有小孩的家长都知道，孩子比大人花的钱更多。孩子抵抗力弱，更容易生病，加上孩子的教育费用等等费用，这些经济压力都让年轻的小夫妻喘不过气来。这时为孩子购买合适的少儿保险，无疑是最聪明的选择。那怎么才能选到合适的少儿保险呢？小雨伞网上保险平台专家来告诉你。

　　一、 投保级别不应该越位

　　保险体现的是对家庭整体财务风险的规避，而在一个家庭中，家长才是家庭经济的支柱。如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。所以家庭投保应以家长为主，孩子为辅。按照行业说法，一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%～20%比较适当，而孩子的保费支出为总保费的10%～20%比较适合。

　　二、保额高不等于保障多

　　有的家长买保险拼命砸钱，觉得买得越多保障越高。殊不知，按照保监会规定：18周岁以下的未成年人人身险保额不得超过5万元，北京、上海、广州、深圳地区不得超过10万元。不足1周岁的未成年人如果身故的话，人身保险赔付比例为保额的20%及无息退还剩余保额对应的保费。所以，孩子的保额不必投得太高，而是要相对全面，如果贪心妈妈的投保总额超过限制，保险公司是有权拒赔保费的。

　　三、单纯比较保费无意义

　　有些妈妈虽然不贪心却过于小气，在选择少儿险时，只以划不划算为指标，哪种便宜就买哪种。不同险种的保障项目、范围和程度不同，其保费标准也相应有所不同。加之现在保险产品竞争激烈，公司基本上不会在价格上留有水分，所以用价格衡量少儿险的优劣并没有意义。

　　四、根据特征有侧重投保

　　不同年龄阶段的孩子，其生理和需求状态不同，所以孩子的年龄成为决定投保侧重点的重要因素。学龄前儿童疾病发生概率极高，且现行的医疗保障体制并没有将儿童纳入保障范围，因此像胡妈妈这样的家长应该投保医疗险或者附加医疗保险；中国每年有超过20万14岁以下儿童因意外伤害而死亡，其中5～9岁儿童意外伤害的发生机率最高，男童的伤害发生率则是女童两倍，所以家长应该为这个年龄段的孩子投保意外险，产品保险责任应该包括烧伤、烫伤、跌落、气管异物等常见意外；学龄附近的孩子，在家庭有一定经济能力的基础上，可以开始考虑教育金保险或年金保险，这类保险属于强制储蓄类型，按阶段返还教育、婚嫁、创业等资金，一定程度上可以合理避税。

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