在孩子的成长过程中，一份合适的重疾险就像一把保护伞，为孩子的健康和未来提供保障。今天，我们就来详细测评一下复保大黄蜂 13 号少儿重疾险（旗舰版），看看它究竟能为孩子们带来哪些保障。

一、产品概述

复保大黄蜂 13 号少儿重疾险（旗舰版）由复星保德信推出，其中方股东上海复星集团业务广泛，美方股东美国保德信金融集团实力雄厚。这款产品专为 0 - 17 周岁的儿童设计，提供了多种保障期限和缴费期限选择，能满足不同家庭的需求。

（一）必选责任

（二）可选责任

二、产品优势

（一）保障全面且有针对性

1. 先天性疾病保障
我国每年新增出生缺陷儿数量众多，先天性疾病给家庭带来沉重负担。大黄蜂 13 号旗舰版针对先天性疾病提供保障，如 3 周岁前确诊法洛四联症、先天性脑积水，给付 20% 基本保额，且无等待期。这一保障体现了对儿童先天性疾病的关注，为家庭提供了经济上的支持。

2. 移植医疗额外赔付
对于 18 周岁前确诊特定疾病并接受重大器官移植术或造血干细胞移植术的儿童，额外给付 80% 基本保额。器官移植是拯救器官衰竭患者的重要手段，这一保障能在关键时刻减轻家庭的经济压力。

3. 重疾多次赔付
提供额外 3 次重疾赔付机会，且赔付比例逐次提高，第2次赔120%/第 3 次赔 140%/ 第 4 次赔 160% 基本保额。同时，对于第 2 - 4 次确诊合同约定的少儿特疾 / 少儿罕见病，还能额外给付 130%/210% 基本保额。这一设计考虑到了儿童可能多次患病的风险，为孩子的长期健康保障提供了更充足的保障。

4. 癌症保障升级
在癌症保障方面表现出色。确诊恶性肿瘤后，根据不同情况有相应的赔付比例和间隔期设置。如确诊后间隔 1 年，被保险人仍处于恶性肿瘤状态，给付 40%/50%/30% 基本保额；此后每间隔 3 年，被保险人仍处于恶性肿瘤状态，给付 50% 基本保额，次数不限。这种多次赔付的设计能更好地应对癌症治疗的长期费用。

（二）性价比高

1. 费率优势
通过与竞品对比可以发现，大黄蜂 13 号旗舰版在费率上具有一定优势。以 0 岁，50 万保额，保终身，30 年交为例，基本责任下，男性保费为 2470 元，女性保费为 2225 元，相比一些竞品更为实惠。在不同保障期限和责任组合下，其费率也具有竞争力。

2. 加量不加价
在升级后，产品责任增加，但价格却有所降低。例如，必选责任下，0 岁男孩，终身，30 年交，保额 50 万，升级前保费为 2505 元，升级后为 2470 元，实现了加量价更优的效果。

（三）增值服务贴心

1. 特色就医服务
提供陆道培专家门诊预约、住院加急 / 手术安排以及血液病多学科 MDT 会诊等服务。白血病在儿童肿瘤中发病率高，这些特色服务对于可能患有血液病的儿童来说非常关键，能够帮助他们及时获得专业的医疗资源。

2. 小病就医服务
包括儿科视频医生咨询、常用药 8 折或 9 折购药优惠、儿童脊柱侧弯筛查以及门诊就医安排（含陪诊）等。这些服务能满足孩子日常就医的一些需求，为家长提供了便利。

3. 大病就医服务
提供 1 + 1 + N 大病专案管家、大病门诊安排（含陪诊）、大病住院 / 手术安排、国内多学科诊疗意见、大病心理抚慰以及大病出院随访等服务。在孩子面临大病时，这些服务能全方位地保障孩子的就医过程，减轻家长的负担。

三、投保规则和健康告知

（一）投保规则

（二）健康告知

1. 保险经历：

被保险人是否曾向其他保险公司申请投保或复效时被拒保、延期、加费或除外承保？是否有过任何形式的重疾产品索赔经历？是否在其他保险公司重疾累计保额超过100万？

2.被保险人目前或曾经是否患有下列疾病或存在下列情况：

A. 恶性肿瘤（含原位癌、癌前病变）、白血病，淋巴瘤，内分泌腺肿瘤，骨髓增生异常综合症，嗜铬细胞瘤，高血压（收缩压达到140mmHg或舒张压达到90mmHg）、川崎病、心力衰竭、心肌疾病，心脏瓣膜病，肺动脉高压，脑出血、脑梗死、脑血管畸形、脑部肿瘤、脑膜炎，脑白质病，缺氧缺血性脑病，慢性肝炎或肝炎病毒携带者（包含携带者和大小三阳）、肝硬化、肝功能衰竭、肝功能不全、糖尿病、慢性胰腺炎、萎缩性胃炎、哮喘、慢性阻塞性肺病、呼吸衰竭、系统性红斑狼疮、慢性肾炎、尿毒症、肾功能衰竭、肾病综合征、再生障碍性贫血、凝血障碍症、血友病，脑瘫，癫痫、脊柱畸形，强直性脊柱炎，肌营养不良，运动神经元病，多发性硬化、重症肌无力、类风湿病，幼年型类风湿关节炎，成骨不全症，精神分裂症、抑郁症、自闭症，器官移植、先天性疾病或畸形、遗传性疾病、法洛四联症、先天性脑积水、失明或高度近视1000度以上、失聪（耳聋）、语言障碍、身体或智力残疾、生长迟缓或发育迟缓，巨人症，肢体缺失（上肢腕关节以上或下肢踝关节以上缺失），头面部的深Ⅱ度或Ⅲ度烧伤、瘫痪、艾滋病或艾滋病毒携带或感染、毒品接触史、酒精或药物滥用成瘾？被保险人的父母是否患有遗传性疾病？

B. 最近一年内是否有如下症状：反复头痛、头晕、咳血、腹痛、胸闷、呼吸困难、血尿、便血、不明原因肌肉萎缩或无力、消瘦（不明原因体重下降超过2.5公斤）、超重或肥胖且因此而就医、乏力、不明原因发热、惊厥，抽搐，肌肉萎缩，肢体活动障碍，原因不明的黏膜、皮肤或齿龈出血、鼻出血，紫癜，视力或听力障碍，尚未证实良恶性的包块、肿块、息肉、结节、囊肿、赘生物、肿瘤，非典型增生，黑痣增大或破溃？不明原因的淋巴结肿大、阴道出血，乳头异常溢液或糜烂？

3.就医行为：

被保险人近2年内是否存在如下检查异常 （血常规、空腹血糖、糖化血红蛋白、肝功能、肾功能、心肌酶、甲状腺功能、尿常规、心肺听诊、超声、超声心动图、 X 线、 CT、 MRI、 病理检查、肿瘤标记物、脑电图、肌电图、内窥镜） 并被医生要求进一步检查、治疗或住院？或者6个月内血常规检查异常三次及以上【本条中血常规特指白细胞、红细胞、血红蛋白、血小板】？

近2年内是否因疾病连续住院或手术治疗7天及以上；是否因疾病原因服药治疗30天及以上？

4. 两周岁（含）以下儿童告知：

出生体重是否小于2.5公斤或者大于4.0公斤？出生时是否有早产、难产、窒息、颅内出血、抢救史？胎儿期是否有B超检查异常（脊柱裂、心血管异常、肾上腺占位、肠道回声增强、颈项透明层增厚、脑部异常），唐筛异常或羊水穿刺异常？孕母在被保险人出生前是否有晚期流产（妊娠28周及以后）、复发性流产（指连续发生3 次及3 次以上在妊娠28周之前的自然流产）？

5.被保险人是否有跑酷、滑翔、攀岩、探险、飞行、潜水、蹦极、跳伞、拳击、赛车、滑雪、特技表演等高风险运动嗜好？

四、总结

复保大黄蜂 13 号少儿重疾险（旗舰版）是一款具有诸多优势的少儿重疾险产品。它在保障责任上全面且有针对性，涵盖了重疾、中症、轻症、少儿特定疾病、罕见病以及多种其他必选和可选责任，为孩子的健康提供了全方位的保障。在性价比方面，通过与竞品的对比，无论是费率还是保障内容的升级，都显示出其较高的性价比。此外，丰富贴心的增值服务也为产品增色不少。在投保规则和健康告知方面，明确清晰，符合市场常规要求。综合来看，对于有孩子的家庭来说，复保大黄蜂 13 号少儿重疾险（旗舰版）是一个值得考虑的选择，它能为孩子的成长和未来提供一份坚实的保障。

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