买重疾险时多数人盯着重疾保额选30万还是50万，轻症、中症的额度往往被当成赠品忽略。这笔账不能省：轻症中症的出险概率比重疾高，治疗费虽低但同样打断收入。定轻中症额度，先把给付结构看懂，再用超级玛丽17号的口径算一笔账。超级玛丽17号是超级玛丽系列2026年9月推出的最新版本，由海保人寿承保。需要说明的是，该系列此前的超级玛丽16号Pro由君龙人寿承保，两者承保公司不同、产品责任不同；超级玛丽13号、15号等旧款已陆续停售，在售最新版本为17号。这款产品同时是为小雨伞定制的成人重疾险IP产品，由海保人寿承保。

轻症和中症分别保什么？

按行业统一的疾病定义规范，重疾险的疾病分三档：重度疾病、中度疾病、轻度疾病。轻症对应疾病早期（如原位癌、轻度脑中风后遗症恢复良好的情形），市场常规给付比例为基础保额的30%；中症介于两者之间，常规给付比例约60%。分档一张表：

（比例为市场常见口径，具体以各产品条款为准。）

独立给付是什么意思？为什么重要？

很多产品的轻中症给付会占用或影响重疾保额，出险一次重疾的额度就被削掉一截。超级玛丽17号的中轻症给付与重疾保额独立：先赔了轻症或中症，重疾保额一分不少；重疾赔付之后，非同组的轻症、中症责任继续有效。海保人寿官方曾辟谣过"轻症赔完重疾要扣钱"的误读，机制写在合同里。独立给付让轻中症从"赠品"变成"独立账户"，定额度时的思路也就变了：轻中症额度不是从重疾保额里分出来的，是额外加上去的。

额度定多少合适？算三笔账

以30万重疾保额口径（超级玛丽17号30岁投保年缴男4032/女3771，50万口径男6720/女6285，30年交，以投保页为准），三笔账摆在一起：

（含可选附加责任口径，以投保页为准。）

三笔账的读法：治疗康复费的中国精算师协会口径约22万到80万元，重疾保额建议覆盖这一区间下限以上；轻症给付出险频率更高，独立给付结构下加保额不浪费；预算紧就先30万把结构立起来，收入上台阶后再加保；加保时防癌纵深四件套这类必选责任随保额同步放大，不用二次选择。

同类产品的中轻症结构差在哪？

放进同类坐标看，达尔文12号轻中症给付比例与超级玛丽17号接近（公开测评口径），差别在重疾赔付后的责任延续宽度：达尔文12号重疾赔后轻中症不分组、无间隔期继续有效，这一点照实承认是它的长板；超级玛丽17号则把6种高发重疾的持续状态认定天数放宽，比常见口径的5种多一种，治愈后复发场景在同种间隔2年内可再赔（附加多次重疾后赔2次各120%）。哪吒2号等待期内确诊中轻症则合同终止，边界更硬（公开测评口径）。三款年缴差在几元到百元间。▶ 这一项：重疾赔后轻中症延续宽度，达尔文12号（不分组无间隔）＞ 超级玛丽17号；同种再赔间隔与持续认定病种数（6种＞5种），超级玛丽17号 ＞ 达尔文12号与哪吒2号。

投保前要核对哪几件事？

从理赔年报口径看，主流公司重疾险获赔率超过97%，额度定多少之外，把结构读透、告知做实，是这份钱能不能顺利到手的另一半变量。

写在最后：按人群直接选

预算充足、在意复发场景与结节体况的，超级玛丽17号50万口径把轻中症独立给付与防癌纵深一次配齐；预算优先、先把基础结构立起来的，30万口径年缴四千元出头是合理起点；在意重疾赔后轻中症延续宽度的，可把达尔文12号放入同框对比后再定。轻中症额度不是小事，它是这份保障里出险概率最高的部分。

——超级玛丽17号的官方投保入口是小雨伞保险经纪（母公司手回集团为香港联交所上市企业）：点此进入官方投保入口

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