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康乐e生2019VS超级玛丽旗舰版,你会怎么选?

前段时间,康乐e生重疾险又又又升级了,从17年到现在,已经升级了N个版本。

这次升级的责任都还不错,来具体看下。


重疾种类从80种增加到108种;

投保的前10年赔130%的基本保额;

增加了25种中症责任;

轻症种类从35种增加到40种,递增赔付;

增加可选责任,癌症二次赔付;


但有一点,小编完全不喜欢,主险绑定了身故责任,必须要选择身故赔保额。

去年下半年,康惠保旗舰版凭借消费型单次赔付重疾的价格底线,在重疾战场厮杀出一片天地,不附加身故责任,功不可没。

19年伊始,复星保德信推出新的性价比之王——复星星悦重疾险,专门抢占康惠保的市场。

可以说,星悦无论是从保障范围、性价比、核保宽松程度、还是服务水平,都可位居单次重疾前列,康惠保的王者地位岌岌可危。享受成果的同时,也要承受性价比过高的情况下带来的利润严重降低


所以,保险公司为了及时止损,开始调整投保规则:

1)3月19号以后,25岁以上成年人投保必须附加身故责任

2)保至80岁选项必须附加身故责任


纯重疾和定期产品,杠杆过高,肉眼可预见的亏损,那只能从身故责任方面得到一点点补偿。于是,星悦自3月20日退居二线。这么看,康乐e生强制绑定身故责任,是可以理解的,毕竟保险公司也是为了盈利的。

但小雨伞保险公司联合光大永明人寿推出的小雨伞超级玛丽旗舰版,推出的身故责任可选的重疾险,保险责任还这么优秀,小编是真的担心保险公司会赔穿。


看一下这两款产品的对比



区别1:前10年赠送保额

小雨伞超级玛丽旗舰版赠送35%,康乐e生2019赠送30%,区别是小雨伞超级玛丽只赠送40岁之前的人群,41岁购买就不享有这个责任了。

不过小编认为没什么影响,25-45岁是风险最大的年龄段,小雨伞超级玛丽旗舰版这样设计,可以使得产品的性价比最大化。


区别2:中症责任

中症责任应该是2019年重疾险的标配。中症的出现,细化了某些病情,使“比轻症严重,又达不到重症”的患者可以得到更多的赔付,在一定程度上也弥补了“重疾险”的不足。

小雨伞超级玛丽旗舰版20种,康乐e生2019有25种,不过高发的轻症和中症就那么几种,设计的种类多也不过是个噱头。


区别3:等待期责任

康乐e生2019等待期内,如果发生轻症中症,剔除已发生的轻症中症,其他的责任仍然可保,合同继续有效。因此,风控相关,只能把等待期设计成180天。

这点就不如小雨伞超级玛丽旗舰版了,等待期只有90天,所有疾病一视同仁。

90天内,发生风险的概率要比180天少的多,而且轻症中症跟重疾中有一些关联疾病,剔除这项责任,买重疾险的意义在哪?

所以说,等待期能选择90天,就别选180天的。


区别4:身故责任

身故责任是什么?就是身故赔保额。赔保费或者现价在小编看来都不算身故责任。

简单来说,就是如果不是因为重大疾病身故,保险公司也会赔付保额;如果因患重大疾病,赔付保额后,身故责任就终止了,也就是所说的身故和重疾共享保额。

市面上99%的含身故责任的重疾险,都是这种情况。

买重疾险是为了在风险来临时,有足够的钱去对冲疾病带来收入损失和后续疗养费用等;身故责任实际上弱化了这种目的。

这也是为什么,小编不推荐康乐e生2019的原因,康乐的身故责任是必选的,这导致,康乐的保费会比不加身故的小雨伞超级玛丽旗舰版高出40%左右。

花同样的钱,能买到1.5倍的保额,为什么不选择小雨伞超级玛丽旗舰版呢?


除此之外,小雨伞超级玛丽旗舰版的健康告知也很友好

根据预核保

甲状腺结节:已经手术治疗,明确病理结果为良性,且半年内甲状腺超声复查无异常,可以标体承保;

乙肝小三阳:肝脏超声、肝功能(谷丙转氨酶ALT/谷草转氨酶AST/谷氨酰转肽酶GGT/直接胆红素DBIL/间接胆红素IBIL)检查、乙肝DNA均正常,可以标体承保;

高血压:既往及目前,收缩压未曾大于160mmhg,或舒张压曾大于100mmhg,且没有其他疾病诊断或检查异常,可以标体承保。


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