少儿重疾险市场，最近有两款关注度很高的产品，那就是小雨伞大黄蜂时光机和小雨伞妈咪宝贝少儿重疾险。

按保障责任分，少儿重疾险大致可以分为5个级别：

基础版：重疾

标准版：重疾+轻症

进阶版：重疾+轻症+中症

全面版：重疾+轻症+中症+特疾

顶配版：重疾+轻症+中症+特疾+终身+二次赔

小雨伞大黄蜂时光机和小雨伞妈咪宝贝，这两款少儿重疾就属于全面版，如果选加了部分扩展责任甚至可以去到顶配版。

这两款产品之所以走红，不单是责任好那么简单，它们的价格还打破了我们对于少儿重疾的认知，全面版的责任做到了进阶版甚至标准版的价格，用时髦的话，那就是降维打击。

两款都是行业第一梯队的产品，那么到底有什么不一样的地方，我们该怎样挑选呢，这是今天这篇文章要分享的。先看责任对比表：

1、最大的差别：终身或者定期

因为是少儿类的重疾险，所以投保年龄限制在0-17岁；保障期限方面，小雨伞大黄蜂时光机只有一个选项，就是保至30岁，而小雨伞妈咪宝贝则有6个期限可选，可以保障至终身，因为保障期限较长，所以分期的时间也较长，有30年，综合来看，两款产品的保障杠杆是不相上下的，属于上游水平。

而它俩的最大差别就在于投保规则的不一样，准确地说是保障期限的不一样，这点差异在我们看完它们的保障责任对比之后，相信大家会更直观地感受到。

2、保障责任的对比：

保障责任这块我们重点来看重疾、轻症、中症、特定疾病这4块，其实小雨伞时光机和妈咪宝贝还有一些特色责任：重疾二次赔付，但个人觉得这种属于如虎添翼型责任，有自然好，但没有也不碍事，所以就不在这里赘述，给大家徒添不必要的困扰。

重疾保障：

小雨伞大黄蜂时光机110种，小雨伞妈咪宝贝108种。这里的挑选原则是，在保费相同的情况下，重疾种类越多越好；

轻症保障：

均为40种，而小雨伞大黄蜂时光机比妈咪宝贝多赔一次，而且赔付比例也较高；

中症保障：

小雨伞妈咪宝贝比大黄蜂时光机多了5种，不过赔付比例还是时光机较高；

特疾保障：

小雨伞大黄蜂时光机可保18种特定疾病，小雨伞妈咪宝贝保23种，多了5种罕见病，罕见病可赔200%重疾保额。

小结：

保障责任方面，小雨伞大黄蜂时光机重疾数量，轻症、中症的赔付比例有优势，小雨伞妈咪宝贝的特疾保障更全面，总的来说，不相上下，各有特色。

3、价格方面：

以0岁男孩投保为例，选60万保额，保障30年，分20年交，小雨伞大黄蜂时光机每年的保费是576元，而小雨伞妈咪宝贝则是702元；

同样的投保条件，换成5岁男孩，时光机只要486元，而妈咪宝贝是750元，差距开始拉大。因此价格方面大黄蜂时光机比妈咪宝贝更加极致！

总结：

如开头所言，小雨伞大黄蜂时光机和小雨伞妈咪宝贝都是十分优秀的少儿重疾产品，它们最大的区别在于投保期限的不同，如果你的投保预算比较紧张，我推荐你买时光机定期重疾，600以内可以搞定；预算宽松的朋友，可以买妈咪宝贝，一定要选择终身版本（这个版本才是妈咪宝贝的精华），只需3000元左右，比普通的少儿终身重疾要便宜一大截。