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复星保德信星福家虎啸版终身寿险(分红型)好不好?深度分析!


在当前低利率市场环境下,寻找一款既能提供保障又能实现资产增值的保险产品并非易事。

 

这种情况下,复星保德信星福家虎啸版终身寿险(分红型)凭借保证利益、红利双强的优势,以及保险公司强大的背景实力、强劲的投资能力,成为了市场上的热门选择。

 

那么在众多分红险里,这款产品为什么能脱颖而出成为优选产品?本文将从多个角度对该产品进行全面分析。

 

 

一、产品概况

 

复星保德信星福家虎啸版终身寿险(分红型)是一款由复星保德信人寿保险公司承保的分红型增额终身寿险。

 

该产品支持0-65岁、1-7类职业投保,投保人群广泛,职业范围也更广。

 

交费年期有9种选择,包括趸交、3年、5年、6年、7年、8年、10年、15年和20年交,交费方式多样灵活。

 

保费最低要求趸交3万,3年交1.5万,5年/6年/7年/8年/10年/15年/20年交1万,投保起步线低,对普通大众比较友好;免财务问卷、免体检首期保费最高1500万,高净值人士也能安心入手。

 

 

二、保障内容

 

1. 身故或全残保险金

保单生效后即可获得终身增长的身故/全残保险金。它包含基本的身故/全残金+累计增额红利对应的身故或全残保险金。

 

具体赔付与所交保费、现金价值、年度有效保额以及红利有关。

 

产品的保单利益也包含保证利益+红利。

 

保证利益稳定:从第二个保单年度起,年度有效保额每年按2.0%复利增加,即当年有效保额等于上一个保单年度有效保额(1+2.0%)。这种稳定的保底利益,为投保人提供了一定的资产增值保障。

 

有效保额持续增长,现金价值逐年提升,保单红利守护终身!

 

 

2. 红利

 

红利来源于利差,保司投资盈利多少分出多少分配方式为增额红利红利不确定、不保证,在某些年度红利可能为零,与公司实际投资收益情况相关,实际以保司派发的为准

 

 

3. 保单权益

 

减保:保单满5年可申请,每保单年度内累计减保金额不超过生效时基本保额的20%。

 

保单贷款:最高可贷现金价值的80%,每次贷款期限最长不超过 6 个月。

 

稀缺优质的权益体系:包含臻星守护体系、复保旅居权益、福安康5年期护理服务、教育生态权益、星堡保证函、保险金信托等。

 

 

三、产品优势

 

1. 保单利益很能打

 

产品保单利益包含保证利益+浮动红利:保底收益稳定,从第二个保单年度起,年度有效保额每年按2.0%复利增加,为投保人提供了一定的资产增值保障;分红收益可观,含红利总利益在市场上很有竞争力。

 

0岁男宝投保为例,各个缴费期的保证利益IRR和含红利在内的总保单利益IRR表现如下:

 

保证利益第40年长期IRR就有1.8%,最高能达到1.931%;

含红利总利益仅需20年就能轻松达到3%,所有缴费期仅需30年都超过3%,最高能达到3.33%!

 

所以说保单利益在当前产品里十分能打!

 

 

 

 

 

2. 保司背景实力雄厚,投资能力强劲

 

复星保德信人寿保险公司由复星集团与美国保德信金融集团强强联合发起组建。

 

复星集团是2007年在香港上市的老牌强企,美国保德信金融集团拥有140多年历史,是美国最大的保险公司之一。两大股东的强强联合,为产品的红利实现提供了强大的支持。

 

此外,复星保德信人寿自身投资能力强劲,过往投资收益率表现良好。近十年总投资收益率和综合投资收益率分别排在非上市寿险公司的第11和第10位,2023年度综合投资收益率排在第6位。

 

核心数据优异,从2023年4季度至2024年3季度,核心偿付能力充足率自137.12%,提升至目前的158.63%;综合偿付能力充足率自176.24%,提升至目前的213.20%,偿付能力持续提升,并保持在优秀的水平。近2年风险综合评级保持在BB类,属于较稳的水平,风险管控能力强。

 

 

3. 资金使用灵活

 

支持减保,保单满5年可申请,可灵活进行子女教育、婚嫁创业、养老金等长期资金规划。不过要注意现价未超过保费前减保会有损失。

 

支持保单贷款,最高可贷现金价值的80%,可做日常应急、资金周转等。每次贷款期限最长不超过6个月。

 

 

4. 增值服务丰富

 

复星保德信人寿为客户提供了一系列增值服务,打造稀缺优质的权益体系。保费达到一定标准,即可享受臻星守护体系、复保旅居权益、福安康5年期护理服务、教育生态权益、保证入住星堡康养社区、保险金信托等。

 

 

 

比如星堡康养社区,是复星康养旗下的高端养老社区,致力于“改善中国老年生活方式”,属于持续全程照料型养老社区,为老年人提供自理、介护、介助于一体的养老服务。社区选址多靠近市区中心,交通便利,周边商业休闲场所和公园等配套设施齐全,且与多家三甲医院建立绿通合作。

 

星堡社区属于养老社区里入局最早、产品完善、在全国布点、拥有领先品牌的优质社区,让老年人可以安心养老!

 

 

五、购买建议

 

1. 适合人群

 

• 有长期资金规划需求的人:如果您希望为子女的教育、婚嫁或自己的养老等长期目标进行资金储备,星福家虎啸版终身寿险(分红型)是一个不错的选择。其稳定的保证利益和可观的浮动红利,能够帮助您实现资产的稳健增值。

 

• 高净值人士:对于高净值人士来说,该产品的高保费上限和丰富的增值服务,能够满足他们对资产传承和高端养老服务的需求。

 

 

2. 注意事项

 

分红不保证:虽然星福家虎啸版的分红表现较为出色,但需要明确的是,分红是不保证的,在某些年度红利可能为零,实际以保司派发为准。

 

减保注意:在现价未超过保费前减保会有损失,因此在进行减保操作前,需要谨慎考虑自己的资金需求和规划。

 

服务:以上增值服务的具体服务规则和内容以保险公司实际公布的为准

 

 

六、写在最后

 

综上所述,复星保德信星福家虎啸版终身寿险(分红型)是一款具有多重优势的保险产品。它不仅提供了稳定的保证利益和可观的浮动红利,还具备灵活的保单权益和丰富的增值服务。对于有长期资金规划需求的人群,以及高净值人士,这款产品是一个值得考虑的选择。

 

温馨提示,在购买前建议详细了解清楚产品的特点和注意事项,结合自身的需求和财务状况作出合适的选择。

 

 

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