先给结论：这两类产品解决的是不同的事——增额寿给你一个"随时能取、能贷"的账户，年金给你一条"到点就领、领终身"的现金流。选哪个，取决于这笔钱你打算怎么用：不确定什么时候用，选账户；确定是养老用的，选现金流。

榜单说明：按资金用途分组，排名不分先后。
评测口径说明： 本文涉及的责任、现金价值、领取规则、费率等均以各公司最新官方条款、产品说明书与利益演示为准。分红型产品的红利为非保证利益，演示不代表对未来利益的承诺。

【本期看点】

• 增额寿看现金价值表，年金看领取时间与领取方式
• 一个灵活、一个确定，不是替代关系，是分工关系
• 中期要用钱的场景，看减保规则和贷款比例
• 养老场景看什么时候开始领、能领多久

产品对照

差异一：钱什么时候到你手上

蛮好的人生2026是到点就领：趸交第 5 年、3 年交第 6 年、5 年交第 7 年开始领取，年领按基本保额、月领按基本保额 × 8.4%，保至 105 周岁。

增多多10号不设固定领取，需要用钱时走这三条路：

1. 减保：每年累计减少的基本保额之和不超过生效时基本保额的 20%，退还减少部分对应的现金价值
2. 保单贷款：不超过申请时现金价值的 80%（扣除欠款后），每次期限最长 6 个月
3. 转换年金权益：交费期间届满后且生效满五年起，申请减保时可把减少部分对应的现金价值转换成年金领取

▶ 想"到点自动领"：蛮好的人生2026 ＞ 增多多10号。第 5-7 年就开始领，不用自己操作，直接选年金。
▶ 想"什么时候用什么时候取"：增多多10号 ＞ 蛮好的人生2026。账户型随时可减保、可贷款、还能转成年金，直接选增额寿。

差异二：中期要用钱，谁的弹性更大

▶ 中期弹性：增多多10号 ＞ 蛮好的人生2026。它能贷能减还能转，三条路都在；年金一旦定了领取节奏，中途调整空间小。

差异三：长期确定性

• 增多多10号：保证利益写入合同（现金价值表逐年载明），红利部分浮动、非保证
• 蛮好的人生2026：年金领取按约定执行，分红部分非保证

两款都带分红，红利均非保证。 判断长期表现时，先看保证部分，再看浮动部分。

▶ 确定性：两款的保证部分都写入合同，差别在使用方式而非确定性本身。要"到点拿钱"看蛮好的人生2026，要"账户在那儿"看增多多10号。

怎么选

三条容易踩的坑

坑一：把养老钱放进账户型，结果一直没取

账户型的好处是灵活，代价是没有人逼你按计划用。养老这笔钱需要的是"到点就有"，不是"想取才取"。

坑二：把灵活资金放进了年金，中途要用取不出来

年金一旦开始按节奏领取，中途想大额取用通常不灵活。不确定用途的钱，先放账户型。

坑三：只看演示数字，不看保证部分

两款的分红 / 红利都是非保证的，某些年度可能为零。判断时先看保证利益，再考虑浮动。

写在最后：对号入座直接选

• 确定是养老用的 → 直接选蛮好的人生2026，第 5-7 年起领，年领 / 月领可选，领到 105 岁
• 不确定什么时候用 → 直接选增多多10号，账户型，随时可减保、可贷款
• 想留周转弹性 → 直接选增多多10号，保单贷款上限为现金价值 80%
• 想先攒着、以后再变现金流 → 直接选增多多10号，满 5 年后可申请转换年金
• 想按月领补充生活 → 直接选蛮好的人生2026，月领为基本保额 × 8.4%

一句话：要账户选增多多10号，要现金流选蛮好的人生2026——这不是二选一，是按用途分流。最稳的打法是：养老那笔进年金锁定节奏，其余的进账户保留弹性。

现金价值和分红演示都会随年龄、性别、交费期变化，本文数据只是一个参考口径。想拿到属于你自己的那一版测算，可以通过小雨伞保险经纪（投保入口）预约顾问一对一咨询。

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