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分红险想买又不敢买?推荐你一生中意尊享版终身寿险(分红型)
这两年不少朋友把资产配置的目光转向了分红险。分红险既有保证利益,又有浮动红利,利益空间无限大,当然吸引人!但分红毕竟具有不确定性,想买又不敢买,怎么办?
那就买这款保司有央企大背景、投资能力出众的产品:中意人寿一生中意尊享版终身寿险(分红型)。
中意人寿,背靠中石油集团,依托中石油项目资源,参与国家级基建投资,这样的背景实力,大家对其分红险的红利实现应该更放心。
那么接下来我们就来看看这款产品保单利益表现,以及产品具体实力在哪里。
一、产品基本情况
1. 投保规则
保险期限:终身
投保年龄:出生7天-65周岁,投保人群广泛
交费期:趸交/3年/5年/10年,选择灵活多样
最低保费:1万元起步,没有保费上限,消费者可根据自身情况投保。
2. 保障内容
主要保障身故/全残,保单生效后即可获得终身的身故或全残保障。具体赔付与所交保费、现金价值、有效保额有关。
有效保额会随着时间积累而不断增加,现金价值也会逐年增长!
其中保单红利,分配方式为增加保险金额,因为身故全残保险金会随着红利的增加而增长。不过红利不确定、不保证,某些保单年度可能为,实际以保司派发为准。
3. 其他
保单支持减保、保单贷款,同时还可以自由搭配附加险,如中意附加个人综合意外伤害保险、中意附加乐安惠住院补偿医疗保险等,也可以同时作为双主险组合产品投保,比如同时与中意悦享百万医疗、中意恶性肿瘤特定药品费用医疗保险同时投保。
二、保单利益
用例子来了解下这款产品的保单好不好。
案例:为0岁男宝趸交50万,基本保额为42.5万,保单利益如下
第4个保单年度末,含红利总利益超过已交保费;
第6个保单年度末,保证利益超过已交保费!
第18个保单年度末,含红利总利益约82.89万,增长32万多!
第40个保单年度末,保证利益超2倍保费,含红利总利益超172万!
第60个保单年度末,保证部分利益148万,含红利总利益累计337万,约6.7倍保费!
孩子90岁,保证部分现价264万,含红利总利益901万,18倍保费!
案例可见:这款产品增值速度是很快的,趸交第4年总利益超过保费!并且保证利益和红利表现都很优秀,我们来看看IRR会更直观:
第25个保单年度末,含红利总利益IRR达到3%!
第40个保单年度末,总利益IRR达到3.15%!
第60个保单年度末,保证部分IRR1.83%,含红利总IRR高达3.23%!
孩子90岁保证部分IRR1.87%,含红利总IRR达到3.27%!
所以说,无论是保证利益还是红利表现,在市场上都是比较突出的;第25年总IRR就轻松超过3%!最高达到3.27%!保单利益相当优秀!
(以上案例演示中,红利不确定、不保证,某些保单年度可能为0,实际以保司派发为准)
那么相对其他产品,这款产品的红利实现靠谱吗?接下来看看这款产品红利实现的依托在哪里。
三、公司实力、投资能力
这款产品红利实现更具有信心,是因为保险公司很给力,不仅具有中石油强大的背景依托,享受稳健的投资项目,还是千亿实力保司,运营稳健,且自有资管公司投资能力非常强劲,方方面面都为分红实现提供强大的基础。
1. 股东实力雄厚,资源丰富
中意人寿,成立于2002年,由中国石油集团和意大利忠利保险公司合资组建,是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司。
中方股东,中国石油集团,国有大央企,全球主要油气生产商和供应商,实力强不强大,大家都懂!
外方股东,意大利忠利保险,后来的意大利忠利集团,外来的股东大家不了解,但这家集团公司也很牛,它成立于1832年,历经三个世纪,业务遍布全球50个国家,已连续28年荣登在《财富》世界500强。历经两次世界大战、新冠疫情等全球性灾害事件,以及意大利市场经济及资产收益震荡,忠利集团仍保持160年分红不间断的奇迹。(数据来源:忠利集团官网,数据收集截止时间为2023年12月31日)
中石油提供优质的项目资源,忠利保险提供专业的资产管理经验,强强联合下,中意人寿发展更稳健靠谱。
2. 保司千亿资产实力,运营稳健
中意人寿目前已开设北京、上海、广东、江苏、深圳、浙江等15家分公司,业务增长稳健,截止2023年底总资产1700多亿!
偿付能力和风险评级都很优秀:2018-2023年连续6年综合偿付能力充足率都远超监管要求!2024年4季度核心偿付能力充足率194.41%,综合偿付能力充足率239.70%,都是优秀水平。第二、三季度风险综合评级都为AA类,非常稳的级别!
所以中意人寿不仅实力强,而且偿付能力很充足,风险管控能力也很强!
3. 自有资管公司,投资能力强劲,过往分红实现好
中意人寿自有资管公司,中意资管,投资能力强:
2021年至2024年连续4年都荣获各种投资奖项,比如“2021金牌保险投资团队方舟奖-权益团队”、“ 2022保险资金支持实体创新方舟奖”、“2023保险资管金牌风控方舟奖”、“2024年保险资管公司金牛奖”等!
可见其投资能力获得了各界认可,过往分红成绩就是很好的证明:2013-2022年全部分红产品的分红实现率都超100%!分红实现率最低也有106%,最高的能达到257%!(数据来源于中意人寿官网)
这两年因监管“限高令”影响,保险公司分红实现率按要求集体下调,2023年行业平均49.6%,2024年行业平均36%。不过不同保险公司之间差距比较大,中意人寿2023年平均83.3%,2024年平均71%!属于行业前列水平,拉高行业平均的就是它!(数据来源于13精)
综上所述,中意人寿是一家背景实力和自身实力都很强的公司,运营稳健,持续经营能力好,投资能力强!买这样一家公司的分红险,大家应该对它的分红更有信心。
四、写在最后
随着这几年经济环境的变化,大家免不了被分红险吸引。如果担心分红的不确定问题,可以考虑中意人寿一生中意(尊享版)终身寿险(分红型):保险公司的强大实力、持续经营能力以及投资能力都令人比较放心。它的保单利益也很强,保证利益和红利预期都不错,做长期资金规划很合适。
不过分红到底是不确定的,大家买分红险要注意了解清楚条款,合适自己的再入手。
点击查看>>中意人寿一生中意(尊享版)终身寿险(分红型)
最后,如果你对保险还有任何疑问,也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦,还可以免费定制专属保障方案。
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