疫情使得大家越来越有风险意识，尤其是有孩子的家庭很多，都开始为孩子找寻合适的保险产品。可是对于宝妈来说，给孩子买保险太难了。

买终身型保费贵，家里保费预算就没多少。可买了保到三十岁的定期重疾，保费便宜了，可又怕孩子出险了，以后买不了保险只能“裸奔”。

想要解决这个问题，我推荐最近小雨伞上架的一款少儿重疾险——[大黄蜂时光机]，它在保障内容上作出了一些很有意思的创新，与当前市面上的少儿重疾不太一样。

所以，今天就带大家扒一扒这款与众不同的少儿重疾险。看看它保障如何？值不值得买呢？

产品的基本形态是，单次重疾赔付+中症不分组2次递增赔付+轻症不分组3次递增赔付+身故赔已交保费+被保人豁免；可附加少儿特疾额外赔付100%、重疾不分组二次赔付。

01 产品特点

1. 轻症中症保障

20种中症，不分组赔付2次，依次赔付50%/60%保额；

40种轻症，不分组赔付3次，依次赔付30%/40%/50%保额。

不分组和多次的赔付比例在同类产品里都是很优秀的，不过高发轻症不仅占轻症理赔事件比例的80%以上，产品对高发轻症的覆盖情况也是很重要，我们来看看：

看得出来，小雨伞大黄蜂时光机不仅把高发重疾全部覆盖，还把“慢性肾功能衰竭”、“较小面积III度烧伤”和“视力严重受损”纳入了中症，提高了理赔比例。

可附加18种少儿特疾额外赔付100%、重疾不分组二次赔付。

2. 可选附加险

（可附加）18种少儿特疾额外赔付100%，这个相当于首次罹患这18种重疾，可以拿到200%的重疾理赔。

（可附加）附加重疾不分组二次赔付，这个是小雨伞大黄蜂时光机的首创责任，可以选择保障至70岁或终身，间隔1年不分组，如果发生第二次重疾还可赔付。

赔付比例的计算稍有些复杂，我们用给小明投保60万，附加了重疾二次赔来举例：

如果小明首次发生重疾时，未满30周岁，那赔付60万+已交保费；

二次赔付依然保障，间隔一年以后再发生其他重疾再赔付60万。

如果小明首次发生重疾时，已满30周岁，那么首次赔付已交保费，二次二次赔付依然保障，再次发生重疾赔付1/3，也就是20万。

现在很多账号在说30岁以后才出险保障力度低，然后建议不要附加这个泽恩，我非常不同意！这款产品附加重疾二次赔付的保费价格便宜，比复星妈咪保贝二次赔付的价格的1/3，要知道复星妈咪保贝已经是很高性价比的了。

而这款产品的设计初衷是解决30岁之前出险，后面没有保障的问题。从这一点上看，小雨伞大黄蜂时光机满分解决了问题。如果设计成在30岁后才首次出险也赔付很高比例的，价格绝对做不到如此之低。非常佩服小雨伞这个团队，总是绞尽脑汁，为客户能省钱操碎了心。

希望不要因为这个设计复杂，而让大家错过了这样一个良心的附加险。那么要怎么选择，才是最优方案呢？我们按照需求来分细说一下

02 大黄蜂时光机不同需求的人怎么选？

1.追求保费便宜：选基础责任

大黄蜂时光机少儿重疾险不添加任何附加险，就是一款刷新底价的产品。想要追求保费极致便宜，只选基础责任的大黄蜂时光机就是不二选择。

2.追求保障全面安心：选基础责任+特疾+第二次重疾保额

想追求保障全面，尤其是之前买定期担心成人险衔接问题，但是买终身又预算不够的家庭，大黄蜂是目前完美的解决方案。选择基础责任+特疾+第二次重疾保额

。即解决了出险终身保障缺失的bug，价格比市面上终身产品低至少2/3。如果30岁之后出险保额不足的问题，其实让孩子成年再补充一份成人重疾就可以了。