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有百万医疗,还要买重疾险吗?成年人不得不考虑的事~


买了百万医疗险,还要买重疾险吗?


成年人不得不考虑的事情,也是一个每年都有人咨询的问题。

百万医疗保额高,保费便宜,在大病治疗中能起很大的作用。重疾险保费就高很多了,

所以为什么还要买重疾险呢?


关于这个问题,我直接给大家举一个实际案例:

张先生35岁时不幸患了肺癌,他买了百万医疗险,在医院的治疗费就基本解决了。但他是家里唯一的经济来源,因患病无法工作后收入中断了,但家庭支出还在,出院后还需要一笔康复治疗费。家里因此陷入了困境。

他当初没有买重疾险,觉得重疾险贵、买百万医疗就够。如果买了重疾险,一次性获赔一笔钱,家庭不至于陷入被动。


只想花少量的钱买个医疗险,不买重疾险,这种情况现实生活中真不少。没发生大病时,感觉什么保险都没用,但只要不幸患病,都觉得保险买少了。


这个案例很明白地说明一件事情:百万医疗要买,重疾险也必不可少。两者的作用是不一样的。


今天本文主要讲3个问题:重疾险有什么作用?怎么买?优秀重疾险推荐。


01

重疾险有什么作用?


重疾险就是确诊合同里约定的重大疾病,比如癌症(恶性肿瘤-重度)、急性心肌梗死等,

达到条款约定的情况,可以按照约定获得保险金赔付。


重疾保险金不限用途,用来作康复治疗、家庭支出都可以,它的本质是“减轻投、被保人的经济损失”,所以叫做“收入损失保险”也可以。


比如一位30岁患者年收入20万,因为患癌症需要休养3年无法工作,相当于3年损失了60万收入。这部分钱是住院医疗无法补偿的。但如果买了重疾险获得60万赔偿金,就可以补偿这部分损失,用作家庭各种支出。


所以百万医疗(住院医疗险)解决住院费用问题,重疾险解决收入损失问题。两者作用不同,

两者缺一不可。


02

成年人重疾险怎么买


1. 买足保额

从重疾险的用途可以看出,重疾赔偿金跟年收入息息相关。

比如癌症患者,3-5年无法正常工作,那重疾险保额至少要3-5年的年收入。

不过现在治疗一个大病大概需要30-50万。所以重疾险的保额建议至少买30万,

预算高的可以50万起步。


那么买重疾险关键的一点是:买够保额。



2. 保障期限,越长越好

我们说买保险是预防风险损失,风险是无法预料的。

所以保障期限自然是越长越好。


现在成年人的重疾险保障期限大多有“保终身”和“保至70岁”。

现代人重疾的较高发年龄在七八十岁。

所以保障期限建议选终身。


当然保至70岁的保费会低一些,预算实在有限再选保到70岁。



3. 保障内容

重疾险的基础责任是重疾、中症和轻症。

还有很多其他责任,比如癌症赔多次/癌症医疗津贴、重疾赔多次、疾病关爱金等。


买重疾险时先确保包含基础责任,之后根据预算和需求来添加其他责任,没必要强调保障全面。



4. 价格

同等保障下,选择价格低的产品。所有合法渠道购买的产品都是安全的。

只要投保时做好健康告知,符合条款就能理赔。


03

优秀成人重疾险推荐


说到成人重疾险,不得不提一下最近财联社关于“监管要求新寿险产品定价利率从3.5%下降到3%”的这则报道,意思是以后新重疾产品,同样保额的情况下,保费会更高了。大家且买且珍惜呀。


好了,接下来讲2023年值得推荐的重疾险,君龙人寿超级玛丽8号。

如果只推荐一款重疾险,我推荐这款,因为它性价比实在是高:责任好,价格低,

疾病关爱金60岁前重疾翻倍赔!


超级玛丽8号的保障全面,又选择灵活,适合各种需求的人群。

保险责任分必选和可选,必选包含了基础责任轻、中、重疾;可选部分包含疾病关爱金、

第二次重疾保险金、恶性肿瘤-重度医疗津贴、恶性肿瘤-重度拓展金和身故/全残金。


具体保障如下图,大家仔细看看,这里不一一详述。

接下来我们重点分析它有什么优势值得重点推荐。



1. 保额赔付高

疾病关爱金,60岁前重疾额外赔100%基本保额,也就是重疾翻倍赔;中症60岁前最高也可以赔90%基本保额!赔付比例高!

市场上大部分重疾产品的重疾基本是可以额外赔50%、60%、80%!

超级玛丽8号的额外赔付就显得更香!



2. 保障期限可选保终身和保至70岁,很灵活,大家可以根据需求选择。



3. 保障全面,但灵活可选不捆绑

超级玛丽8号的必选责任包含轻症、中症和重疾,是基础责任。预算有限的可以直接投必选责任,也是一份合格保单。


可选责任就比较丰富,有增加重疾赔付比例的疾病关爱金、加强癌症保障的恶性肿瘤-重度医疗津贴和恶性肿瘤-重度拓展保险金,以及第二次重疾保险金和身故全残金。这些都是可以灵活选择的。



4. 保险责任好

①轻、中症:共享赔付6次,也就是说,轻症/中症最高能赔6次

另外,重疾赔付90天后,非同组的轻/中症还能保!

②第二次重疾保险金:同种(不同部位)、不同种重疾都能赔!

③恶性肿瘤-重度医疗津贴:间隔期短,最短180天即可赔,保险金获得性强



5. 性价比高

以30岁男性为例,投保必选责任,保额30万,交30年保终身,每年保费3096元。平均每月258元,享受重疾保障30万!

加上疾病关爱金,每年4101元,重疾60岁前保额60万!平均每月只需不足342元!


可见,超级玛丽8号整体性价比相当高。



04

小伞君总结


总之,百万医疗要买,重疾险也要买,两者都很重要。


百万医疗推荐大家买太平洋的蓝医保百万医疗险,责任好,外购药也能保,还能保证20年续保,公司还是老品牌,服务不错。


优秀成人重疾险推荐君龙人寿的超级玛丽8号,该产品保障全面又灵活可选、责任好又价格低,赔付又高,很适合成人购买。


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