四五十岁了，重疾险该怎么买？

个人认为这个问题很重要。经常有四五十岁的朋友拿着两三万保费的重疾险计划来问能不能买。结果一看方案，保障全不全先不说，光看保费就觉得划不来。

四五十岁买重疾险，保费已经不低了，一旦选错产品，不仅浪费钱，还可能赔不好。

我们今天就聊聊四五十岁中年人该怎么买重疾险的话题，今日主要内容是：

－四五十岁中年人重疾险怎么买

－四五十岁中年人买哪款重疾险性价比高

－最后总结

1. 先来看看本文开头提到的保费两三万的重疾险计划

朋友45岁，男士，上有老下有小，这两年身边不少朋友出现这样那样的身体问题，自己也担心生病会影响收入、影响家人，想要买一份重疾险补偿收入损失。某重疾险方案如下：产品是主险+重疾模式，交费期10年，主险保额30万保至70岁，重疾保额30万保终身，年交保费35730元。

不看保障内容，一眼看去就觉得划不来：10年下来总保费要35.73万，然而重疾保额只有30万。保费>保额，不合适。

再看保障，70岁保险期满可以一次性领回全部已交保费，前提是没有发生重疾理赔。这里的重点是，【重疾理赔】、【70岁到期返还保费】、【身故保险金】，三者只可赔其一，不可兼得。

咱们买重疾险的目的是保障重疾，不是为了保费返还。如果这笔钱的目的是做储蓄，直接买增额寿险等产品，保单利益高很多。（比如保费35000，拿1万买A重疾险保额30万保终身，剩余2.5万买B增额寿险，到70岁时确定保证有现金价值44万+！44万不比35万香？并且一旦理赔了重疾险A，不影响B的继续有效。A和B可以兼得！）

2. 四五十岁怎么买重疾险

（1）注意保额要买足

重疾险的作用是补偿收入损失，通常建议把年收入的3-5倍作为重疾险保额。或者至少30万起步，50万更好。买得太低起不了作用。

（2）注意不买返还型、两全型产品

以上45岁男士35000多的产品计划就是返还型产品，包括两全型产品也一样，保费很高，保障一般。

买重疾险的目的是为了保重疾，补偿因大病导致的收入损失。如果想要没生病，保费也能拿回来，那么用【消费型重疾+增额寿险/年金险】的组合模式搭配来买，同样保费的情况下，消费者利益更大。

（3）保障相同的情况下选择价格低的产品

保险产品并不一定是谁贵谁好。保单都受合同约束，合同里明文规定的保障才是有效的，才受到合法保障。在保障内容差不多的情况下，选择价格更低的产品就行，不用考虑太多公司规模大小等问题。

综合大家的问题和想法，给大家挑选出来这款适合四五十岁中年人合适买的重疾险。这款产品由大公司承保，从保障到价格，再到公司，都能满足大家的需求。它就是君龙人寿的超级玛丽9号重疾险。

以下是超级玛丽9号的基本情况。

1. 大公司

君龙人寿因这两年推出了不少高性价比产品而被大家所知。它于2008年在厦门成立，是首家在福建成立的保险公司。主要股东有厦门建发集团和拥有70年人寿保险经验的台湾人寿。厦门建发集团属于厦门市国有独资企业，2022年总资产已超7200多亿，连续多年登榜《财富》世界500强。公司背景实力强大。

另外，君龙人寿最新公布的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、近2次风险评级都符合监管要求，是一家很靠谱的公司。

2. 保障好

超级玛丽9号的保障内容是十分优秀的，分为基础责任和必选责任。

基础责任包含重疾、中症、轻症，自带了轻中症保费豁免。

● 重疾赔1次100%基本保额

● 轻中症累计赔6次，每次分别赔30%/60%基本保额，不分组无间隔期

● 重疾赔付90天后，非重疾同组的中症责任继续有效

可选责任保障就很丰富了，包含

● 第二次重疾保险金：60岁前首次确诊重疾，间隔3年后，再次确诊同种(不同部位)或不同重疾，赔120%基本保额（不保同种重疾的状态持续）！也就是说，同种重疾最高有可能赔220%基本保额，保障更强！

● 恶性肿瘤-重度医疗津贴：首次确诊非癌症的重疾，间隔180天后，确诊癌症，即可赔40%基本保额；首次确诊的是癌症，也仅需间隔365天；最多可赔3次，第2/3次分别能赔40%/20%基本保额。赔付间隔期短，尤其对于高发的癌症复发、转移，赔得更快，获赔概率更高。

● 疾病关爱金：60岁前重疾/中症额外赔80%/30%基本保额！大大增加重疾赔付！

● 恶性肿瘤-重度拓展金：首次确诊原位癌或恶性肿瘤-轻度，之后确诊恶性肿瘤-重度，赔付50%基本保额！

可见，超级玛丽9号基础保障齐全，可选责任丰富又灵活，比较侧重于重疾赔付、癌症的加强保障！尤其四五十岁人群，即将步入六七十岁，患癌的概率将更高，需要适当加强癌症的保障。

3. 价格很有优势

以40岁为例，保额30万，交20年保终身，男士每年5667元，女士每年5091元；

如果想低保费提高重疾赔付，可以选择加疾病关爱金，男士每年6861元，女士每年6177元，60岁前重疾最高赔54万；

如果预算紧张，可以选择保至70岁，男士每年3420元，女士每年2850元。

这个保费很有优势，性价比高，四五十岁人群也值得选。

君龙人寿超级玛丽9号重疾险在保障和价格方面都很有优势，比如40岁女士低至每年2850元，就能享受30万重疾保障，性价比相当不错！四五十岁人群选择重疾险，超级玛丽9号是很划得来的。

四五十岁正当壮年，有条件的话备一份重疾险是有必要。要注意买足保额，关注杠杆，两全型、返还型、分红型重疾险就不值得买了。

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最后，如果你对保险还有任何疑问，也可以点击下方按钮预约保险顾问一对一咨询哦，还可以免费定制专属保障方案。