在当今充满变数的生活中，家庭保障的重要性愈发凸显，它如同坚实的盾牌，为我们抵御未知的风险。今天，就让我们一同深入了解一款备受瞩目的保险产品 —— 复星联合增多多 7 号增额护理险（健康账户版），看看它如何为家庭的幸福保驾护航。

一、市场背景与产品亮点

（一）市场背景

近年来，金融市场环境发生了显著变化。存款利率持续下行，进入了 “1” 时代，国债利率也长期呈下降趋势，5 年期 LPR 同样不断走低。在这种低利率环境下，人们寻求稳定且高收益的理财方式变得愈发困难。同时，随着人们健康意识的提高，对医疗保障和健康服务的需求也日益增长，尤其是面对失能风险的增加，家庭经济负担可能会变得极为沉重。

（二）产品亮点

1. 现金价值增长迅猛：在市场中具有强大的竞争力，能让您的财富稳健增值，有效抵御通货膨胀。

2. 医疗报销无压力

• 0 免赔额：极大地降低了理赔门槛，让您在就医时无需担忧费用问题。

• 广泛的医院选择范围：涵盖公立、私立、高端私立医院，甚至包括社康和有资质的私人诊所，无论您身处何地，都能享受到优质的医疗服务。

• 全面的报销范围：社保内外费用全包括，牙科、生育、眼科等各种医疗需求都能得到满足，真正做到全方位守护您和家人的健康。

  
  

3. 健康服务贴心周全

• 全家共享：一人投保，全家受益，让关爱延伸至每一个家庭成员。

• 丰富多样的服务项目：提供体检、中医养生、洗牙、专家门诊预约等多项服务，满足您日常生活中的各种健康管理需求。

• 便捷直付服务：无需繁琐的理赔流程，直接支付费用，为您节省时间和精力，让您享受真正便捷无忧的健康服务体验。

4. 投保条件宽松亲民

• 广泛的年龄跨度：从 0 岁宝宝到 70 岁老人都有机会参保，为各个年龄段的人群提供保障。

• 低门槛保费：最低 1 万元起投，且按 1000 元整数倍递增，让更多家庭能够轻松拥有这份保障，不会给家庭经济带来过重负担。

  
  

二、产品责任与保障范围

（一）保险责任概述

1. 身故和护理保障：在 180 天等待期后，若被保险人不幸身故或进入合同约定的长期护理状态，将为家人提供坚实的经济后盾，确保家庭生活不受重大影响。

2. 一般医疗保险金

• 赔付范围广泛：无论是因意外还是疾病，在指定医疗机构或经医生开具处方在药店发生的医学必需的医疗费用，甚至健康检查费用都在保障范围内。

• 合理的赔付额度与比例：年度给付限额为基本保险金额的 1.6%，总限额为基本保险金额的 16%，且根据不同的投保和费用补偿情况，赔付比例清晰明确，最高可达 100%。

  
  

（二）健康管理服务细则

1. 丰富的服务内容：包括健康风险评估、疾病预防、健康体检、健康咨询、慢性病管理、康复服务等，全方位关注您的健康状况，助您预防疾病，保持良好的身体状态。

2. 便捷的服务流程：通过指定服务供应商提供服务，您只需登录 “保福康” 小程序，实名注册登录后即可查看相关权益，提交服务申请材料，轻松启动服务申请，享受贴心的健康管理服务。

（三）有效保险金额递增机制

首个保单年度，有效保险金额等于基本保险金额。从第二个保单年度起，有效保险金额将逐年稳步递增，第 n 个保单年度的有效保险金额 = 基本保险金额 ×(1 + 2.5%)^(n - 1)，让您的财富随着时间的推移不断积累，实现长期的增值目标。

三、投保规则与案例分析

（一）投保规则详解

（二）投保案例展示

以一位 30 岁男性为例，选择 5 年交，年交 10 万。在第 5 个保单年度末，现金价值达到 490,738 元，加上累计已使用的医疗金，已经超过已交保费；到第 10 个保单年度末，现金价值为 538,541 元，累计一般医疗保险金为 71,076 元，两者之和是已交保费的 1.22 倍；第 32 个保单年度末，现金价值为 940,354 元，累计一般医疗保险金 71,076 元，是已交保费的 2.02 倍。随着时间的推移，这份保单将为家庭提供越来越强大的经济保障，无论是应对医疗费用还是实现财富增值，都能发挥重要作用。

四、与同类产品对比优势

（一）现金价值增长对比

与其他同类产品相比，增多多 7 号（健康账户版）在不同交费期限和年龄段下，现金价值的增长速度表现出色。以 0 岁男童和 30 岁男性为例，在趸交、3 年交、5 年交、10 年交等多种交费方式下，经过 10 年、20 年、30 年等不同时间段的积累，其保单利益均具有明显优势，能为客户带来更高的长期收益。

（二）医疗保障与服务对比

在医疗保障方面，本产品的 0 免赔额、广泛的医院和报销范围等特点使其脱颖而出。许多同类产品可能存在免赔额较高、医院选择受限或报销范围不全等问题，而增多多 7 号（健康账户版）为客户提供了更全面、更优质的医疗保障体验，加上丰富的健康服务项目和便捷的直付服务，真正做到了让客户在就医过程中无后顾之忧。

五、购买建议与注意事项

（一）适用人群

1. 家庭经济支柱：作为家庭的主要收入来源，一旦遭遇风险，将对家庭经济造成巨大冲击。增多多 7 号（健康账户版）提供的身故和护理保障，以及医疗报销和健康服务，能有效减轻家庭负担，确保家庭生活的稳定。

2. 关注健康人群：如果您注重健康管理，希望在日常医疗保健方面得到更全面的支持，本产品的健康服务项目将满足您的需求，为您和家人的健康提供全方位的呵护。

3. 有长期财富规划需求者：其现金价值的稳健增长和递增机制，使其成为一种理想的长期财富规划工具，帮助您实现资产的保值增值，为子女教育、养老等未来需求储备资金。

（二）注意事项

1. 仔细阅读条款：在投保前，请务必仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责范围、理赔条件等重要内容，确保您清楚知晓自己的权益和义务。

2. 如实健康告知：如实填写健康告知问卷，不得隐瞒或虚报被保险人的健康状况，以免影响理赔。若对某些问题不确定，可咨询专业保险顾问。

3. 根据需求选择交费方式和保额：根据家庭经济状况和保障需求，合理选择交费方式和保额，确保保费支出不会对家庭经济造成过大压力，同时又能提供足够的保障。

复星联合增多多 7 号（健康账户版）凭借其在现金价值增长、医疗保障、健康服务和投保灵活性等多方面的优势，为家庭提供了全面而有力的保障。在当前复杂多变的经济和社会环境下，这样一款保险产品无疑是家庭幸福的坚实守护者。如果您正在为家庭的未来规划和保障担忧，不妨考虑为家人增添这份安心，让增多多 7 号（健康账户版）陪伴您的家庭走过每一个重要时刻，开启美好生活的新征程。