在当前低利率的市场环境下，金融产品的收益普遍下降，银行存款、国债以及保险预定利率都纷纷下调，吸引力不同程度地降低。

中意人寿一生中意（尊享版）终身寿险（分红型）作为一款集保障、增值、分红于一体的终身寿险，因其高利益、高分红、强大的中石油公司背景，成为了市场上的热门选择。

以下将从多个方面分析这款产品有什么具体优势，以及是否值得购买。

一、产品概况

中意人寿一生中意（尊享版）终身寿险（分红型）是一款带有分红性质的终身寿险产品，主要提供身故/全残保险金，保单生效后，即可获得长达终身且持续增加的身故/全残保障，与生命周期等长。

具体身故赔付与所交保费、现金价值、有效保额有关。现金价值与有效保额都会随着时间积累而不断增加，所以身故保障也会越来越高。

此外，该产品还提供红利，保单有效期间可参与保险公司的经营状况，享受红利分配。分配方式是增额红利，身故/全残保险金随着红利的增加而增长。不过红利不确定、不保证，在某些保单年度可能为零，实际按公司公布派发的为准。

二、投保条件

• 投保年龄宽泛：支持出生满7天至65周岁的人群投保。

• 缴费方式多样：提供趸交/3年/5年/10年交等多种缴费方式，能够满足不同客户的个性化需求和财务状况。

• 投保门槛低：最低保费1万元，不设最高保费限制，消费者可根据自身经济能力灵活配置，实现个性化的长期资金规划。

三、一生中意（尊享版）的优势

1. 增值快，现价超过保费时间快

趸交最快第4年总现价就超过已交保费，保证现价6年超过保费；3年交第5年总现价超过保费，保证现价第7年；能够满足前期现金流规划，灵活性好。

2. 有分红，保单利益好

为0岁男宝趸交50万，基本保额为42.5万，保单利益如下：

第4个保单年度末，含红利总利益超过已交保费；

第6个保单年度末，保证利益超过已交保费！

第18个保单年度末，含红利总利益约82.89万，增长32万多！

第25个保单年度末，含红利总利益IRR达到3%！

第40个保单年度末，保证利益超2倍保费；

含红利总利益超172万，IRR达到3.15%！

第60个保单年度末，保证部分利益为148万多，保证IRR有1.83%！

含红利总利益累计337万，约6.7倍保费，IRR高达3.23%！

孩子90岁时，保证部分现价有264万多，IRR1.87%！

含红利总利益高达901万，18倍保费！此时总IRR达到3.27%！

（以上案例演示中，红利不确定、不保证，某些保单年度可能为0，实际以保司派发为准）

从案例可以发现：

产品保证利益60岁有1.83%，90岁有1.87%，属于同类产品里表现不错的；

红利预期好，趸交的话保单总利益4年就超过保费，长期irr第25年就轻松超过3%，最高能达到3.27%！

在当前低利率环境下拥有较强的竞争力，而且随着时间推移，红利的累积效应将更明显，为投保人带来更多财富增值机会。

3. 保司品牌大，分红有信心

中意人寿，成立于2002年，由中国石油集团和意大利忠利保险公司合资组建，是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司。

股东实力雄厚

中方股东，中国石油集团，国有大央企，全球主要油气生产商和供应商，实力之强大不必多说！

要提一下外方股东，意大利忠利保险，后来的意大利忠利集团，成立于1832年，历经三个世纪，业务遍布全球50个国家，已连续28年荣登在《财富》世界500强。历经两次世界大战、新冠疫情等全球性灾害事件，以及意大利市场经济及资产收益震荡，忠利集团仍保持160年分红不间断的奇迹。（数据来源：忠利集团官网，数据收集截止时间为2023年12月31日）

两大世界500强的强强联手，以优质项目资源，专业的资产管理经验，为中意人寿更坚实的后盾！

千亿资产保司

中意人寿目前已开设北京、上海、广东、江苏、深圳、浙江等15家分公司，业务增长稳健，2023年保费收入273亿，净利润13.82亿，截止2023年底总资产1676亿，净资产109亿！这都反映了中意人寿稳健的经营能力！

核心数据优异

2018-2023年连续6年综合偿付能力充足率都远超监管要求！2024年3季度核心和综合偿付能力充足率分别为188.34%、246.3%，远超行业平均水平；近2季度风险综合评级分别为AAA、AA类，属于非常稳的级别！可以看出中意人寿拥有稳健充足的偿付能力和很强的风险管控能力！

投资能力强劲

中意人寿依托的是中石油项目资源，参与到的是国家级基建投资，比如西气东输、京沪高铁等！资源优势不言而喻，这也是分红稳健的由来！

它有一家资产管理公司—中意资管，继承忠利集团专业的资产管理能力，备受各界认可：

2021年至2024年连续4年都荣获各种投资奖项，比如“2021金牌保险投资团队方舟奖-权益团队”、“ 2022保险资金支持实体创新方舟奖”、“2023保险资管金牌风控方舟奖”、“2024年保险资管公司金牛奖”等！这些都是对投资能力的认可！

过往分红优异

中意人寿2013-2022年全部分红产品的分红实现率都超100%！分红实现率最低有106%，最高能达到257%！这说明分红水平比预期的要高！（数据来源于中意人寿官网）

2023年因“限高令”影响，分红实现率全市场都较低，行业平均仅达到49.6%的情况下，中意人寿平均达到了83.3%！（数据来源于13精）

综上所述，中意人寿是一家背景实力雄厚、自有资管公司投资能力强劲、自身千亿资产、运营稳健的优质保司，各方面都表明，分红有信心！

4. 减保规则宽松

采用了较为宽松的减保规则，以合同生效时基本保额的20%作为年度减保的上限，资金使用更灵活，满足子女教育、养老等长期资金规划需求。

5. 对高龄人群友好

支持0-65岁投保，投保年龄广泛，能覆盖多个年龄段的人群，对老年人也友好。

四、最后总结

综上所述，中意人寿一生中意（尊享版）终身寿险（分红型）是一款在当前市场环境下具有较高保单利益和多重优势的终身寿险产品。无论从保单利益表现还是保司实力，这款产品都值得优选。

当然，购买前建议结合自身的实际情况和需求，找专业人员进行全面的评估和规划，增额寿险属于长期保单，且分红不确定，了解清楚产品具体情况再投保会更安心。

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