用两笔账回答，不建议拍脑袋：

第一笔治疗康复费：据中国精算师协会公开数据，普遍在22万到80万元。恶性肿瘤的靶向药与免疫治疗动辄数十万，急性心梗的支架与康复期费用在20万元上下。30万能覆盖多数病种的直接治疗费，应对80万元区间的病种就吃紧。

第二笔收入补偿：确诊后3到5年无法正常工作，按年收入3到5倍测算。年收入15万元的家庭支柱，这项需求45万到75万元——30万保额下这部分是空的。

分档结论：

以超级玛丽17号为例，50万口径男6720元、女6285元（30年交，以投保页为准），比30万口径每年多约2500到2700元，月摊200多元换28万元的额外给付空间，多数家庭划算。

补通胀与加保窗口这一笔容易漏的账：

一、通胀折损。30岁买的30万保额，到50岁使用时购买力已打折——按年化2%到3%的物价涨幅粗估，20年后的30万实际购买力约等于现在的17万到20万。所以「30万够不够」的答案随时间变化：当下够覆盖多数病种直接治疗费，20年后就悬了。

二、应对路径。超级玛丽17号的加保窗口：投保年龄到50周岁、缴费期10到35年，30岁首投的人到45岁前后都能再加一份（重疾可叠加赔付，多家投保规则以各产品条款为准）。合理的节奏是首份尽量接近50万，收入每上一个台阶加一份。

三、反过来也有一个约束：加保每次都要重新过健康告知，结节检出率超20%的当下，拖到40岁后体况变化可能让核保变难——所以「先30万后加保」的计划要配上体况风险的对冲：首份投保时把核保复议这类后路机制选上。

结论重申：预算够得上50万直接50万起步；预算有限的30万先上车，但加保计划要写下来、设提醒，不能停在「以后再说」。