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重疾险保险陷阱

  一项调查表明,我国的投保者中,近80%的人打算优先购买健康险,其中首选就是重大疾病险。然而面对市场上种类繁多的重疾险,怎样选择才能避免花“冤枉钱”呢?今天小雨伞网上保险就盘点整理了关于重疾险的“五宗罪”,让你认清重疾险的真面目。


  一、疾病种类越多,保障越全


  目前重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种,甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是,是否列明的疾病种类越多,这款重疾险就越好呢?其实不然。比如保单中只保10类疾病,其中“癌症”这类重疾,虽然只有两个字,但却几乎囊括了所有细分的癌症类型(除原位癌),而那些号称可以保障30种以上大病的重疾险,可能并不涵盖只有“癌症”这两个字中所涉及到的其他癌症类型。所以,只保障10种重大疾病的保险,未必比细分成几十种具体疾病的重疾险少,反而更多。而它们之间的保费相差也并不太多。


  二、刚买后确诊,马上获赔


  有很多投保人以为,购买保险不久后如果被确诊重疾后,就可以立即获得赔偿。其实未必,重疾险都是有观察期的。


  三、保额越高越好


  保额应该根据实际情况定,并非越高越好,保额越高,相应的保费也越多。


  保额选择多少,不仅要根据自身的经济承受能力来定之外,还要了解目前重疾的医疗花费情况。重大疾病的治疗费用通常在10万元左,因此保额选择10万-20万元比较适宜。低于10万元的重疾险起不了什么保障作用,而超过30万元对普通投保人来讲,承担的保费又太贵,也没必要。


  四、年纪大易生病,适合爸妈


  有这份孝心固然是好的,但是我们不得不面对一个事实:重疾险对被保险人的年龄有明确的规定。


  重疾险的购买最好不要等45岁以后才开始,那样保费会出现“倒挂”的情况,即保费总支出和保障总额相当,甚至超过保额,很不划算。


  五、手有闲钱,保费一次缴清


  对于缴费时间较长的保险产品,小雨伞网上保险建议大家尽量延长缴费期,不要一次性缴清。尽管很多保险公司会对一次性缴清保费,即趸(dun,三声)缴,有一些价格上的优惠,但对于以健康或生命为保障功能的保险来讲,还是选择年缴方式比较好。虽然看上去年缴所支付的总保费要多一些,但每次缴费量少,不会给投保人带来太大的财务负担。如果在缴费期间发生保险事故,就能获得保额,这样无异于减少了整体保费支出。如果你可以适当投资,资产得到了增值,以及在货币时间价值等因素的影响下,年缴的成本未必比趸交高。


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