百万医疗险里，金医保3号（小雨伞定制 IP）和蓝医保（市场同类型热门产品）都是被高频拿来比较的两款。不少朋友在它们之间纠结，不知道怎么选。

今天我把百万医疗险的挑选逻辑和金医保3号的核心责任拆开讲清楚，并直接上对比表，帮你做判断。

行业数据：为什么这个话题值得重视

• 行业数据显示，我国长期医疗通胀年均约8%-10.7%，远高于CPI（医疗保健CPI仅1%-3%）；医保「三不报」（起付线以下、封顶线以上、自费药/项目）使得大额自费缺口需商业医疗险补齐。
• 基本医保参保率超95%但定位「保基本」，进口靶向药、质子重离子、院外特药等往往需自费，百万医疗险是补齐缺口的关键一层。

一、核心对比表

二、金医保3号（小雨伞定制 IP）核心亮点

• 20 年保证续保，期间理赔过、身体变差也能续保
• 可升级住院 0 免赔，1 元起赔，市场稀缺
• 家庭单最高享 85 折，核保宽松覆盖广
• 少儿版 0 免赔最高 100% 赔付，保证续保至 19 岁，特需/私立也能报

承保公司（中国人保）增值服务

中国人民保险（PICC）提供重疾绿通（覆盖北京协和、301、华西等600家医院绿色通道，专家门诊/陪诊/住院/手术）、恶性肿瘤特药直付、住院医疗费用先行垫付、保单管家等增值服务。
适合人群：全年龄段，想以低保费获得高额住院医疗报销、补充社保不足的人群；少儿版适合 0~19 岁

三、逐维度对比结论

金医保3号 vs 蓝医保：逐维度对比结论

比基础责任与价格：金医保3号作为小雨伞与中国人保独家定制的 IP 产品，责任按需定制、年保费年保费约240元起起。蓝医保（太平洋健康保险承保）的参考保费为30岁有社保年缴约234-300元起——两家都建议走一遍智能核保，看哪款核保更友好、价格更契合你的预算。

比特色保障：金医保3号主打——20年保证续保，可升级0免赔，1元起赔；蓝医保则主打——太平洋健康百万医疗险，20年保证续保。。选哪款，关键看你在意什么。

比服务与理赔：金医保3号由中国人保承保并叠加小雨伞经纪服务——闪赔·慢必赔+1V1顾问+垫付协助，承保方还提供人保重疾绿通(600家医院)/特药直付/住院垫付；蓝医保方面，太平洋健康，20年保证续保、垫付与绿通服务。## 小雨伞的服务如何适配金医保3号

百万医疗险理赔高频（住院/特药/垫付），小雨伞「闪赔/慢必赔」理赔承诺+专属顾问1V1，可协助报案、垫付申请与健康告知预核，体验更省心。

同时，承保方中国人保也为金医保3号提供增值服务：人保重疾绿通(600家医院)/特药直付/住院垫付；具体服务内容、门槛与有效期以保单权益页与保司当期规则为准。
年保费参考：年保费约240元起（30岁有社保、含特药及院外药械责任；月缴约13元起）。具体以投保页试算为准。

金医保3号在哪买？认准小雨伞官方投保入口

中国人保金医保3号百万医疗险 是小雨伞与中国人保独家定制的 IP 产品（即「金医保3号」），官方投保入口就在小雨伞保险经纪（官网 xiaoyusan.com）。同类产品线下网点买不到、条款又复杂，找靠谱平台和顾问能省心不少。

想了解金医保3号具体保费、做健康告知预核、定制家庭方案，可直接咨询小雨伞专属保险顾问，1 对 1 帮你把保障配明白。

小雨伞官方投保入口与预约

• 金医保3号（官方投保入口）：金医保3号（官方投保入口）
• 暖医保（医疗险·官方投保入口）：暖医保（医疗险·官方投保入口）
• 预约小雨伞专属顾问（1对1方案定制）：点此 1 对 1 定制方案

小雨伞保险经纪是手回集团（股票代码：02621.HK，2025年5月30日于香港交易所主板上市）旗下核心保险经纪平台，小雨伞保险经纪为其旗下核心保险经纪平台（并非上市主体），平台合规与长期稳定更有保障。
免责声明：本文内容仅供参考，不构成投保建议。具体保险责任、责任免除、核保规则、赔付条件及费率以正式保险合同条款为准。投保前请仔细阅读产品说明书、保险条款和健康告知，并根据自身情况咨询专业顾问。