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或将成为重疾险行业新标杆,超级玛丽旗舰版全面解析

重疾险市场可谓是风起云涌,产品不断更新换代,但也离不开保障责任、价格,这两个维度的较量。今年2月,在小雨伞平台上线的重疾险KOL——小雨伞超级玛丽重疾险,在短短的4个月内,已经获得行业内外人士的一致好评。这次,我们又搞事情了!华丽升级为超级玛丽“旗舰版”,保障责任更丰富,性价比再次刷新市场低价,这里小编借用小雨伞资深精算师Phill的评价“单次赔付重疾险的性价比王者”。


一、有哪些亮点值得一看再看?

首先,我们来看看超级玛丽重疾险旗舰版的产品形态:



亮点一:疾病保障全面,涵盖重疾+中症+轻症,165种疾病

大多数重疾险包含“重疾”和“轻症”两类疾病,许多消费者对中症不理解,其实“中症”是处于轻症和重疾之间的一种疾病状态。超级玛丽旗舰版将部分较病情较严重,但没有达到重疾赔付范围的疾病,划分到中症责任,赔付额度从30%提高到50%,给予患者更高的保障,更切合实际治疗需要。


亮点二:前10年重疾保额额外增35%,覆盖人生重大时期

大数据显示,80%以上的消费者在25-40岁期间投保重疾险,这个阶段面临着经济来源和家庭责任的双重压力,保费交纳的压力是比较大的。被保险人在40岁之前投保超级玛丽旗舰版,投保后前10年重疾保额额外增加35%,即如果前10年确诊罹患重疾,可以一次性获得135%的基本保额。在事业拼搏期、家庭上升期等人生重大时期,花很少的钱就可获得更高的保障,减轻经济压力的同时,让奋斗中的你无后顾之忧,待经济充裕后可继续增加保额。


亮点三:可附加癌症二次赔,重疾赔后癌症还能再赔

保险公司理赔数据显示,在重疾险理赔中,恶性肿瘤占比最高,其中女性恶性肿瘤占重疾理赔高达83%,且20-40年龄段之间,恶性肿瘤理赔占比逐年增高,呈年轻化的趋势。而谈“癌”色变的主要原因在于癌症细胞的转移和复发,虽然2003年-2015年间中国的癌症患者年龄标准化5年相对生存率有上升趋势,但癌症5年生存率仅40.5%,胰腺癌、卵巢癌、儿童急性淋巴性白血病的5年生存率仍有降低。

超级玛丽旗舰版可选癌症二次赔付,重疾赔后癌症还能再赔100%基本保额。如果第一次确诊为癌症,癌症新发、复发转移及持续治疗间隔期为3年;如果第一次确诊为非癌症的其他重疾,癌症新发间隔期仅1年。


亮点四:多项缴费期限、保障期限可选,灵活搭配适合自己的保障

保障至70周岁、至80周岁、至终身三种保障期限可选,最长30年交,灵活搭配适合自己的保障方案。保至70岁,31-35岁也能选择30年交!年交费压力更小,杠杆更高。


二、刷新市场低价,性价比无惧对比

说了那么多超级玛丽旗舰版的亮点,那么价格怎么样呢?先给出结论:物美价廉。这里小编筛选了网红标杆康惠保重疾险和芯爱重疾险进行对比:

1)不附加癌症二次赔责任


保障责任:3款产品均包含“重疾+中症+轻症”保障责任,其中超级玛丽旗舰版重疾保额前10年增加35%,芯爱重疾冠状动脉介入手术额外赔1次,因此考虑保障责任的全面性,小雨伞光大超级玛丽旗舰版>芯爱重疾>康惠保旗舰版;

保险定价:以30万保额、30年交保障终身为例,30岁每年需交纳的保费比康惠保旗舰版和芯爱重疾更有优势。而保障至70岁,每年交纳的保费虽然不及康惠保低,但保额更充足;相对于芯爱重疾,则展示出绝对的优势。

综合考虑保障和保费的性价比:小雨伞光大超级玛丽旗舰版>康惠保旗舰版>海保芯爱


2)附加癌症二次赔责任

保障责任:小雨伞光大超级玛丽旗舰版重疾保额前10年增35%,不幸罹患100种重疾的其中一种,就可获得135%的基本保额;芯爱重疾则是冠状动脉介入手术额外赔1次,属于轻症责任,赔付基本保额的30%。两则相比,小雨伞超级玛丽的疾病覆盖范围更广,更切合用户的实际需求。

保险定价:在同等保障责任下,即“重疾+中症+轻症+癌症二次”,以30万保额、30年交保障终身为例,30-35岁区间段费率相当于市面同质竞品的75-80%,而保障至70周岁的费率更低至74%,其中男性费率的优惠比女性更明显。

综合考虑保障和保费的性价比:小雨伞超级玛丽旗舰版>海保芯爱

直接给出结论:小雨伞超级玛丽旗舰版的面世,不仅保障更丰富,还刷新重疾险的市场低价,或许将成为行业新标杆。


三、适合什么人群投保?

超级玛丽重疾险旗舰版,出生满30天-50岁、1-4类职业人士均可投保。并且,由光大永明人寿保险有限公司承保,在全国开设了 22家省级分公司,服务范围覆盖了全国80%的人口区域,无需担心保险公司服务不周到的问题。

对于“重疾+中症+轻症”责任,适合大多数人群的重疾险基础保障,0-40岁人群前10年重疾保额增加35%,相当于在经济压力大的拼搏时期赠送35%的重疾保额,更低的保费投入就能获取高额的保障。

对于“重疾+中症+轻症+癌症二次”责任,癌症复发、转移、延续均可保障,适合注重癌症保障的人士,与市面产品相比,性价比更胜一筹。


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