规则通道和测算思路如下（保证口径以条款为准）：

一、支取规则：5年后每年最多减保现金价值的20%；60岁起每年取一次、在20%上限内按计划取，剩余现价继续复利。

二、测算示例（口径示意，实际以投保页实测为准）：30岁女性、年交10万元、10年交、总投入100万元。趸交第二年回正的保证设计下，期交回正一般在缴费期结束后不久；到60岁时，保证现价经过30年复利已形成规模，每年减保5万元左右的支取计划，多数测算口径下能支撑20年以上——若分红部分兑现，支取周期更长或每年可取更多。

三、必须亲自算的三个数字：60岁时的保证现价、每年可取额、可支撑年限。打开投保页的现价表，按自己的年龄、性别、预算逐行看，不要用任何文章的演示代替实测，本文亦不替代。

四、风险提示两条：红利非保证，支取规划按保证现价排布；减保后保额等额减少、复利基数变小，支取节奏宁可从低。

五、定位提醒：它对冲不了长寿风险（活太久取完），底仓仍建议配终身领取的养老年金，增额寿做灵活补充。

把20%减保上限的约束再算清楚，这决定支取计划的可行性：

一、上限的含义：每年最多取「当年现金价值的20%」——现价随复利增长，绝对上限也逐年变大（第60年比第61年低），这是一个会水涨船高的框。

二、支取计划对上限的占用：假设60岁起每年取3万到4万，只要当年现价的20%大于这个数就走得通——按30年复利的现价规模，通常余量充足；真正要防的是前几年取太猛（比如每年取满20%），现价基数被削后后继乏力。

三、支取与复利的关系举例（口径示意）：现价100万时取4万剩96万，按1.75%复利口径下一年约97.7万——取4万后再取4万仍可持续；若一次取20万剩80万，同样4万的年取额占用比例升到5%，可持续年限缩短。节奏从低不从高，是增额寿养老的第一纪律。

四、三条红线别碰：把演示红利计入支取计划（红利非保证）；3到5年内要用的钱放进来（浪费锁定结构）；把它当全部养老金（长寿风险无对冲，底仓配年金）。

最后照例：60岁现价、年可取额、可支撑年限三个数字用投保页现价表按本人情况实测，本文口径示意不替代实测。