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小的保险公司有保障吗?如何理赔才能快速拿到钱?




精算师讲保险

很多人对保险理赔有个误区,就是以为「小」保险公司没保证,出事后不能获得赔偿。这是错的,因为根本就没有「小」保险公司,只有大公司和超大公司之分。


根据保险法,成立保险公司对股东和管理层都有非常严格的要求,实缴资本不低于2亿,实际门槛更高。


其实,保险理赔顺不顺利,主要看这4步:


1、报案

2、提交申请资料

3、理赔审核

4、支付



事故发生起10日内报案


第一步:首先将保单拿出来查看所患疾病或发生的事故是不是在保障范围内,这里需要注意的是事故发生后一定要记住及时报案,一般 条款都会约定在知道事故发生之日起十日内,有及时通知保险人的义务。因为有的事故发生之后如果不及时报案,保险公司可能无法在后续收集到相关的资料来确认 事故的发生情况 而导致拒赔。



第二步:准备好和理赔相关的材料,准备的越详细越好,可以节省理赔时效,例如和病情相关的门诊住院病历,检查报告,化验单,病理报告等等。



第三步:就到了保险公司审核调查阶段,这里大家最关心的应该就是理赔时效了,保险法第二十三条有对保险公司明确的约束,需要在保险公司收到申请人理赔申请后30天内作出核定,合同另有约定的除外,并将核定结果通知给被保人或受益人,注意这里的核定不是最终的审核结果如果保险公司需要再次调查或者客户缺少资料的,会告知给客户。



第四步:在此阶段,保险公司会依据提交的材料和经过实地调查的结果给出是否赔付,若确认属于保险责任,在达成赔偿协议后10日内需要给付保险金,对于不属于保险责任的,需要在3日内发出拒绝赔偿或拒赔通知书,并说明理由。若客户不认可,可以向保险公司寻求解释或者申诉,如果仍然不认可还享有向仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼的权利。


不管保险公司大或小,只要按照这样的步骤来配合理赔的进行,都能保障大家的权益。



通过健康告知还会掉坑


小王投保了一份医疗险,在投保前患有慢性胃炎并多次治疗过,这款保险的健康告知未提及到慢性胃炎不能投保,过了等待期之后,小王胃炎又犯了,去医院就诊,治疗完了把该提交的材料都提交过来了,保险公司以既往症给拒赔了,小王很是不能理解,怎么赔不了呢,保险公司就是坑人的。这里要告诉大家的是通过了健康告知,不代表健康告知以外的所有疾病都可以保障在保险条款的责任免除中一般会注明既往症不在保障责任范围内。



我们来看看既往症的名词解释指的是:被保险人在投保之前,身体上已经发生的疾病或是有健康上的异常,即所谓的「既往症」。



解释到这,大家应该可以理解为什么小王的慢性胃炎会被拒赔了吧。保险呢保障的是未知的风险,投保前的已有且未治愈的疾病就是一个已知风险。



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