若说高收益的财富类保险选哪款，那得看分红险。

分红险以保底+分红的形式，实现浮动收益无上限，更适合目前的经济环境。

而分红险，要看就看尖子生：中意人寿一生中意（福享版）终身寿险（分红型）。

中意人寿的分红险，堪称行业代表，这款新品的产品收益更是一骑绝尘！

再有中石油大央企的强大背景，以及过往稳健的分红成绩，产品看头十足。

本文就来深度测评：一生中意（福享版）收益有多高，值不值得选？

一、一生中意（福享版）终身寿险（分红型）怎么样？收益如何？

1. 收益市场领先

大家更关注的应该是收益，我们就先来说收益。

一生中意（福享版）是带分红的终身寿险，保单收益包含保证部分现价+浮动红利。它的保底预定利率是1.5%，红利是增额红利，加了红利的保额再继续复利增长，让总收益轻松超过3%。

直接来看案例：30岁男性，趸交100万

第4年度，含红利总现价约102万，超过已交保费；

第7年度，保证部分现价约101万，超过已交保费；

第18年度，保证部分现价118万，含红利总现价约有166万，1.66倍保费！

这笔钱可以部分减保做孩子教育费、生活费；也可一次性退保做出国留学费用也足够了。

如果不需要用到，还会继续增值：

第30年度60岁，保证现价约141万，含红利总现价约247万，2.47倍保费！此时irr有3.06%。

有需要的话，孩子婚嫁金、房子首付就有了。或者可以减保给自己补充养老，又或者可以转换为养老年金。

到第50年度80岁，保证部分现价约190万，红利现价485万，4.85倍保费，irr有3.21%。

第70岁年度100岁，红利总现价951万，9.5倍保费，irr3.27%！

以上是按照100%红利实现率来演算的。红利不确定不保证，某些保单年度可能为0，实际以保司派发的为准。

小结：拿去对比市场同类产品，一生中意（福享版）先是前期现价高，回本速度快，再就是总收益一路领先！

2. 投保灵活，权益丰富，资金灵活度高

除了收益出色，这款产品的产品规则也是很灵活的。

投保人群广泛，从出生满7天到男性61岁、女性65岁，全家老少都能投保。

交费方式非常灵活，支持趸交、3年、4年、5年、6年及10年交，总共6种方式，不同资金情况的人群可以根据需要来选。

比如趸交，一次性交费，之后就静等保单增值，稳稳保终身。比如10年交，更长的交费期，有更多时间积累财富，长期锁定高收益。

不仅如此，产品权益还很丰富，资金灵活度高

1）减保，每年度累计减保金额之和不得超过生效时基本保额的20%，是目前较为宽松的规则。

平时孩子教育金、婚嫁金，或是自己养老金，都可以减保实现，都没减保过的话，保单终身增值，最后可以做财富传承。（不过现金价值未超过保费前，减保或退保都有损失）

2）保单贷款，比如急用钱的时候，最高可以贷到现金价值的80%，50万可以贷最多40万，拿去资金周转，以解燃眉之急。

3）年金转换，是指合同持续有效满10年后，经协商一致，可以将现金价值专为一次交清的保费，购买转换年金保险。比如60岁可以现金价值转换养老年金，补充养老。

不难看出，这款产品从投保规则到保单收益及权益，都给予了极大的灵活性，资金使用起来也比较方便。

二、一生中意（福享版）分红靠谱吗？能不能实现？

那么大家担忧的问题就剩：红利能不能100%实现？

以上面30岁男性趸交100万为了，60岁时，假设红利为0，保底现价也有141万，1.41倍保费，这部分是确定保证有的，投保成功后合同里就明文写有的。

更何况，整个市场分红险红利实现率高高低低，但大多不会是0，即便红利实现50%，用户实际拿到的也有一两百万。

而且中意人寿的实力可不止“50%”！

中意人寿，中国入世以来首年合资保险公司，由中国石油天然气集团与意大利忠利保险集团强强联合组建。

中国石油天然气集团，大家知道，我国大央企，全球主要油气生产商和供应商，2024年《财富》世界500强企业中位列全球第6名。

意大利忠利集团，成立于1832年，历经三个世纪，业务遍布全球50个国家，连续28年登榜《财富》世界500强，即便历经两次世界大战以及经济动荡，也始终保持160年分红不间断的奇迹！

两大股东的硬核实力，给中意人寿强大的支持。

中意人寿可不弱，目前已开设北京、上海、广东、江苏、深圳、浙江等15家分公司，业务增长稳健，截止目前总资产已超2000亿！

更难得是经营稳健，连续6年综合偿付能力充足率都远超监管要求，截止2025年3季度，核心偿付能力145.67%，综合偿付能力190.65%。

风险评级更是令人惊艳，我国保司风险评级分为A/B/C/D四大类，其中最高级别为AAA级，且全国一百多家人寿保险公司，达到AAA级的仅少数几家。

中意人寿，2025年一二季度的风险评级均为AAA级，自2023年二季度至今，连续9个季度获得AAA或AA级，也是连续36个季度（9年）获得A类评级！

数据都是公司实力最好的证明！

中意人寿自己的资管公司，中意资管，也凭出色的投资能力，连续4年荣获“保险资管金牌风控方舟奖”、“保险资管公司金牛奖”等多个奖项，这也是市场对其能力的认可。

也因此，中意人寿分红实现率很不错：

2013年-2022年分红实现率最低都有100%；

2023年因监管影响，平均有83%，远超市场平均49%；

2023年后，新分红产品的分红均100%实现！

所以说，即便分红实现率为80%，一生中意（福享版）的保单收益也是十分亮眼的。当然，红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0。过往成绩虽仅做参考，同时也是信心的体现。

三、写在最后

中意人寿一生中意（福享版）终身寿险（分红型）值不值得买，以上数据已经给了答案：

趸交回血快，总收益市场领先；保司背景硬核，千亿资产实力，运营超稳健；过往分红成绩优异。

这样的综合实力，在市场上已经属于数一数二的水平了。买分红险可以重点考虑这款~

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