导语：昆仑健康增多多3号增额终身护理保险怎么样？这款产品的具体保障如，有哪些优势，今天我带大家一起来看看昆仑增多多3号这款产品！

昆仑健康增多多3号增额终身护理保险？对的，你没有看错，这一次“增多多”的IP易主了，昆仑健康抢先入手。

不过昆仑增多多3号已经不是单纯的增额终身寿险产品，而是在护理险的基础上，加入了增额的设计。

那么这款产品具体保障如何呢？昆仑增多多3号有哪些优势能支撑它在市场上站住脚跟呢？我们不妨一起对这些问题展开分析。

一、增多多3号怎么样？

投保规则：

承保0-70岁，保障终身，有6种缴费期间，适合各种不同的理财需求。

起投金额：趸交5万起，期缴1万起，是千元的整倍数就行。

不同区域、职业和年龄有保额和缴费时间的限制，投保时要看清楚。

保障规则：

有疾病身故和长期护理两种保障，保额按3.5%复利递增。

保额3.5%不代表保单真实收益率，增额寿险的保单利益率要看内部收益率IRR。

长期护理保障启动的前提：丧失日常生活能力并经过180天观察期。

可选投保人豁免，但建议别选，选了这项减保很不方便。

加减保规则：

增额终身寿险作为财富产品的关键特征。

增多多3号不支持加保，但减保写进合同条款，每个年度累计减保额不能超过初始保额的20%，减保后要符合产品的最低保额要求。

另外，支持保单贷款，但不支持减额缴清。接下来，我们看看最重要的保单利益吧。

二、增多多3号保单利益高吗？

增多多3号有6种缴费期，最亮眼的是5年缴，保单利益很好，在一众产品里名列前茅；其次是3年缴费。

王先生给0岁儿子（贝贝）投保增多多3号，作为贝贝将来教育或者养老使用，保障生活无忧，选择年交10万，交5年；

在贝贝8岁时，现金价值为543258元，超过已交保费；

在20岁时，现价为960499元，约是保费的2倍；可以用来补充教育金，

如果不做减保，60岁时，现价增长为3821754元，是保费的7.6倍，翻了7倍多，可以用作养老金；保障老年品质生活。

从现金价值保单利益的走势上，我们能看出增多多3号的特点：

保单利益固定，写在条款里；复利增值，时间越长回报越高。

关于复利的威力，我们不妨对比下单利的情况：

按照相同的定存方式（每年6万，连续5年），假设银行稳定利率3.5%不变。

前9年，增多多3号保单利益弱势，第10年开始反超，之后差距不断扩大。

复利走的是指数型增长，单利是线性增长。50年后，超出了一倍多。

同样的30万本金，增多多3号的终值是220万，银行大额存单的终值是88万。

所以：

增额寿险是一种长周期的理财产品，投入前10年保单利益不高，属于标准普尔模型里的“保本增值”象限，持有时间越长保单利益越高。

这个特点，非常适合作长线投资。在家庭成员里，有一种角色很适合增额终身寿险：孩子。

注意一点：

减保、退保都是对保单现金价值账户操作，现金价值的所有者是投保人，所以这些钱实际是由父母支配的。

要想中途传给孩子，就要在他18岁成年后，申请做投保人变更。

三、总结

增多多3号由昆仑健康承保，外表看是款长期护理保险，骨子里是款增额终身寿险。

6种缴费期下，保单利益都不错，但最出彩的是5年缴费、3年缴费，非常可观。

稍有遗憾的是，增多多3号不支持加保，也只能线下投保。如果有长期储备金想要稳健增值，可以考虑这款产品。

另外，要注意保额限制的问题，还有不同年龄、不同缴费期的实际保单利益情况。

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