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忘了买过什么保险?教你一键查询全网保单

有一样东西,买保险之前你觉得它,重要得不行,不得到它不罢休;


买保险之后又随手一丢,箱底吃灰。


打两个字,答案是什么呢?


保单。


保单,也就是保险合同,是保险公司与投保人签订的书面证明。


保单这个东西,形式比较多,有纸质版也有电子版。


线上保险,拿小雨伞举例,一般是发送电子版。


有些童鞋会想:电子版跟纸质版有啥不同呢?


扇扇明确告诉大家,我国的法律允许保险单以电子数据的形式呈现,电子保单和纸质保单具有同等法律效力,它们都可以作为理赔的依据。


人民共和国保险法》第13条规定:保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。

中华人民共和国电子签名法》第4条规定:够有形地表现所载内容,并可以随时调取查用的数据电文,视为符合法律、法规要求的书面形式。


即便电子保单和纸质保单没啥不同,但有些童鞋觉得纸质版更容易保留,还是想要纸质版怎么办呢?


扇扇觉得,买了短险(一年期及一年期以下)的话,没太大必要申请纸质保单,因为纸质保单一般要联系保险公司申请,需要一定的时间和精力,申请到了可能保障也快结束了。


买了长险(一年期以上)的话,由于不同保险产品获取纸质保单方式不一。如果是在小雨伞购买的,大家可以联系小雨伞客服进行咨询(7*24小时热线:400-919-7788)~


聊完电子保单,扇扇接下来要聊聊,为啥要好好管理保单。


首先,保单最常见的作用就是理赔。


如果资料齐全(保单等证明),理赔顺利,理赔款很快就能下来,解大家燃眉之急。


如果资料不全,或是理赔产生纠纷,保单可是作为其中很重要的一环:资料不全要花时间精力去挂失补办保单;理赔纠纷时,保单要作为“呈堂证供”,是法律赋予的武器。


除了理赔,保单的金融属性,也可以帮我们暂缓一口气。


很多童鞋可能不知道,投保人是可以拿着保单(一般是长期保险且有现价的产品)去退保或者贷款来获得一笔钱。


先说说退保,最近大热的《三十而已》中有段剧情,女主顾佳失去了一个大客户之后,公司资金链断裂,开始拖欠员工薪资。顾佳为了筹钱,用保单退保了一笔资金救急。

其实大部分保单(一般是长期保险且有现价的产品)都是可以退保,退保后返还的钱叫做现金价值。


具体能退多少,根据产品而定,扇扇在这儿就不多说了。


下面说说保单贷款:投保人用保单的现金价值,向保险公司贷款。


按照银保监会的要求,保单贷款的金额累计不能超过现金价值的80% 。


举个例子,A女士投保后产生一张保单,现金价值为50万块,那A女士最多可跟保险公司借款40万。


跟普通贷款比起来,保单贷款有3个优势:


1、办理方便简单:线上、线下都可办理,到账时间较快。


2、办理保单贷款与信用无关:即便是个人征信不佳,只要保单贷款的金额累计不超过现金价值的80%,就OK。

3、保单贷款逾期,没人追债:想什么时候还就什么时候还,保险公司不催。当贷款和利息的总额达到保单的现金价值时,保险合同中止。


有童鞋可能会担心,保单贷款会不会影响保险的后续保障呢?

不会的。即便是用保单贷款了,保障依旧有效。

总结下,保单三大作用:理赔、退保、贷款。

既然保单如此重要,但保单又容易被忽略,极大可能搞丢,咋办呢?

关于查询、管理保单,扇扇教你两招!第一招绝了,一般人我不告诉他。

方法一:中国保险万事通


2015年,中国保险万事通项目启动,2018年才上线。

一看这个名字,emmm,不知道说啥。

一看它背后的大咖,惊得掉下巴:

中国保险行业协会。


对于中国保险万事通,官方简介是这样的:


为了破解销售误导和理赔难问题,中国保险行业协会集行业之力,历时三年,为消费者打造了一个贯穿保险全链条的公益性服务平台——中国保险万事通

不多说,反正大家知道中国保险万事通是官方工具就行。另外,有件事只有它能做到:一键查询全网保单

要知道客户信息对于每家保险公司都是机密,数据互不相通,也只有银保监会指定的管理机构“中国保险行业协会”,才能让各个保险公司“知无不言”,拿出自己的承保数据。

接下来,扇扇手把手教大家实操查保单。

首先,在微信公众号搜索【中国保险万事通】,它的界面是长这样的:

接着在菜单栏找到【保单查询】:

然后用【手机号码登陆】,进入【用户信息认证】,只有连续通过【上传身份证】-【录制视频】-【验证结果】:


验证完成之后,【设置密码】,然后认证就成功了~接下来再次点击【保单查询】,就可以查看你名下所有保单信息了~



总的说来,【中国保险万事通】保单查询功能还是挺不错的,扇扇给90分~


没给100分的原因,是这个公众号只能查询自己的保单,无法查询到他人保单,比如说家里其他人,这样不方便保单管理。

针对这个需求,小雨伞推出了家庭保单管理工具,扇扇放到了方法二,详细说说。

方法二:保险公司、保险平台小工具


前面也提到了,保险公司承保数据是机密,一般不互通,所以要通过各家公司的官网、公众号等进行保单查询和管理。

有一种公司,叫做保险经纪公司,比如小雨伞,它是一个第三方平台。

大家可以简单地理解,小雨伞像一个保险界淘宝,“商家”(保险公司)们把产品都放到小雨伞平台上,用户可进行对比、挑选。

小雨伞有没有保单查询、管理工具呢?

当然是有的!但要查到保单的前提是:通过小雨伞进行投保。

小雨伞保单查询方式更简单,只需要输入姓名和身份证即可,不用进行繁琐的识别和认证,不仅自己可以查看,家人也可以查询~

对于家庭保单管理也是“傻瓜式操作”,一目了然,还可以定期备份保单,直接发送至指定邮箱!

还有AI智能顾问分析保单,对家庭保障查缺补漏!

先说说,在小雨伞如何进行保单查询(只能查到在小雨伞购买的保险产品哦~)

很简单,3个方式:

1、关注【小雨伞保险】微信公众号,找到菜单栏最右侧的【个人中心】-【个人中心】


点击【证件查】保单,输入【被保人姓名】和【被保人证件号】即可。

2、下载【小雨伞保险】APP,在最下方菜单栏最右侧点击【我的】,进入页面后,点击【证件查】保单,输入【被保人姓名】和【被保人证件号】即可。


说完如何在小雨伞查询保单,再说说小雨伞新上线的【家庭保单管理】功能。


类似保单查询,家庭保单管理功能也是可以从小雨伞保险微信公众号或者是APP进入的。

前面的步骤就不赘述了,【家庭保单管理】和【保单查询】是在同一页面:

点击后,可看到家庭成员、保单数据、医疗报销金和静静智能顾问点评四大板块。

【家庭成员】:可管理添加新的家庭成员,添加后,可查看该成员的保单,同时可新增在其他平台投保的保单(需要保单号等信息)。

【保单数据】:可查看家庭成员数量、今年已缴保费、有效保单数和即将到期保单。还可以定期备份保单。


【我的免费医疗报销金】:可查看免费报销看病费用金额,可立即使用。

【静静智能顾问点评】:根据保险配置原则,静静(AI)会对家庭保单进行分析,指出保障缺失之处。

总结一下,在小雨伞购买过保险的用户,可在【小雨伞保险】微信公众号或【小雨伞保险】APP查询、管理保单。


扇扇说


保单是一份重要的法律文件,可用于理赔、退保和贷款等方面。保单找不到是一件常事,扇扇就老搞丢自己的保单,想理赔的时候才追悔莫及。

保单搞丢也不要心急,在哪儿买,就第一时间联系那里的客服,看看能不能挂失、补办,尽量将损失降到最低。

当然,能不搞丢保单最好~现代科技为我们查询、管理保单提供了很多便利,比如【中国保险万事通】和【小雨伞保险】,要学会利用起来~

图片和文章取自网络,如有版权问题请联系小雨伞