大家买医疗险时要注意了，医疗险又有突破性的进展，选对产品能多赔几十万！

随着医疗险的进步，怎么挑选医疗险的原则也不一样了。今天来聊：挑选医疗险注意哪些要点？现在买哪款产品更好？

一、挑选医疗险要注意哪些要点

以前给大家做过挑选医疗险注意要点的科普，今天我们就来回顾和更新一下，希望能帮助大家找到又好又合适的产品。

1. 续保条件

1）优选保证续保时间越长越好的产品（保证续保期间，无论身体状况变化、理赔、产品停售，都不影响续保），目前市面上最长的保证续保时间是20年。

2）优选续保条件：无需重新健康告知、无等待期，续保不受理赔和身体健康变化影响。

2. 基础保障

四大基础保障要齐全，要包含住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗、住院前后30天门急诊医疗。

有些产品不保特殊门诊，或者住院前后门急诊医疗不保，或者仅保住院前后7天门急诊医疗。

3. 特殊保障：院外药械、质子重离子医疗

1）很多疗效好、副作用小的原研药、抗癌药都很贵，大多需要在院外药店自费购买。有了院外特药保障，消费者就不用自费了。选择特药保障种类越多、免赔额越低、赔付比例越高的产品。

尤其注意一点，很多产品的癌症特药，社保外特药，若未经社保报销仅赔60%。优选“无论是否经社保报销均能100%赔付”，这样能多赔几十万！

4. 关注免赔额

百万医疗险大多有1万免赔额，在意免赔额的优选免赔额低的产品，比如现在有产品支持0免赔。

5. 增值服务

增值服务重点关注重疾绿通（不幸患大病时帮助预约专家，病床紧张时安排入院床位等）、费用垫付（患大病时资金紧张，保险公司可先垫付医疗费用）等，还可以关注多学科会诊、护工服务等增值服务，让患者就医更便捷。

二、长期医疗险优选这款，保障遥遥领先

目前最火爆的一款长期医疗险之一，中国人保金医保3号百万医疗险。这款产品延续以往优秀保障，同时做了突破性升级，外购药械不限疾病全报销。买了这款医疗险，符合条款的情况下院内外医疗费基本不用操心了！

1. 续保条件好

目前保证续保20年的产品也有几款，但基本是基础责任可以保证续保。金医保3号不仅基础责任，可选责任（除外购药械保障外）也都可以保证续保20年，稳定性更强！

而且续保不用重新健康告知，不用重新计算等待期，保障直接可以用！

2. 基础保障全，累计保障800万

四大基础保障都齐全，覆盖住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术、住院前后30天门急诊医疗费，包含住院费、诊疗费、药品费、护理费、放化疗、门诊肾透析等各种费用。

一般医疗、轻中症医疗保障200万，免赔额1万，前三年无理赔，每年递减1000元免赔额，最低可降至7000元！理赔门槛更低！

重大疾病医疗保障400万，0免赔！质子重离子医疗费用也能赔！确诊120种重疾给付关爱金1万！

以上医疗在社保报销后均100%赔付，以社保身份投保未经社保报销赔60%！质子重离子医疗无论是否经社保均100%赔付！

保证续保期间内累计保障800万，保额充足。

3. 院外药械保障好

癌症特药保障163种特药，含3种CAR-T，0免赔，无论是否经社保均100%赔付！很多产品的特药若不经社保的话仅赔60%！这款产品的抗癌药品可以放心用，年度保障200万！

还有外购药品及医疗器械费用医疗保障，这项更厉害：不限疾病、不限清单，合理且必要的院外药械费用都报销，0免赔，100%赔付（以有社保身份投保但未经社保结算赔90%），年度保障100万！

能保院外药械的产品很少，但对于院内有仿制药的就不保院外原研药。

但金医保3号无此限制，保障范围更广。需要用好药的患者，尤其儿童、孕妇、重症患者，也可以放心用好药，真正实现用药自由！

4. 大小病住院0免赔，最高100%赔付

这款产品重疾医疗0免赔，一般医疗/轻中症医疗免赔1万，无理赔免赔额递减1000元、最低免赔额7000元！

可以选择小额医疗保险，一般医疗/轻中症医疗0免赔，1万以下费用赔50%，最高5000元；1万以上部分100%赔付！

无论大小病/意外住院，均可1元起赔，理赔门槛更低！

5. 增值服务新升级，加量不加价

基础增值服务包含健康资讯、健康测评、在线问诊、住院垫付、特药服务、重疾绿通、多学科会诊，服务内容丰富！

经过升级后，原本保单期限内限1次的重疾绿通、多学科会诊，升级为每保单年度可使用1次，服务更多！

同时新增院内照护、居家护理、解结服务、电话医生、运动课程等多项服务，服务更好更贴心！且加量不加价，新老客户均可享！

6. 市场低价，家庭投保有优惠

这款产品不仅保障领先，价格也更便宜：以社保身份投保基础责任+特药+院外药械，10岁新保保费183元，同类产品要199元甚至更高！50岁新保1171元，60岁新保2045元，同类竞品50岁1229元、60岁2399元！

无论新保、续保，金医保3号大部分年龄段的保费都更有竞争优势。

且家庭投保还有优惠，核心主险2人投保95折、3人9折、4人及以上85折（零免赔小额医疗、失能收入损失险、外购药械医疗不享受折扣）！一家人投保不仅更省钱，还能全家共享免赔额！

三、写在最后

医疗险产品千千万万，适合自己的那款才是真保障！

中国人保金医保3号百万医疗险，保障全、续保条款好、免赔额低至0、院外药械不限疾病全保障、增值服务实用、价格低，各方面都符合一款优秀医疗险的标准，适合大多数人投保。当然，能不能买要看健康告知，大家别忘了做好这一点。

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