大部分的朋友是不是买完保险就觉得万事大吉，保险公司给自己上了金钟罩铁布衫？

但其实这件事不做，可能保险都白买了！

买完保险就忘了，明明出险了却忘了自己有保险可以理赔；

换了银行卡，但是忘了变更保单的预留银行卡，一直让保单失效；

根本买错了，可能每年花五万买年金险，生病却一分不赔；

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这些都可以通过定期做保单检视来解决，要不然你可能完全发现不了这些问题。

身价涨了，保障没跟上

保额不够用

身体情况变了

现金流变了

保费支出建议占据整个家庭收入的10%以内，这样不影响正常的生活。这种情况，可以考虑置换保单从而降低保费的支出，不过要考虑家庭成员的健康情况和新保单生效的有效期等。

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每年抽出一点时间来做保单的复盘，才能让保险发挥更大的力量。

如果想要每一分钱都花在点上，一定要这样做！

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如何进行保单检视呢？操作指南来啦！

汇总所有的保单

我们做的第一步，查保单。

*小雨伞投保：打开公众号/小雨伞APP——个人中心——我的保险——我的保单，就能清晰地看到自己or家人的保单。

*其他保单：下载银保监会开发的APP【金事通】，能够查询名下的大部分保单，用家人的信息登录后就能看到家人的保单信息了。

整理保单

明确自己or家人的保单以后，整理好所有的保单合同。

纸质保单保存在固定的地方，方便寻找，也可以拍照备份。

电子保单可以通过保险公司官网或者在预留的邮箱里下载好，放置在一个文件夹内。

整理好以后，最好单独整理一个Excel表格，里面的信息包括保险产品、保险公司、首次交费日、续保时间、保障期限、保费、险种类型、保障责任、免责条款、受益人、预留银行卡等等。

整理好以后，就可以进行最重要实操环节！

有人掉队吗？

首先要明确是否所有人都有社保（不管是职工医保还是居民医保、新农合）。

另外再对照，自己、配偶、孩子、父母有没有保障。

配置的顺序可以为：自己/配偶——孩子——父母。

我们想要通过保险做到的无非就是生病有钱治，嘎了家人生活正常、活得长也有钱花。

孩子配置：重疾险+百万医疗险+意外险，小额医疗险如果有预算，也建议配置。

成人（未婚）配置：重疾险+百万医疗险+意外险，如果考虑父母的养老问题，建议附加定期寿险。

成人（已婚）配置：重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险，小额医疗险如有需要也可以配置。

父母配置：医疗险+意外险

父母的健康问题比较多，可以利用过年回家有时间，整理一下父母的体检报告、医院检查报告等等，来更有针对性的寻找适合的保险产品。

如果预算足够，还可以根据家庭现金流规划孩子的教育金、自己的养老金或者家庭的安全资产等等。

额度足够吗？

保险是买了，如果保额不够能起到的作用也有限。

重疾险的保额：建议收入的3-5倍，孩子保额建议50万及以上。

意外险：顶梁柱保额尽量高，收入高选择100万保额，收入一般50万即可。

定期寿险：3-5年收入+房贷/车贷+孩子教育+老人养老。

医疗险：普遍百万以上，对于大部分疾病都够了。

这几种中，重疾险和定期寿险会根据家庭收入、资产结构的变化而变化，要灵活根据自身情况决定。

是不是买多了？

百万医疗险对于年轻人来说很便宜，很多人不光买了一份，自己却不知道。

百万医疗险是实报实销的，不能重复报销，所以选择报销规则好，续保条件好的产品就行，不用买好几份。

家庭现金流审视

疫情下，不少人收入受到影响，可能原本的保险方案的保费支出对于现在来说非常吃力。

如果以前买的产品保费比较贵，可以考虑置换保单，选择性价比高，保障好的产品。

一个决定，省下4.6万丨宝宝保险

*实操复杂，最好在顾问的专业指导下进行。

还有的朋友收入虽然没有影响，但没有整体的规划，没想过未来现金流的预期。

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保险产品复杂，汇总和整合对我们来说可能并不是简单和容易的事情，觉得复杂或者没时间的朋友们，快来体验小雨伞的【免费保单检视服务】，专业顾问帮你搞定。

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提醒大家，保单整理好之后，把信息发给家人一份。

毕竟如果家人不知道我们买了保单，出险以后保险公司是不会主动理赔的。

之前一个用户深度昏迷，进了icu，每天花钱如流水，爱人到处凑钱给他治病，等到用户醒来以后爱人才知道他买了医疗险，可以报销。

记得把整理好的保单发一份给家人哦~

最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。