选重疾险真是太麻烦了，种类多就算了；

好不容易选到一款看起来还不错的，到了投保界面又是一脸懵；

恶性肿瘤二次赔要不要买，身故保险金选不选，投保人豁免呢？

好不容易确定了，

又被缴费年限难住了。

什么趸交，5年交，10年交，20年交，30年交...

等等，第一个是什么交？

唉，突然感觉自己又文盲了  

来，跟着小伞君一起读，趸(dǔn) 交，

意思就是说一次性交清所有的保费。

趸交之外的其他方式，叫期交。

接下来，我们来看下趸交期交的优缺点及适合人群。

1...

趸交特点及适合人群

趸交优点就是手续简单，避免后续因断缴忘缴，造成保单失效。

但一次性缴费，可不是小数目，以30岁男性为例，要买30万重疾，保至终身，往少了说，一次性得交5万块吧，这还是什么都不附加的情况下。

如果要加癌症二次，就得7万块；

再加上身故，就是8万了。

总的来说，趸交适合两类人群。

一类是，资金极其充裕的，不在乎这点钱；

另一类是，收入来源波动较大，比如商人、自由职业者，今年收入500万，明年收入为0。

这种人，期缴的话，断缴的可能性比较大；对他们而言，缴费的年限越短越好，在资金充足的情况下，一次性缴费，这样就不用担心续期的问题。

2...

期交特点及适合人群

期交有点像买房子分期按揭贷款。

在相同的情况下，趸交总保费最低；期交，就要付一定的贷款利息，缴费期限越长，总保费就越高。

即使期交总保费比趸交高，但大部分人还是选择期交。

原因有三点，具体如下：

• 期交前期杠杆率高

买保险就是买的杠杆作用，用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险。

期交的话，从第一期开始就获得了保障，用更少的保费撬动更大的保额。

举个栗子。

伞伞买了30万的重疾，趸交要5万块；期交30年，每年交3000块。也不知是幸运还是不幸，伞伞买保险的第一年，刚过等待期就患重疾了。同样的保障，5万撬动30万的保额，和3千元撬动30万的保额，杠杆比就拉开了。

期交的优势一下子就体现出来了。

• 期交与豁免条款搭配会更划算

以重疾险为例，现在许多重疾险会附加投保人豁免或轻症豁免条款，如果投保人或者被保险人出现轻症、重疾等约定的情况，则后续的保费都不用交了，而保险合同依旧有效。

比如上面的例子，如果伞伞患的是轻症，那可拿到赔偿的同时，不需要再缴纳后续保费，并且重疾保障依旧有效。

这简直太划算了。

• 可减轻经济压力，资金灵活

趸交的金额比较大，经济压力大；期交每次缴费的金额不高，可以缓解经济负担。

特别是想要购买多份保险的时候，期交可以大大降低投保费用，留出更多的钱购买其他的险种。

再说了，通货膨胀影响还是很大的，现在的5万块，和20年前的5万块完全不是一个概念。

把现金流抓在自己手里，做点别的投资，没准下一个马云就是你了。

所以，即使期交的总保费会高于趸交保费，但是从长远的角度来看，保障型保险期交的实用性和灵活性还是比趸交强。

3...

超长缴费期重疾险推荐

18岁及以上的朋友，投保超级玛丽2020，可以缴费期选择交至70岁。

要注意，这里有条限制：

投保人年龄+缴费期限≤70岁

也就是说，要把这个责任的优势最大化，得是本人投保，或者投被保人是夫妻双方，且年龄都在35周岁以下，年龄差距不大才行。

如果被保人18岁，同时又是投保人的话，就可以选择保至70岁，缴费期最长是52年；

如果夫妻双方为投被保人，被保人22岁，投保人是25岁的话，就不能选择保至70岁，因为交到70岁不满足上面的公式：25+（70-22）=73>70。

这项责任，非常适合22岁-35岁的朋友，从刚毕业参加工作，到组建家庭的奋斗期内，压力比较大，经济方面又相对紧张，需要尽可能的加大重疾的杠杆比。

保至70岁，交的年限越长，越能降低每年的缴费负担，并且最大化的利用豁免功能。

缴费期如此长的产品，很少见，小伞君劝大家且买且珍惜。

当然了，除了这个责任，超级玛丽2020还有其他不容忽视的优势。

亮点1：0-40岁被保险人，保额前15年额外赔付50%

也就是说，花同样的钱，没此项责任的重疾险，只能买30万，而小雨伞超级玛丽2020可以买到45万，足足多了15万块钱。

亮点2：可附加癌症二次赔付

癌症初次患有赔付3年后，癌症新发、复发、转移、持续再赔120%保额；

非癌症重疾初次患有1 年后，新发癌症再赔120%保额，性价比超高。

亮点3：可选附加特定良性肿瘤切除术保险金，大陆首创

患有特定良性肿瘤并手术治疗，赔付基本保额10%，赔付1次。

亮点4：轻中症递增赔付

50种轻症，最多赔3次，分别赔付30%/45%/55%保额；

25种中症，最多赔2次，分别赔付50%/60%保额，赔付额度市场新高。

再加上小伞君重点提的，超长缴费期，这款产品已经成为，小伞君推荐的重疾险首选了。

近期有重疾险需求的朋友，可以重点关注下此款产品哦~