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市场第一梯队,增多多7号养老年金险(增额版)有什么优势

自从预定利率2.5%实行以来,固收类的年金险真的不是那么令人期待。

 

直到最近,海保人寿推出了一款长期利益能破4%的养老年金险,有被惊艳到!

 

这款产品就是,增多多7号养老年金险(增额版)

 

产品除了年金领取,还有各种关爱金、祝寿金、祝福金等保险金给付,养老利益相当高!并且这些都是确定保证的利益,写进合同里的!

 

今天就来分析一下这款产品保障怎么样,有哪些优势,怎么做到保单利益破4%的,关注养老的朋友可以期待一下。

 

 

一、增多多7号养老年金险(增额版)保障怎么样

 

这款产品是由海保人寿承保的养老年金险,保障期限至106岁,提供几乎与生命等长的养老现金流。

 

投保年龄为0-50周岁,不限职业,要求广泛,更多职业人群可以投保;交费年期包含趸/3/5/10年交,其中趸交3万起,期交1万元起,选择多样,满足不同人群的经济状况。

 

另外,产品无健康告知,对健康状况无要求,亚健康人群也可以放心买。不过累计保费大于1000万需财务核保,但也没有体检要求,核保是相当宽松。

 

以上是投保规则,接下来是保障内容。

 

这款产品有两个方案计划可以选:

计划一保障包含年金领取+身故保险金+祝寿金+祝福金+满期保险金;

计划二除了以上保障,还多一个关爱金

 

1. 年金领取

起领年龄:女性可选55/60/65/70周岁,男性可选60/65/70周岁起领

 

领取方式:年领或月领

 

领取金额:

方案一,每年领100%基本保额

方案二,第1-10年每年50%基本保额,11年至期满前每年100%基本保额

 

领多久:活多久领多久直至106岁

 

2. 身故保险金

一旦不幸身故,可一次性获得保险金赔付,如下:

领取前身故,给付(已交保费和现金价值)较大者;

领取后身故,给付(保证返还保费-累计已领养老年金)。

 

3. 关爱金

方案一没有关爱金;

方案二,80周岁至期满前,每年额外给付1倍基本保额。

 

4. 祝寿金

80/85/90/95/100岁额外给付5倍基本保额作为祝寿金。

 

5. 祝福金:98岁仍生存返还已交保费

 

6. 满期保险金:10倍基本保额

 

 

除了以上丰富的保障,保单还有减保、保单贷款、指定第二投保人等保单权益。

 

 

二、增多多7号养老年金险(增额版)有哪些优势

 

1. 现价增值快,最快交费期内现价超已交保费

 

30岁男性投保计划二为例,年交10万交5年,总保费50万,70岁起领

 

保单第5个保单年度交满费时,现金价值已超过已交保费!这在年金险产品里是很难得的情况!

 

40岁现金价值57.45万,约1.1倍保费;

50岁现金价值73.54万,约1.5倍保费;

60岁现金价值94.14万,约1.9倍保费;

70岁现金价值117.69万,约2.4倍保费;

 

一直到106岁现金价值一直都有且持续优秀!这就是这款产品的增额所在!

 

而且这仅仅是现金价值,70岁起被保人还有持续至106岁的年金领取!

 

所以这款产品不仅满足养老金需求,还兼顾财富增长!同时还支持减保,满足期间子女教育、创业等资金需求,很灵活!

 

 

2. 保单利益高,IRR第40年超2.5%,极值IRR突破4%

 

再以30岁男性投保计划二为例,不同交费期对应的IRR如下:

 

趸交,60岁起领,70岁时(保单第40年)irr就达到了2.54%,80岁2.97%,长期最高3.93%!

如果是70岁起领,长期irr最高能达到3.99%!

 

3年交,长期irr最高也是3.99%;5年交最高达到了4.01%,10年交最高甚至达到4.05%!

 

要知道在目前预定利率2.5%的限制下,固收类年金险的irr基本都低于2.5%!

 

所以说这款产品的保单利益真的高得令人惊喜!

 

 

 

来看看具体的保单利益表现:

 

30岁男士投保计划二,年交10万交5年,70岁起领:

 

70岁-79岁每年领取28150元,70岁时现价117.69万,此时保单总利益120.5万,约为总保费的2.4倍!

 

80岁起至期满,每年领56300元;

此时现价117.35万+

累计领取年金33.78万+

祝寿金为5倍基本保额即28.15万+

关爱保险金56300元,

那么80岁的保单总利益=184.91万,约为总保费的3.7倍!

 

100岁时现价17.7万+

累计领取年金146.38万+

祝寿金累计140.75万+

关爱金累计118.23万+

祝福金50万(所交保费)

所以100岁的总利益473.06万,约为总保费的9.5倍!

 

另外,106岁保单期满时,还能领取满期金56.3万(10倍基本保额)!

 

可以发现,产品是相当优秀,既有增额险的功能,兼顾财富增值,又有年金领取,兼顾养老,保单利益市场佼佼者!

 

 

3. 资金使用活,减保+保单贷款,灵活又稳健

 

产品支持减保,保单满5年可申请,每年度累计减少的金额对应的现价之和不得超过已交保费的20%,可以进行子女教育、创业等资金规划。

 

比如以上30岁男性投保计划二,年交10万交5年,50岁时现价有73万多,灵活减保支持孩子教育是很可行的。

 

大多养老年金险都不支持减保,可见其灵活性更强。

 

不过注意,现价未超过保费前减保会有损失,另减保会影响养老年金的额度,大家谨慎减保。

 

 

另外还支持保单贷款,贷款金额不得超过申请时现金价值的80%扣除各项欠款及应付利息后的余额;保单贷款利率及利息结算方式以保司精算公布为准,贷款利率目前是5.5%。

 

 

4. 门槛低,无健告,1000万以内免体检免财务审核

 

产品投保门槛比较低,职业无要求,各种职业都能投;无健康告知,亚健康人群也可以放心买;1000万以内免体检免财务审核,大额保单也容易投保。

 

 

三、写在最后

 

海保人寿增多多7号养老年金险(增额版)优势满满:现金价值增长快,最快交费期内现价超过保费,且持续优秀至保单期满;保单利益高,除了年金领取,还包含祝寿金、祝福金、满期金等各种保险金,长期irr能破4%!

 

产品还支持减保、保单贷款,资金可灵活规划;投保门槛低,无健康告知,1000万以内无体检要求和财务核保!

 

总而言之是一款兼顾财富增值和养老规划的产品,普通人群和高净值人群都适合入手。

 

 

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