买了百万医疗险，还要买重疾险吗？

成年人不得不考虑的事情，也是一个每年都有人咨询的问题。

百万医疗保额高，保费便宜，在大病治疗中能起很大的作用。重疾险保费就高很多了，

所以为什么还要买重疾险呢？

关于这个问题，我直接给大家举一个实际案例：

张先生35岁时不幸患了肺癌，他买了百万医疗险，在医院的治疗费就基本解决了。但他是家里唯一的经济来源，因患病无法工作后收入中断了，但家庭支出还在，出院后还需要一笔康复治疗费。家里因此陷入了困境。

他当初没有买重疾险，觉得重疾险贵、买百万医疗就够。如果买了重疾险，一次性获赔一笔钱，家庭不至于陷入被动。

只想花少量的钱买个医疗险，不买重疾险，这种情况现实生活中真不少。没发生大病时，感觉什么保险都没用，但只要不幸患病，都觉得保险买少了。

这个案例很明白地说明一件事情：百万医疗要买，重疾险也必不可少。两者的作用是不一样的。

今天本文主要讲3个问题：重疾险有什么作用？怎么买？优秀重疾险推荐。

重疾险就是确诊合同里约定的重大疾病，比如癌症（恶性肿瘤-重度）、急性心肌梗死等，

达到条款约定的情况，可以按照约定获得保险金赔付。

重疾保险金不限用途，用来作康复治疗、家庭支出都可以，它的本质是“减轻投、被保人的经济损失”，所以叫做“收入损失保险”也可以。

比如一位30岁患者年收入20万，因为患癌症需要休养3年无法工作，相当于3年损失了60万收入。这部分钱是住院医疗无法补偿的。但如果买了重疾险获得60万赔偿金，就可以补偿这部分损失，用作家庭各种支出。

所以百万医疗（住院医疗险）解决住院费用问题，重疾险解决收入损失问题。两者作用不同，

两者缺一不可。

1. 买足保额

从重疾险的用途可以看出，重疾赔偿金跟年收入息息相关。

比如癌症患者，3-5年无法正常工作，那重疾险保额至少要3-5年的年收入。

不过现在治疗一个大病大概需要30-50万。所以重疾险的保额建议至少买30万，

预算高的可以50万起步。

那么买重疾险关键的一点是：买够保额。

2. 保障期限，越长越好

我们说买保险是预防风险损失，风险是无法预料的。

所以保障期限自然是越长越好。

现在成年人的重疾险保障期限大多有“保终身”和“保至70岁”。

现代人重疾的较高发年龄在七八十岁。

所以保障期限建议选终身。

当然保至70岁的保费会低一些，预算实在有限再选保到70岁。

3. 保障内容

重疾险的基础责任是重疾、中症和轻症。

还有很多其他责任，比如癌症赔多次/癌症医疗津贴、重疾赔多次、疾病关爱金等。

买重疾险时先确保包含基础责任，之后根据预算和需求来添加其他责任，没必要强调保障全面。

4. 价格

同等保障下，选择价格低的产品。所有合法渠道购买的产品都是安全的。

只要投保时做好健康告知，符合条款就能理赔。

说到成人重疾险，不得不提一下最近财联社关于“监管要求新寿险产品定价利率从3.5%下降到3%”的这则报道，意思是以后新重疾产品，同样保额的情况下，保费会更高了。大家且买且珍惜呀。

好了，接下来讲2023年值得推荐的重疾险，君龙人寿超级玛丽8号。

如果只推荐一款重疾险，我推荐这款，因为它性价比实在是高：责任好，价格低，

疾病关爱金60岁前重疾翻倍赔！

超级玛丽8号的保障全面，又选择灵活，适合各种需求的人群。

保险责任分必选和可选，必选包含了基础责任轻、中、重疾；可选部分包含疾病关爱金、

第二次重疾保险金、恶性肿瘤-重度医疗津贴、恶性肿瘤-重度拓展金和身故/全残金。

具体保障如下图，大家仔细看看，这里不一一详述。

接下来我们重点分析它有什么优势值得重点推荐。

1. 保额赔付高

疾病关爱金，60岁前重疾额外赔100%基本保额，也就是重疾翻倍赔；中症60岁前最高也可以赔90%基本保额！赔付比例高！

市场上大部分重疾产品的重疾基本是可以额外赔50%、60%、80%！

超级玛丽8号的额外赔付就显得更香！

2. 保障期限可选保终身和保至70岁，很灵活，大家可以根据需求选择。

3. 保障全面，但灵活可选不捆绑

超级玛丽8号的必选责任包含轻症、中症和重疾，是基础责任。预算有限的可以直接投必选责任，也是一份合格保单。

可选责任就比较丰富，有增加重疾赔付比例的疾病关爱金、加强癌症保障的恶性肿瘤-重度医疗津贴和恶性肿瘤-重度拓展保险金，以及第二次重疾保险金和身故全残金。这些都是可以灵活选择的。

4. 保险责任好

①轻、中症：共享赔付6次，也就是说，轻症/中症最高能赔6次

另外，重疾赔付90天后，非同组的轻/中症还能保！

②第二次重疾保险金：同种（不同部位）、不同种重疾都能赔！

③恶性肿瘤-重度医疗津贴：间隔期短，最短180天即可赔，保险金获得性强

5. 性价比高

以30岁男性为例，投保必选责任，保额30万，交30年保终身，每年保费3096元。平均每月258元，享受重疾保障30万！

加上疾病关爱金，每年4101元，重疾60岁前保额60万！平均每月只需不足342元！

可见，超级玛丽8号整体性价比相当高。

总之，百万医疗要买，重疾险也要买，两者都很重要。

百万医疗推荐大家买太平洋的蓝医保百万医疗险，责任好，外购药也能保，还能保证20年续保，公司还是老品牌，服务不错。

优秀成人重疾险推荐君龙人寿的超级玛丽8号，该产品保障全面又灵活可选、责任好又价格低，赔付又高，很适合成人购买。