随着无风险利率的下行、房产神话的破灭，不少人似乎对“如何做好财富增值”有些迷茫。再加上年龄增长，特别是60岁以后，重大疾病风险大大增加，健康保障显得尤为重要！

资产配置，健康保障，如何做，先做哪个更好？

在这种环境下，有一款与众不同的重疾险顺势而生：海保人寿福多多1号重大疾病保险（福享版）。

这款产品能兼顾财富增值+重疾保障，帮助解决养老和健康两大问题！它是如何做到的？值不值得入手？本文给你详解！

主要内容：

• 福多多1号重疾险（福享版）有哪些保障内容

• 福多多1号重疾险（福享版）如何做到财富增值+重疾保障

• 写在最后：值得入手吗

一、福多多1号重疾险（福享版）有哪些保障内容

以下是产品的基本保障内容。

1. 投保规则

福多多1号重大疾病保险（福享版），承保公司为海保人寿。

投保年龄为（出生满30天）-50周岁；

职业类别，1-6类，职业要求广泛，对高危职业人群友好；

保障期限，终身；

交费年期，趸交/3年/5年/10年交，4种交费期，满足不同人的需求；

保费门槛，趸交20000元起；3年/5年/10年交10000元起；

免体检保费：0-40周岁≤100万； 41周岁及以上≤60万，额度比较充足！

2. 保障内容

有2项保险责任，重疾保险金、身故保险金

重疾保险金：

保障110种重大疾病，如恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死等高发疾病都覆盖，疾病保障全；

一旦确诊以上疾病，符合条款一次性给付保险金，60岁前给付120%已交保费vs现金价值取大；60周岁起给付120%已交保费vs现金价值vs基本保额，三者取大！

身故保险金：一旦不幸身故，可按已交保费vs现金价值取大者给付保险金。

二、福多多1号重疾险（福享版）如何做到财富增值+重疾保障

1. 高现价

举个例子：30岁男性，年交10万，交5年，总共50万，基本保额1571010元

第6个保单年度末（被保人35岁），现金价值已经有53.46万，超过已交保费，增值速度快！

被保人40岁年度末，现金价值60.46万，irr为2.082%；

被保人50岁年度末，现金价值达到约77.4万，irr为2.313%；

被保人60岁年度末，现金价值达到约98.17万，近2倍已交保费！此时IRR高达2.380%！

从案例可以看出：

5年交的现金价值第6年现价就能超过保费；经过测算，趸交、3年也是6年现价超过保费！传统重疾险一般要几十年现金价值才能超过保费！可见这款产品现金价值增速很快！

大约增值30年左右，现金价值能达到保费的近2倍，这个增值表现即便在目前的增额寿产品里也不遑多让！

再来看irr表现：

以上是30岁男性5年交，长期irr40岁、50岁、60岁分别达到2.082%、2.313%、2.380%，全都是市场TOP水平！60岁前保单利益在终身寿产品里排前列！

如果是30岁男性趸交，irr最高2.386%，60岁前保单利益同样排市场TOP！

如果是30岁男性3年交，irr最高2.376%，60岁前保单利益市场第一梯队！

所以说，这款产品60岁前现价表现真的十分出色，妥妥高现价，前期可以作为资产增值的工具使用，有资金需求可灵活退保！比如50岁时若有子女教育、临时应急等需求，可一次性退保取回77万多！如果不退保，继续持有保单，到60岁时可以一次性退保98万多，作为养老补充！

2. 高保额

这款产品到60岁后重疾保障很高。

以上30岁男性案例，年交10万交5年，总保费50万，基本保额1571010元：

交费期满时重疾保额60万，到60岁年度末，重疾保额暴增到157.1万！此后重疾保障一直都是157.1万直至终身！

此时（60岁）现金价值有98万多，可以退保获得98万作为养老金补充；

如果不退保继续持有保单，60岁后若哪天不幸患了重疾，将获得157.1万保险金赔付！重疾保障杠杆高！

人到老年，大多会被“养老”和“健康”两大问题困扰。寿命延长，带来养老金的增加。年龄增大，使得老龄患者疾病治疗周期更长，医疗费更多！同时，高龄患者因重疾导致失能、半失能的概率也会增加，对康复护理的需求就更强。但大多人退休后都会收入骤减，医疗费用的持续增长，仅靠医保的话根本不够！

根据银保监重大疾病发生率，随着年龄增长（特别是60岁之后）重大疾病的发生率直线上升。（数据来源《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》）

所以提前规划老后的重疾保障、养老金补充十分有必要！

这款产品兼顾财富增值+重疾保障，60岁时可退保获得一笔养老金补充，或者不退保，60岁后获得高额的重疾保障，帮助老年人更好应对高额的疾病治疗费和康复护理费用！

此外，这款产品重疾免体检保额高达700万！

它的免体检保费为0-40周岁≤100万； 41周岁及以上≤60万。

如果是0岁女宝趸交100万，基本保额高达737.7万！那么到从她60岁开始，免体检重疾保额就高达737.7万，直至终身！

如果是30岁男性趸交100万，基本保额为329.77万，从他60岁开始免体检重疾保额就是329.77万直至终身！

如此高的免体检额度，传统重疾险很难实现！这就是这款产品的另一大优势！

当然，0岁女宝趸交才能获得这样的高保额！

可见，提前做好规划不仅可以获得财富增值，还能在晚年享受高额重疾保障！

三、写在最后：值得入手吗

以上可见，海保人寿福多多1号重大疾病保险（福享版）是一款可以兼顾财富增值与重疾保障的产品。

60岁前高现价，长期irr排在市场前列，可作为养老金补充；

60岁后重疾高保障，免体检保额最高能达到700万，满足老后高额医疗费、康复护理费的需求！

总的来说，无论是前期高现价还是60岁后重疾高保障，表现都十分出色，是一款很特别的产品。关注财富增值、老后健康保障的朋友，这款值得放心入！

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