近期，部分财富类保险（主要是增额终身寿险）陆续下架，很多人赶着上车，却又不知道该如何选择适合自己的财富保险。

教大家一招，IRR（内部收益率）是财富类保险的“照妖镜”。IRR越高，含金量越高，对我们越有利。

根据银保监的规定，

通俗地理解，包括在增额终身寿的财富类保险，预定利率不会超过3.5%。

IRR通常低于预定利率，两者相差的部分为保司运营成本，因此IRR越接近3.5%，意味着保单收益越高。

今天扇扇给大家安利的这一款，IRR非常接近3.5%，自面世以来牢牢霸占增额终身寿第一梯队！它就是弘康人寿金玉满堂增额终身寿险。

有效保额每年递增比例高达3.8%，宝宝爸妈都能投保，全家适用。保障责任如下表所示，点击可查看大图：

加减保规则如下表所示，点击可查看大图：

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总结一下，金玉满堂IRR十分可观，非常接近3.5%，现价增长安全稳健快速，提前锁定财富。给自己或孩子投保都合适。

如果给孩子投保，保单利益增值时间更长，现价更可观。作为投保人，急需用钱时，我们可以操作减保，获取现价。即便孩子不孝顺，这笔钱也能用作养老金，自己使用。

*增额终身寿险有财富传承的功能，投保人有加减保的权利，被保人没有。若投保人身故，则可变更投保人为孩子，进行财富传承。

现在很多宝爸宝妈很喜欢给娃投保增额终身寿，看中了它终身现价稳定增值及身故保障。以0岁男宝，每年交10万为例子：

可以看到，3年交，每年交10万IRR脱颖而出，22周岁时就能达到3.494%，80周岁高达3.497%，极度贴近3.5%上限。当80周岁时，保单现价已经达到惊人的4,535,720，是已交30w保费的15.12倍！

如果着急用钱的话，保单现价还可以贷款！最高可贷现价80%。*保单贷款利率以保险合同为准

以30岁男性，3年交10万保费为例子，80周岁的时候IRR就已到达了3.490%：

以30岁男性，5年交10万保费为例子，80周岁的时候IRR就已到达了3.491%：

*以上演示所列保险利益有简化，实际现金价值可能与以上演示有差异，最终保险利益以合同条款为准

在30岁男性，年交10万保费的情况下，3、5年交只需要7年现价就能高于已交保费，IRR也较早达到3.49%，表现抢眼。

有些朋友可能觉得IRR展示不太直观，计算复杂。扇扇以40岁女性，年交10万，交10年作为案例，大家可以非常直观地看到保单现金价值柱状图，逐年增长，到100岁时，已达到保费的6.74倍！*现金价值/现价：退保可以拿到的钱。

保险公司无论大小，均受银保监会监管，保险合同受法律保障。其实我们平常所说的大小，大概率指的是“名声响不响”，不是指规模。

金玉满堂的承保公司，弘康人寿，注册资本10亿元，2012年7月19日成立。自成立起首个完整经营年度即实现盈利并持续至今，截至2021年底，总资产超760亿元，服务客户超700万人。

总部位于北京，在河南、江苏、上海设有分公司，合作伙伴包括京东金融、小米金融、苏宁金融等电商平台，工行、农行、建行、中行、交行、邮政等国有银行，光大、广发、民生等股份制银行。

金玉满堂这款宝藏产品，在不同投保年龄、性别、交期、保费的情况下，现金价值和IRR存在一定差异。

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