前段时间，康乐e生重疾险又又又升级了，从17年到现在，已经升级了N个版本。

这次升级的责任都还不错，来具体看下。

重疾种类从80种增加到108种；

投保的前10年赔130%的基本保额；

增加了25种中症责任；

轻症种类从35种增加到40种，递增赔付；

增加可选责任，癌症二次赔付；

但有一点，小编完全不喜欢，主险绑定了身故责任，必须要选择身故赔保额。

去年下半年，康惠保旗舰版凭借消费型单次赔付重疾的价格底线，在重疾战场厮杀出一片天地，不附加身故责任，功不可没。

19年伊始，复星保德信推出新的性价比之王——复星星悦重疾险，专门抢占康惠保的市场。

可以说，星悦无论是从保障范围、性价比、核保宽松程度、还是服务水平，都可位居单次重疾前列，康惠保的王者地位岌岌可危。享受成果的同时，也要承受性价比过高的情况下带来的利润严重降低。

所以，保险公司为了及时止损，开始调整投保规则：

1）3月19号以后，25岁以上成年人投保必须附加身故责任

2）保至80岁选项必须附加身故责任

纯重疾和定期产品，杠杆过高，肉眼可预见的亏损，那只能从身故责任方面得到一点点补偿。于是，星悦自3月20日退居二线。这么看，康乐e生强制绑定身故责任，是可以理解的，毕竟保险公司也是为了盈利的。

但小雨伞保险公司联合光大永明人寿推出的小雨伞超级玛丽旗舰版，推出的身故责任可选的重疾险，保险责任还这么优秀，小编是真的担心保险公司会赔穿。

看一下这两款产品的对比

区别1：前10年赠送保额

小雨伞超级玛丽旗舰版赠送35%，康乐e生2019赠送30%，区别是小雨伞超级玛丽只赠送40岁之前的人群，41岁购买就不享有这个责任了。

不过小编认为没什么影响，25-45岁是风险最大的年龄段，小雨伞超级玛丽旗舰版这样设计，可以使得产品的性价比最大化。

区别2：中症责任

中症责任应该是2019年重疾险的标配。中症的出现，细化了某些病情，使“比轻症严重，又达不到重症”的患者可以得到更多的赔付，在一定程度上也弥补了“重疾险”的不足。

小雨伞超级玛丽旗舰版20种，康乐e生2019有25种，不过高发的轻症和中症就那么几种，设计的种类多也不过是个噱头。

区别3：等待期责任

康乐e生2019等待期内，如果发生轻症中症，剔除已发生的轻症中症，其他的责任仍然可保，合同继续有效。因此，风控相关，只能把等待期设计成180天。

这点就不如小雨伞超级玛丽旗舰版了，等待期只有90天，所有疾病一视同仁。

90天内，发生风险的概率要比180天少的多，而且轻症中症跟重疾中有一些关联疾病，剔除这项责任，买重疾险的意义在哪？

所以说，等待期能选择90天，就别选180天的。

区别4：身故责任

身故责任是什么？就是身故赔保额。赔保费或者现价在小编看来都不算身故责任。

简单来说，就是如果不是因为重大疾病身故，保险公司也会赔付保额；如果因患重大疾病，赔付保额后，身故责任就终止了，也就是所说的身故和重疾共享保额。

市面上99%的含身故责任的重疾险，都是这种情况。

买重疾险是为了在风险来临时，有足够的钱去对冲疾病带来收入损失和后续疗养费用等；身故责任实际上弱化了这种目的。

这也是为什么，小编不推荐康乐e生2019的原因，康乐的身故责任是必选的，这导致，康乐的保费会比不加身故的小雨伞超级玛丽旗舰版高出40%左右。

花同样的钱，能买到1.5倍的保额，为什么不选择小雨伞超级玛丽旗舰版呢？

除此之外，小雨伞超级玛丽旗舰版的健康告知也很友好

根据预核保

甲状腺结节：已经手术治疗，明确病理结果为良性，且半年内甲状腺超声复查无异常，可以标体承保；

乙肝小三阳：肝脏超声、肝功能（谷丙转氨酶ALT/谷草转氨酶AST/谷氨酰转肽酶GGT/直接胆红素DBIL/间接胆红素IBIL）检查、乙肝DNA均正常，可以标体承保；

高血压：既往及目前，收缩压未曾大于160mmhg，或舒张压曾大于100mmhg，且没有其他疾病诊断或检查异常，可以标体承保。

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