2026年9月最新版本，由海保人寿承保。这款产品同时是小雨伞定制的成人重疾险IP产品。买重疾险的人里，绝大多数是25到45岁、正扛着房贷车贷和一家老小的人。这个群体最怕的不是"生病"，是"生病时收入断了、开销却翻倍"。疾病关爱金解决的就是这个窗口期的杠杆缺口——今天算清超级玛丽17号这笔账，看它怎么用可控加费，把黄金年龄段的赔付直接翻倍。

一、关爱金的给付结构

附加疾病关爱金后，重疾赔付按确诊年龄分层加码：

① 45周岁首个保单周年日前确诊重疾：额外赔100%基本保额，合计200%。买50万保额，45岁前确诊直接拿100万。

② 45至60周岁确诊重疾：额外赔80%基本保额，合计180%。同样50万保额，50岁确诊拿90万。

③ 60周岁前确诊中症：额外赔50%基本保额。

这个分段设计在同类里不多见。多数产品的额外赔是"60岁前统一一个比例"，而超级玛丽17号把最高的100%额外赔压在45岁前——正好是家庭责任最重、收入主力的人生阶段。

二、为什么"45岁前翻倍"比"统一80%"更值

重疾的高发年龄集中在50到70岁区间，但45岁前这段，恰恰是房贷没还完、孩子在上学、父母开始需要照顾的"三明治"阶段。一旦患重疾，收入中断的冲击最大。

把额外赔的峰值放在45岁前，逻辑是用有限的保费去覆盖风险最集中的窗口。投保时越年轻，能享受到翻倍赔付的时间窗口越长：30岁投保，窗口有约15年；44岁投保，窗口只剩1年。所以年轻人投保这项责任，性价比最高。

三、和"直接买双倍保额"比，账怎么算

有人会想：想要100万赔付，直接买100万保额不就行了？账不是这么算的：

常规最高保额50万（健康节活动期间部分年龄段可提额），直接买100万要么超保额上限、要么保费接近翻倍。而疾病关爱金是用可控的加费，把黄金年龄段的杠杆翻上去，60岁后回归基础保额——而60岁后家庭责任下降，100%保额也基本够用。

以30岁、50万保额、保终身、30年交为例：基础责任年保费男约6720元（含关爱金口径参考，叠加加费以投保页实测为准），换来的是45岁前100万、45-60岁90万的赔付能力。同样的黄金年龄杠杆，关爱金方案成本显著低于直接买双倍保额。

四、和达尔文12号比，超玛的峰值更高

同属成人重疾，达尔文12号（复星联合健康）的疾病关爱金是60岁前统一额外80%，没有"45岁前100%"这一档。也就是说，同样是50万保额、45岁前确诊，超级玛丽17号赔100万、达尔文12号赔90万。差出来的这10万，正是家庭支柱阶段最该补齐的收入损失缺口。

五、谁最该加这一项

第一优先：25到35岁、刚组建家庭的投保人，预算有限但责任最重，45岁前翻倍的设计正好对上。

第二：已有基础重疾险、想做加保的人，可以用纯重疾+关爱金把黄金年龄段保额补上去。

第三：有明确房贷、育儿、赡养老人压力的中青年。

要谨慎：45岁以上才首次投保的，翻倍窗口几乎用不上，优先考虑别的；预算极紧的，先保证基础保额，再考虑加关爱金。

写在最后：疾病关爱金不是"锦上添花"，是给家庭支柱在责任最重阶段的一笔收入替代杠杆。超级玛丽17号把峰值放在45岁前、做到保额翻倍，这正是它作为小雨伞定制IP最贴用户的设计之一。具体加费金额，去小雨伞投保页拉计划书核对最准。

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