超级玛丽 17 号是超级玛丽系列 2026 年 9 月推出的最新版本，由海保人寿承保。需要说明的是，该系列此前的超级玛丽 16 号 Pro 由君龙人寿承保，两者承保公司不同、产品责任不同。这款为小雨伞定制的成人重疾险 IP 产品，在"体检报告有小毛病"这件事上留了两条后路：核保复议和职业放宽。本文按 2026 年 11 月在售口径核对，把这两条路怎么走、走到哪一步写清楚。

健康告知过不了，通常卡在哪几类问题？

体检报告上最常见的卡点是结节、息肉、血压和血糖这几类指标。据各人身险公司历年理赔年报，主流公司重疾险获赔率超过 97%——这个数字说明绝大多数案件是能赔的，问题往往出在投保环节的处理方式上，而不是理赔环节。

重疾险对这几类异常的处理通常是三种：标准承保、加费承保、除外承保。前两种还能接受，第三种最难受——某个部位被"除外"之后，往往意味着终身不再覆盖。

超级玛丽 17 号在这一层做了一个不一样的设计：核保复议写进必选责任。加费或除外承保后，身体状况改善可以申请重新核保。这不是"服务承诺"，是条款里的一项责任，性质完全不同。同价格带里，达尔文 12 号的处理是除外后不再复议，两者差别在后续能不能翻案。

核保复议到底怎么用？

逻辑很简单：先按当前身体状况承保，等复查结果变好，再申请把加费或除外撤掉。它解决的是"现在买不了标准体、以后可能变好"这一类人的时间差问题。

核对动作：翻条款找核保复议条款，看清申请时需要提交什么材料、间隔多久可以申请一次、复议结论有几种。

职业类别卡在 5 类、6 类怎么办？

超级玛丽 17 号的常规职业范围是 1 到 4 类。2026 年 9 月 15 日到 12 月 25 日有一档职业放宽活动，放宽到 1 到 6 类。三个提醒必须一起看：活动结束后回常规规则、已生效保单不受影响、投保时按职业类别表逐项核对 1 到 6 类。

活动期最高保额从常规 50 万提升到 100 万，这一条对高危职业、又想要高保额的人尤其相关。核对动作：在投保页找到职业类别表，按自己实际工种逐项对，别按行业大类估。

核保慢下来，有没有兜底？

人工核保提交之后，最怕的是"等"。小雨伞对核保留了一项"核保慢必赔"安排：据官方服务说明，人工核保提交后超过 3 个工作日未反馈，赔付 3 元红包，多次超时叠加。适用产品包括金医保系列、超级玛丽系列、大黄蜂系列。

这条的价值在于给了一个可衡量的等待上限，而不是让人无限期等下去。核对动作：提交人工核保时记下提交时间，超过三个工作日没有结论，按流程申请。

小状况能不能买，怎么自己先判断？

健康告知问答里最容易误判的是"结节"和"息肉"这两类。判断顺序建议这样走：先看告知问的是"是否曾有"还是"目前仍有"；再看有没有限定尺寸、分级、是否手术；最后看智能核保能不能直接出结论。

据条款，超级玛丽 17 号在癌前病变这一层给了具体的给付安排：癌前病变 6 种手术各赔 5% 基本保额、累计最高 30%；肺结节手术金赔 30% 基本保额。也就是说，这几类"小状况"不是只有"能不能买"一个问题，买进来之后对应责任也写得很具体。

30 万保额、保终身、30 年交、30 岁投保的必选责任费率是男性 4032 元/年、女性 3771 元/年（据官方费率表测算口径）。官方投保入口：超级玛丽 17 号。

不足

第一条，等待期 180 天，是成人重疾里偏长的一档。达尔文 12 号的等待期同样是 180 天，同类产品多在 90 天与 180 天两档之间取值，180 天属于常见但偏长的一档。等待期内确诊重疾，条款的处理是该次重疾责任终止、合同继续有效。**核对动作：**翻条款确认等待期内出险的处理方式。

第二条，核保复议不是即时可用的工具。常规复议要等合同生效满 2 年；除外部位已手术且病理良性的，满 6 个月可申请。也就是说被除外之后，至少还有一段空窗期要自己承担。达尔文 12 号不支持加费、也没有复议条款，哪吒 2 号条款未见复议约定——把复议写进合同的产品在这一档里为数不多，但它仍然是有时间门槛的。**核对动作：**翻条款复议条款，看两个时间档的适用条件。

第三条，常规职业范围只到 1-4 类，5 类、6 类要靠 2026 年 9 月 15 日至 12 月 25 日的放宽窗口，窗口结束回到 1-4 类。哪吒 2 号直接开放 1-6 类，达尔文 12 号同样限 1-4 类。**核对动作：**在投保页核对职业类别字段，确认工种是否在当期范围内。

第四条，最高保额常规 50 万，活动期 100 万也有截止日 12 月 25 日。达尔文 12 号、哪吒 2 号的最高保额同为 50 万。**核对动作：**投保页看当期保额档位。

第五条，投保年龄上限 50 周岁，51 到 55 岁投不了，达尔文 12 号可到 55 周岁。**核对动作：**投保页填出生日期。

写在最后：对号入座

体检有结节、被除外过、想留复议后路的，核保复议这条最要紧；职业在 5 类、6 类且近期要买的，盯住 12 月 25 日这个节点；身体状况完全标准、只比价格的，把费率表和责任数字并排看就够。核保这件事没有"包过"，但可以先看清条款给了哪些后路。

——**小雨伞保险经纪（母公司手回集团为香港联交所上市企业）**就是官方投保入口：点此进入官方投保入口