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定寿测评 | 这两款超高性价比定期寿险,你pick哪款?

活在石器时代的时候,生死和西瓜一样,不可一手掌控。


现在都2020年了,大数据和云计算覆盖了我们生活的各个部分,甚至能计算出你在不同的年龄可能会因什么样的原因死去。


最近看到一个很有意思的网站,颇有点《西部世界》里雷荷波系统(Rehoboam)的意味,你只要在这个网站输入年龄,性别,种族这些信息,就能知道自己将会如何挂掉。


这一数据库由 Flowing Data 搭建,主要的数据来源是疾控中心通过死亡证书来统计的死亡潜因数据库。其中包含了美国从 1999 年到 2014 年采集到的死亡信息,做到每个死者的死因都有据可查。数据科学家们通过分析和探索,做出了一个可视化的网站,只要输入三个参数,图表的点点就动起来了。你在每个年龄段死亡的几率,还有最可能的死因都一一呈现



网格里的灰点变成彩点,相当于你死了一次。看着整个网格都被彩色的点点填满时,也就是被各种疾病的可能性占据时。


洛夫克拉夫特说过,恐惧来自未知。


看到这个网站时,我在想,死亡本就是每个人人生的终点,这是可预见的。所以我们在面对死亡的时候,其实怕的是什么?


想了想,对于大多数来说,我们怕的是行动不便的父母无人照顾,是牙牙学语的孩子还未长大,是妻子/丈夫要独自承担巨额的房贷车贷了……如果这些是你担心的,那么从现在开始配置寿险保障吧。一份定期寿险,可以让你为爱的人留下一笔保险金,让他们不至于因为失去你而被经济压力压垮。


有人说寿险是最有爱的保险,名副其实!


但是对于这样一个保死不保生的险种,小伞君只想感叹一句,大家的转变还是挺大的:


以前一说到寿险



现在说到寿险



接下来就给大家安排两款性价比非常高的定期寿险:擎天柱2020和大麦2020,大家可以参考一下,选择适合自己的下手~


我们先来看下这两款产品的保障责任。


擎天柱定期寿险2020,由小雨伞与横琴人寿联合推出,分为标准版和优选版,是独家定制的定期寿险。小雨伞-华贵大麦2020定期寿险,由华贵保险承保,两款产品都是目前市面上非常能打的定期寿险。


擎天柱定期寿险2020:费率更低 


从上述表格中,可以看到擎天柱定期寿险2020和大麦2020价格都很美丽,且相差不大。


除此之外,擎天柱定期寿险2020还有另外两项不得不说的保障功能。


a.特别关爱身故保险金


自鉴定为全残日起180天(不含第180天)后身故,额外赔付20%基本保额作为特别关爱身故保险金。


比如A买了50万保额的擎天柱2020,如果不幸全残,可以得到50万的全残保险金赔付。全残后豁免后续保费,如果A在鉴定为全残的180天之后身故,可以再得到10万元特别关爱身故保险金的赔付,共计60万。


综合费率,总结一下擎天柱2020的特点,交费更少,保障更多。


b.被保险人豁免未交保费


全残豁免保险费:一般的定期寿险在赔付全残保险金后,保单就终止了,而擎天柱2020保单不终止, 且后续保费无需再次缴纳,还能继续享有上述的特别关爱身故保险金保障。


被保险人重疾、中症、轻症豁免保险费:擎天柱2020延续了此前擎天柱3号的独家特色,可选被保人豁免保费,如果被保险人初次患113种重疾、25种中症或50种轻症,可豁免后期保险费,而且保障依旧有效。


大麦2020:投保条件宽松、附加转换权功能 



a.1-6类职业均可投保


对比投保职业要求的话,大麦2020相对宽松一些,1-6类职业都可以投保。


中国保险行业协会根据行业数据,结合实际经验,对不同职业风险等级进行分类。


  • 一般来说,1-3类职业属于低风险职业,比如办公室文员、外勤或轻微体力劳动者等;


  • 4类职业属于中度风险职业,有一定的危险性,比如交警、货车司机、水电工等。


  • 5-6类职业则属于高风险职业,危险性较高,比如刑警、矿工、消防员、前线军人等。


在投保时一定要确认自己的职业分类,再做选择。


b.责任免除仅有3条


大麦2020的免责条款仅3条,比擎天柱2020少一条。对于免责条款这点,我认为肯定是越少越好,但是不用过于看重这点。


因为基本上免责针对的都是些自杀、犯罪、吸毒或投保人故意杀害被保险人等的除外责任,对普通人来说没什么关系。


当然如果十分介意,可以选择大麦2020这类免责少一些的产品。


c. 附加转换权功能


另外,大麦2020的特色责任上,有一项特别人性化的功能:转换权。


对于一些后期想换定寿产品、或者实现财富传承的朋友来说,大麦2020设置了定期/终身寿险转换权,解决了这个需求。


  • 定期寿险转换权:在华贵保险未来的定寿产品更新迭代过程中,投保大麦2020,如果保单剩余保险期间≥五年时,均享有可申请转换为华贵保险当时指定的定期寿险产品的权益,免健康告知(仅需确认投保大麦2020时符合健康告知)、免等待期。

  • 终身寿险转换权:如果合同生效满两年且保单剩余保险期间≥五年,可免健康告知仅需确认投保大麦2020时符合健康告知)申请转换为小于或等于原保额的终身寿险。



既然这两款定寿产品各具优势,那投保前必须符合的健康告知,是否宽松呢?

健康告知对比 


擎天柱定期寿险2020的健康告知分两个版本,其中不附加豁免的【标准版】健康告知较为宽松,仅3条,对高血压的要求略微高一点以外,其他都比较宽松。


大麦2020 的健康告知也比较宽松,也只有3条,不过问既往保额,其他也都比较宽松。

综合来看,擎天柱2020和大麦2020的健康告知都比较宽松,不存在健康告知的问题均可投保哦。

最后解答下,之前一些朋友对于擎天柱2020承保公司的疑惑:横琴人寿可靠吗?(因为华贵保险大家已经耳熟能详,我就不做过多介绍了)

横琴人寿成立于2016年,注册资本20亿,最新的偿付能力充足率167.94%。

风险评级为A级。

数据来看,横琴人寿符合监管要求,偿付能力充足,运营状况良好,可以放心。

可能很多朋友会更看重公司品牌,但我觉得产品的保障才更重要,尤其是寿险。

通常寿险的责任比较简单,只要在投保时如实告知,理赔时一般不会有纠纷。

投保建议 



如果追求极致性价比,建议选择擎天柱2020,交费更少,保障更多,如果身体条件符合,建议选择优选版,能享受到更低的费率。再就是要提醒下大家,擎天柱2020在不同城市、不同年龄,能买的最高保额不同,具体点击下图进入投保页面可查看。


如果追求投保条件宽松或者后期有更换产品的需求,建议选择大麦2020,可投保的职业范围和BMI要求范围都大一些,还能享受转换权功能,方便以后更换定寿产品、或者实现财富传承。

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