我们在买保险时，往往会先给家里人买，最后才给自己买。

然而，最应该买保险的人，是自己！如果身体出现问题比如重疾或者身故，可能会使家庭的收入骤减甚至归零，那么孩子未来教育、父母的老年生活以及各种贷款怎么办?

其实如果能预测到未来风险，我们可以提前做好准备来对冲风险。

保险，就是一种有效对冲风险的工具。

重疾险，可以弥补因为生大病而导致的收入损失。

寿险，可以保障自己“走”后，家人的正常生活。

所以对于很多成年人来说，关注这两个保障其实很有必要。

先说重疾险。

重疾险是一种给付型保险，只要罹患合同中规定的疾病并符合理赔条件的，一经确诊即可申请理赔，拿到约定的保险金赔付。

重疾险最大的作用并不是用于治疗费用的补偿，而是缓解经济压力、补偿收入损失、覆盖医院治疗外的各种费用。

考虑到重疾险“确诊后一次赔付保额”的特点，建议大家在买重疾的时候，优先考虑买高保额，如果预算不足，可以考虑适当缩短保障期限，买不了30年的就买10年的，买不了10年的就先买一年期的，保额一定要够。等到以后预算充足的时候，再进行调整、补充。

如果保额不够的话，出了险还需要自己四处借钱凑钱治病，那就没有充分发挥出来买重疾险的作用，所以保额一定要充足。

再说寿险。

寿险的保险责任是很简单的，只保身故和全残，也就是以被保人的死亡（或全残）为保险标的，而寿险保险金的受益人通常默认为法定受益人，有的产品也可选择指定受益人。

定期寿险的受益人跟其他健康险，如重疾险、医疗险最大的不同在于：重疾险、医疗险赔付的保险金，受益人通常是被保险人本人，而寿险的受益人往往不会是本人。

建议优先给家庭经济支柱配置定期寿险，保额与房贷车贷等相当。

在选购保险的时候，一定会有很多人困惑，在预算有限的情况下，如何选到适合的保险？这里给大家做个方案参考。

我们以28岁，女，有社保为例。方案详见↓↓↓

这两个搭配下来，每年三千多，相信大部分家庭都是可以承受的。下面说说为什么选这两款产品。

先说小雨伞超级玛丽重疾险2020Max，是由信泰人寿承保，可保185种疾病，高发的重大疾病基本都包含在内，其中110种重疾，在61岁前可额外赔50%保额；50种轻症，不分组赔付3次，每次45%的基本保额；25种中症，不分组赔付2次，每次60%的基本保额；轻症或者中症出险理赔过后，可豁免后续保费，并且重疾保障依旧有效。

重疾+轻症+中症，保障的疾病数量和赔付比例都做到了行业第一梯队的水平。

值得一提的是，小雨伞超级玛丽重疾险2020Max可以附加特定疾病二次赔的责任，对恶性肿瘤+急性心肌梗塞+冠状动脉搭桥术做了加强保障，非常实用！

另外，小雨伞超级玛丽2020Max还有就医绿通服务，服务包括：门诊预约服务、手术预约服务、交通补贴、二次会诊、专家复诊服务等等，真正的小服务解决大问题。

再说小雨伞-擎天柱定期寿险3号，是小雨伞保险与百年央企招商仁和人寿合作，分标准版和优选版两个版本，有相对应的费率，最高可投300万保额。

30岁女性投保100万保额，交30年，保30年，每年仅需730元保费，如果是优选版的话，费率会更优惠，700元。

每年只需几百块，两支口红的价格，就能让整个家庭经济得到十分充足的保障，擎天柱3号是性价比极高的选择。

还可以附加被保人豁免，投保90天后，如果被保人得了合同约定的轻症或者重疾，可以免交后续的保费，但主险保障不会停止，合同依然有效。

非常适合有房贷、车贷的单/双职工家庭，或是宝宝年纪小，还没完成学业，父母已退休，退休金不高的家庭。

以上两款都是我对比了市面上多款同类产品挑选出来的，希望能帮大家做个参考。