又到保险行业的开门红了！发现各大公司上新的产品，几乎都是分红险。

可以看出目前财富类产品的主流形式是分红险，也是分红险的高光时刻来了。

中意人寿也推出了一生中意（福享版）终身寿险（分红型）。

以往中意人寿的产品和分红实现率都足够亮眼，所以新品一上线就引起了关注。

所以这款新品保单利益怎么样？不少朋友都迫不及待想了解！

本文就带大家来分析，看它能不能在众多产品脱颖而出，成为优选。

一、一生中意（福享版）终身寿险（分红型）的保障怎么样

看到“一生中意”这个寓意极强的IP，就知道这是中意人寿的专属分红险了。产品是带分红的终身寿险，保单利益就包含保底+分红。以下是产品的主要内容。

产品投保人群比较广泛，支持男性0-61岁、女性0-65岁投保；保障期限是终身，投保后保单终身增值，终身有保障。

交费年期包含多种，可趸交/3年/4年/5年/6年/10年交，根据以往消费者的喜爱，设计的交费方式非常灵活，大家可以根据需求和预算来选择。

作为终身寿险，产品的主要保障内容就是身故/全残保险金，以及红利分配。

先说红利，以增额红利的方式分配，增加身故全残保额；红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0，实际与保险公司的经营情况有关。

而身故全残保险金，18岁前、后，及交费期满前、后，所赔付的金额不同：

●18岁前未成年，身故全残按照累计已交保费、现金价值两者取大赔付；

●满18岁且交费期满前，按照已交保费*对应比例、现金价值两者取大赔付；

●满18岁且交费期满后，按照已交保费*对应比例、现金价值、有效保额三者取大赔付。

其中，不同年龄段的对应比例也不同，18-41岁160%，42-61岁140%，62岁及以上120%。可以看出，18-62岁人生责任期，对应比例越高，赔付越高，更贴近用户需求。

而有效保额，包含基本保额+累计红利保额。现金价值也包含保底+红利，产品预定利率为1.5%，这部分的收益就是确定、保证写进合同里，安全有保障。

再加上增额红利，收益就有浮动的上升空间，随着时间推移不断增长。

此外，产品还有丰富的保单权益，比如孩子教育金、自己养老金等可以通过减保领取满足，需要应急金时可以保单贷款，最高可以贷现金价值的80%，用作资金周转，资金灵活性高；产品还支持年金转换，老后有需要，可以转换年金做养老金使用。

综合以上，一生中意（福享版）投保灵活，有终身身故全残保障，可实现财富终身增长，又能满足期间资金使用需求，无论是养老金、教育金，还是财富传承等长期资金规划都合适。

二、一生中意（福享版）收益怎么样？

作为财富类产品，大家更关注的就是保单收益了。下面直接来看案例。

意女士想为刚出生的儿子购买保险，为他以后的成长保驾护航，选择投保一生中意（福享版）终身寿险（分红型），趸交10万。保单利益具体如下：

保单第6年度，保证部分现金价值实现回血；

加上红利后，第4年度，总现价有10.2万，超过保费了。趸交4年回本，这个增速，在同类产品里表现是很突出的，回本更快。

第20个保单年度，保证部分现价12.33万，含红利总现价17.96万，约1.8倍保费；这笔钱可以给孩子上学当生活费、教育费用。

第30年度，保证部分现价14.29万，含红利总现价已有25万+，2.5倍保费；是一笔不错的婚嫁金。

对于普通家庭来说，无论二三十年后家庭经济状况如何，即便生意失败、父母失业，也能确保孩子的高等教育、婚嫁有一笔专属的资金支持，不会影响孩子的重要人生大事。

60岁保证部分现价有22.33万，含红利总现价68.95万，有6倍多保费；

80岁保证部分现价30万，含红利总现价135万+；

100岁保证部分现价40万+，含红利总现价已高达265万+，到105岁红利总现价有313万多，31倍多保费！

可以看出，这版“一生中意（福享版）”收益还是很能打的，关注收益的可以放心了。

来看曲线图，可以更直观地发现，这款产品越到保单后期，增值越快，收益表现更好，更适合长期持有做财富积累。

另外，还能发现保单回本很快，趸交总现价4年回本，在同类产品里也是数一数二的。这点对很多朋友来说会更有安全感。

当然，以上案例演示里，保证部分现价是确定写进合同的，利益安全，不必担忧受外界影响。红利就是不确定的，某些保单年度可能为0，实际以保司派发的为准。

消费者担心：红利为0的话会不会亏损？

即便红利为0，也还有保底利益在，在现金价值超过保费后，无论减保、退保都不会有损失。所以在现价没有超过保费前，不建议减保或退保，这意味着，短期内要用到的钱就不合适拿来买分红险了。

三、保险公司实力，分红实现率如何？

那么重点关注来了：分红能实现吗？这个就跟保司实力和分红实现率有关了。

这家保司的股东实力、公司运营以及过往分红实现率都是很让人放心的：中意人寿，由中国石油天然气集团与意大利忠利保险集团强强联合组建。

1）股东实力，超雄厚

中国石油天然气集团，大央企，全球主要油气生产商和供应商，2024年《财富》世界500强企业中位列全球第6名；

意大利忠利集团，连续28年登榜《财富》世界500强，保持160年分红不间断！

这硬核背景，听起来就安心，不是一般的“小公司”。

2）公司发展、运营稳健

作为中国入世以来首家合资保险公司，中意人寿自身的发展也不容小觑，目前已开设北京、上海、广东等15家分公司，截止2024年末总资产已超2000亿元，2024年总保费收入364亿元！

值得关注的偿付能力、风险评级也非常优秀，截止2025年3季度，核心偿付能力145.67%，综合偿付能力190.65%；

2025年一二季度的风险评级均为市场最高级的AAA级，全市场一百多家保险公司里仅有那么几家是AAA级；

自2023年二季度至今，连续9个季度获得AAA或AA级，也是连续36个季度（9年）获得A类评级！

可以看到中意人寿的偿付能力有多充足，运营有多稳健，一句话就是，优秀！

3）过往分红实现率，优秀

中意人寿有自己的资管公司，中意资管，投资能力出色，市场广泛认可——

2021年至2024年连续4年都荣获“保险资管金牌风控方舟奖”、“保险资管公司金牛奖”等多个奖项。

出色的投资能力也带来亮眼的分红成绩：

2013年-2022年分红实现率最低都有100%；

2023年因监管影响，平均也有83%，远超市场平均49%；

2023年后，新分红产品的分红均100%实现！

分红成绩仅代表过去，但这是保司实力一个很好的参考，也是保司分红实现的信心体现！

四、写在最后

买分红险，要看收益，更要看保司实力、分红成绩。无疑，中意人寿在公司实力、发展情况、股东背景以及分红成绩方面都是很过关的，一生中意（福享版）终身寿险（分红型）的收益及增值速度都是优秀的。所以这款产品，想买可以放心，它在收益和回本速度方面都能排在市场前列~

点击查看>>中意一生中意（福享版）终身寿险（分红型）

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