有效。保障实用而又扎实。

以上大概剖析了大黄蜂2号(长期医疗版)的几个保障优势,这款产品在保障期限方面也有亮点:可保至25/30/35周岁。这一时间段足以为孩子成长之路保驾护航,等到了孩子成年,可以自己承担起各种风险和压力,届时也可选择更适合自己的成人险种(年轻人购买保险费率仍旧便宜)。同时,较短的保障期限也使得费率更加优惠,每年仅需几百元的投入,这对于重疾险产品来说,属于非常便宜了。

当然,每个产品都会有一些缺陷,下面我们就来分析一下这款少儿重疾险的主要缺点,也让大家买的更明白些。

缺点一:主险保额不够高,不能抵抗通胀压力

这款产品的主险保额最高为60万,而同一系列的大黄蜂2号(保额递增版)最高保额为80万,且前11年按照5%复利递增,能够抵抗通胀带来的压力。从这个角度来看,这款产品的重疾保额在钟爱高保额者面前,确实存在一定的劣势。

对于这款产品,若单看主险保额,在首次轻症的情况下,重疾保额可以最高提升到90万(投保60万保额,轻症重疾保额增加50%),基本上是够用了。但抵抗通胀方面确实没有什么优势。

大家可以依照自己的家庭经济状况来衡量需要投保的额度,同时也要思考是否需要抗通胀的保险产品。通常来说,保额最好能覆盖一方家长2-3年的收入。

缺点二:不能附加投保人豁免

对于少儿重疾险来说,投保人豁免是一项比较受关注的保障。毕竟孩子还没有支付保费的能力,一旦投保人(父母)发生重疾或意外,若能豁免之后的保费,就可以稍微减轻家里的经济负担,并继续给孩子保险保障。投保人豁免相当于一项对投保人和被保人双方共同的保障,这款产品目前不支持投保人豁免,可以说是个缺憾。

以上是这款产品的几点不足之处。总体来说,瑕不掩瑜。

总的来说,大黄蜂2号(长期医疗版)主推“重疾+医疗”双重保障,既能给家庭带来收入、生活方面的补偿,还能覆盖癌症治疗费用。

在基础保障方面, “100种重疾+50种轻症”的经典组合,保障实用又扎实,且轻症后重疾保额能提高50%。对于白血病、恶性淋巴瘤等高发疾病,有高达220万的保障额度。优势十分明显,价格仅需几百元,是非常适合孩子的重疾保障。


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